Os CDs de bancos online são seguros?

Os certificados de depósito (CDs) são produtos populares para os poupadores que desejam poupar algum dinheiro a curto prazo e obter um retorno modesto nesse meio tempo. Ao retirar um CD, você concorda em deixar algum dinheiro em uma conta por um determinado período de tempo sem sacar nada. Em troca, seu banco ou cooperativa de crédito lhe pagará uma taxa de juros sobre o dinheiro que pode ser maior do que a oferecida em contas de poupança.

Hoje em dia, você pode obter um CD de centenas de provedores - não apenas bancos comunitários, mas também bancos online. Em geral, os CDs oferecidos pelos bancos online são tão seguros quanto os oferecidos por seus pares corporativos gigantes, porque todas as contas de CD são seguradas pelo governo federal. Dito isto, sempre vale a pena ter cuidado com os golpes.

Neste artigo, explicaremos por que as contas de CDs bancárias on-line são seguras, mas também explicaremos como identificar uma fraude se você tiver dúvidas sobre a empresa com a qual está lidando.

CDs em bancos online

Primeiro, uma nota rápida sobre a segurança dos CDs em geral. Os certificados de depósito são considerados um dos investimentos mais seguros disponíveis por dois motivos.

Primeiro, a taxa de juros (ou seja, o retorno) que você obterá de um CD é normalmente fixa e garantida, portanto, não há risco de que o retorno do seu CD seja reduzido ou mesmo flutuado. O que você se inscreveu é o que você receberá - está em seu contrato de depósito com o banco ou a cooperativa de crédito.

Em segundo lugar, todos os investimentos em CD são protegidos pelo governo federal. o Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) oferece seguro para bancos e Administração Nacional das Cooperativas de Crédito (NCUA) oferece seguro para cooperativas de crédito. Quando você abre um CD com uma instituição segurada pelo FDIC ou NCUA, até US$ 250.000 de seus fundos depositados nessa instituição são protegidos pelo governo dos EUA se essa instituição falir. Se você tiver mais de US $ 250.000 para investir, poderá dividi-lo entre contas para garantir que tudo esteja protegido.

Essas garantias se aplicam aos bancos on-line da mesma forma que aos bancos “tradicionais” de tijolo e argamassa. Isso significa que os CDs em bancos online são tão seguros quanto aqueles mantidos em bancos regulares.

E, de fato, pode ser vantajoso abrir um CD com um banco online em vez de com um banco tradicional. Isso porque agora é possível comprar CDs em mais de 150 bancos que aceitam clientes em todo o país, e isso cria muita concorrência para o banco online oferecer taxas de juros mais altas em CDs. o falta de infraestrutura significativa e custos indiretos permitem que os bancos online paguem taxas de juros mais altas ou rendimentos percentuais anuais (APY) em CDs e outros tipos de poupança. O mais generoso deles oferece de 1% a 2% a mais do que você ganhará em contas em um banco tradicional - uma lacuna que pode realmente aumentar com um saldo alto.

Evitando golpes de CD

Todos os CDs oferecidos por bancos online legítimos são seguros, porque seu dinheiro é segurado pelo governo federal. Mas os CDs estão sujeitos a fraudes, assim como qualquer outro produto de investimento. Se você tiver alguma dúvida sobre a legitimidade de uma empresa com a qual está negociando, verifique se ela é quem diz ser.

A SEC sugere várias maneiras de fazer isso:

• Se o site de uma empresa (ou materiais promocionais) indicar que seus CDs são segurados pelo FDIC, você pode verificar a instituição financeira com o Ferramenta BankFind do FDIC ou ligue para 877-ASKFDIC (877-275-3342). O nome da instituição financeira que fornece os CDs deve corresponder exatamente a uma empresa verificada pelo FDIC, ou pode ser uma bandeira vermelha.
• Se o site (ou materiais promocionais) disser que os CDs são oferecidos por uma cooperativa de crédito, você pode verificar isso usando o National Credit Union Administration (NCUA) “Pesquise uma cooperativa de crédito” ou ligando para o Centro de Assistência ao Consumidor da NCUA no número 800-755-1030.
• Se o site de uma empresa fornecer um nome e um número CRD de uma corretora ou funcionário de uma corretora, use BrokerCheck da FINRA. Esta ferramenta é usada para verificar se o endereço fornecido no BrokerCheck da FINRA corresponde ao endereço fornecido pela empresa que oferece o CD.

Enquanto a empresa que oferece os CDs estiver registrada dessa maneira, seu dinheiro estará seguro.

A linha inferior

Os certificados de depósito são alguns dos investimentos mais seguros disponíveis. Eles oferecem um retorno garantido do seu dinheiro e são segurados pelo governo federal, quer você tenha um CD com uma grande instituição de serviços financeiros ou um pequeno provedor online.

Os bancos online oferecem as mesmas proteções para o seu CD que os bancos tradicionais e, às vezes, taxas de juros melhores. Se você suspeitar de um golpe, é importante verificar se um banco online é legítimo, mas depois de fazer isso, você pode ter certeza de que seu dinheiro está seguro em um CD de banco online.