O que é APY em um CD?
O rendimento percentual anual (APY) em um certificado de depósito (CD) é o valor dos juros que você ganhará a cada ano. O APY normalmente é expresso como uma porcentagem, então você pode ver um CD anunciado como tendo 1% de APY. Neste caso, se você tiver $ 100 no CD, depois de um ano, você terá ganho 1% a mais (portanto, você terá $ 101).
O APY é a medida mais comum dos retornos oferecidos por um CD porque leva tudo em consideração - tanto a taxa de juros bruta que você recebe pelo seu CD quanto o efeito da composição. Se você está procurando o CD com a melhor taxa, deve olhar principalmente para o APY que ele oferece.
Neste artigo, explicaremos o que é APY e como você pode usá-lo para encontrar o melhor CD para você.
Principais conclusões
- O rendimento percentual anual (APY) de um certificado de depósito (CD) é o valor dos juros que um CD paga em um ano.
- Se um CD pagar 1% APY e você depositar $ 100, você terá $ 101 no final do primeiro ano.
- APY é uma medida útil dos retornos de CD porque leva em consideração o efeito dos juros compostos.
- Ao pesquisar CDs, procure o APY mais alto para o prazo de investimento desejado.
- Certifique-se de compreender quaisquer penalidades associadas à retirada antecipada.
Compreendendo o rendimento percentual anual (APY)
o rendimento percentual anual (APY) é a taxa real de retorno obtida em um investimento, levando em consideração o efeito de composição interesse. Ao contrário dos juros simples, os juros compostos são calculados periodicamente e o valor é adicionado imediatamente ao saldo. A cada período, o saldo da conta aumenta um pouco, então os juros pagos sobre o saldo também aumentam.
A taxa de retorno para certificados de depósito (CDs) é geralmente cotada como APY. Isso por vários motivos. Uma delas é a simplicidade - os CDs pagam juros compostos mensalmente ou até diariamente e, portanto, para calcular o retorno deles após um ano, você teria que realizar um cálculo complicado.
O APY cotado para um CD já leva em consideração o efeito da composição seja mensal ou diária. Portanto, se você vir um CD que compõe mensalmente e tem um APY anunciado de 1%, o valor real dos juros pagos por mês será cuidadosamente calculado pelo seu provedor para que, no final do ano, você tenha feito exatamente 1%.
Isso torna a comparação de CDs muito mais fácil porque os clientes não precisam calcular os rendimentos anuais por conta própria. Também permite que o banco cote um retorno percentual mais impressionante (1% APY em vez de 0,08% ao mês, por exemplo). Pode ser um pouco confuso, no entanto, quando você recebe um extrato do seu CD e vê que a taxa de juros que está recebendo é menor do que a anunciada. Se você analisar a matemática, provavelmente verá que a diferença se deve à composição. Se não for, você deve entrar em contato com seu provedor de CD.
Os CDs pagam juros compostos. Os juros que você ganha em seu depósito são adicionados ao saldo da sua conta a cada dia ou mês, e seu próximo pagamento de juros é baseado nesse novo saldo da conta. Calcular juros compostos pode ser complicado, mas a taxa APY já leva em conta o efeito da composição.
Encontrando o melhor APY em um CD
O APY oferecido por um CD é sem dúvida sua característica mais importante. Hoje em dia, você pode tirar um CD com centenas de bancos em todo o país, e o APY que eles pagam varia muito. As principais taxas de CDs disponíveis nacionalmente são normalmente três a cinco vezes maiores do que a média do setor para cada período, portanto, fazer compras pode gerar ganhos significativos. Em geral, um banco ou cooperativa de crédito pagará um APY mais alto para CDs com prazos mais longos ou que exigem um depósito inicial mais alto.
Em geral, o APY lhe dirá tudo o que você precisa saber sobre os retornos que você receberá de um CD e, portanto, como ele se compara a outros no mercado. O único fator extra que você normalmente terá que considerar são as penalidades de retirada antecipada que um banco cobrará. Estes variam entre as contas de CD, e existem até tipos de CD sem penalidades. Se você estiver tirando um CD, deve esperar deixar seu dinheiro na conta durante todo o período, mas se suspeitar você pode precisar do dinheiro em uma emergência, certifique-se de entender as penalidades associadas a acessá-lo cedo.
Quanto custa um CD de US $ 10.000 em um ano?
Depende do APY. Por exemplo, um depósito de US$ 10.000 em um CD de cinco anos com APY de 1,50% renderia cerca de US$ 770 em juros, enquanto o mesmo depósito em um CD de cinco anos com APY de 0,01% renderia apenas US$ 5 em juros.
O que significa 5% APY?
Isso significa um CD (ou outro tipo de conta) que paga 5% de retorno anualmente. Se você depositar $ 1.000 em uma conta poupança que paga 5% de juros simples ao ano, você terá $ 1.050 no final do ano. No entanto, o banco pode calcular e pagar juros todos os meses, caso em que você terminaria o ano com $ 1.051,16. No último caso, você teria ganho um APY de mais de 5%.
O que é um bom APY?
A taxa de poupança média nacional é de 0,06% APY, mas você pode encontrar CDs com APYs superiores a isso. Um bom CD de um ano pode pagar um APY de 1,5%, e um bom CD de cinco anos pode pagar 2,5%.
A linha inferior
O rendimento percentual anual (APY) de um certificado de depósito (CD) é o valor dos juros que o CD paga em um ano. Se um CD paga 1% APY e você deposita $ 100 nele, por exemplo, você terá $ 101 no final do primeiro ano.
APY é uma medida útil dos retornos de CD porque leva em conta o efeito dos juros compostos. Ao procurar um CD, você deve procurar a conta com o APY mais alto para o prazo de investimento desejado. Apenas certifique-se de entender as penalidades de retirada antecipada associadas à conta de CD que você escolher.
