Você pode doar CDs para caridade?

Doar para instituições de caridade pode ser uma ótima maneira de retribuir e, ao mesmo tempo, ter acesso a algumas deduções fiscais importantes. Dependendo de como você deseja retribuir, você sempre pode doar dinheiro, seu tempo e algumas ativos como imóveis, veículos e outros itens valiosos, embora certas regras e limitações existir. É um cenário ganha-ganha. E enquanto certo títulos pode fazer parte da sua estratégia filantrópica, certificados de depósito (CD) não são um deles. Dito isto, medidas podem ser tomadas para garantir que o dinheiro em seu CD vá para a instituição de caridade certa.

Principais conclusões

Não é possível doar diretamente um CD que está em seu nome para uma instituição de caridade.
Você pode, no entanto, nomear uma instituição de caridade como beneficiária de um CD.
Quando um CD amadurece ou você decide retirá-lo antecipadamente, você pode doar esse dinheiro, se desejar.

Como funciona um CD

Oferecido em quase todos os bancos e cooperativas de crédito em todo o país, um CD é um

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conta de depósito a prazo que se acumula interesse hora extra. Essa taxa de juros é fixada no momento em que a conta é criada e é paga pelo banco pela duração do CD. Isso porque o banco está efetivamente emprestando o dinheiro que você concorda em não tocar por meses ou anos para que os fundos possam maduro. Uma vez que esse período de tempo expira, o principal e os juros acumulados são desembolsados para o titular da conta ou beneficiário, transferidos para uma conta bancária diferente ou transferidos para um novo CD.

Embora os CDs sejam onipresentes no que diz respeito aos produtos bancários, cada banco e cooperativa de crédito oferece seu próprio conjunto de termos e condições para cada conta. Isso significa que um CD pode ser executado por um período de tempo definido e vir com uma determinada taxa de juros em uma instituição, mas esses termos podem ser completamente diferentes em um estabelecimento diferente.

Preste atenção aos movimentos e planos de definição de taxas do Fed ao decidir abrir um CD ou escolher a duração do prazo. Abrir um CD de longo prazo logo antes de um aumento da taxa do Fed pode prejudicar seus ganhos futuros, enquanto as expectativas de taxas decrescentes podem sinalizar um bom momento para travar uma taxa de longo prazo.

Você pode doar diretamente um CD para caridade?

Quando se trata de doar um CD para caridade, a resposta simples é não. Quando um CD é criado, é feito em nome de uma pessoa ou organização e é anexado ao seu número de identificação fiscal. Uma vez aberta, essa informação não pode ser alterada até que a conta expire.

Mesmo que você tenha o nome e o número de identificação fiscal de sua instituição de caridade preferida, não poderá estabelecer um CD em seu nome. Para abrir uma nova conta para uma instituição de caridade, organização sem fins lucrativos ou empresa, você precisa de autorização especial da organização para fazê-lo. Isso geralmente requer uma carta da organização em papel timbrado oficial ou disposições em seus estatutos que permitem especificamente que você faça isso. Apesar dessas limitações, ainda existem maneiras de usar um CD para beneficiar sua instituição de caridade favorita.

Outras maneiras de contribuir com fundos de CD para uma instituição de caridade

Embora você não possa criar diretamente um novo CD para caridade, você ainda pode usar esses fundos para ajudar seus esforços. Embora você não possa alterar o nome do titular da conta após o fato, você pode adicionar um beneficiário à conta.

Um beneficiário não tem acesso aos fundos de um CD até que o titular da conta faleça. Se você fizer de uma organização de caridade a beneficiária do seu CD, ela receberá os fundos de duas maneiras:

O CD é encerrado e os fundos são desembolsados diretamente ao beneficiário
A propriedade do CD é transferida para o beneficiário

Se você é o proprietário de um CD e deseja contribuir com esses fundos para uma instituição de caridade, você sempre pode sacar o dinheiro cedo e faça uma doação em dinheiro — embora esse curso de ação normalmente venha com penalidades. Se você optar por esse curso de ação, saiba que haverá repercussões se o fizer.

Regras Fiscais para Beneficiários

Ao longo da vida útil de um CD, é o proprietário que paga os impostos sobre os juros ganhos. Embora os CDs com um saldo menor devam esperar impostos mínimos, os CDs maiores virão com contas de impostos maiores. Uma vez que o proprietário morre e o CD é transferido ou pago ao beneficiário, eles ficam presos por quaisquer impostos relacionados a juros.

Como faço para reivindicar doações de caridade sobre meus impostos?

Se você pretende reivindicar deduções para suas contribuições de caridade, mantenha um registro de suas doações, que é necessário para doações de US$ 250 ou mais. Para doações abaixo de $ 250, o IRS exige que você mantenha cheques cancelados ou outros registros. Um recibo ou qualquer comunicação escrita da instituição de caridade que cite o valor doado, a data e o nome da organização servirá.

O que acontece quando um CD amadurece?

À medida que a data de vencimento do seu CD se aproxima, você será notificado pelo seu banco ou cooperativa de crédito de que a data de vencimento está chegando. O banco ou cooperativa de crédito lhe dará instruções sobre como proceder com os fundos. Você geralmente terá três opções: Roll over o CD em um novo CD naquele banco; transferir os fundos para outra conta nesse banco; ou retirar o produto.

Qual é o melhor termo para um CD?

O melhor termo para um CD é aquele que lhe oferecerá a maior taxa de juros dentro de um prazo que corresponda aos seus objetivos financeiros. Retirar dinheiro de um CD antes do vencimento pode resultar em uma penalidade de retirada antecipada.

A linha inferior

Querer doar um CD para a instituição de caridade de sua escolha é uma busca nobre. E embora você possa nomeá-los como beneficiários de um CD que já possui, simplesmente não é possível criar um CD em nome dessa instituição de caridade, a menos que você seja pessoalmente responsável pelas finanças da organização. Em vez disso, você pode optar por reservar dinheiro com um beneficiário, o que significa que você pode deixar seu CD acumular juros e crescer ao longo do tempo com a intenção de doar esse dinheiro para a caridade quando você passar um jeito. Se você não quiser esperar tanto tempo, você pode retirar o dinheiro do seu CD antes que ele amadureça, embora isso provavelmente signifique que você estará no gancho por um multa por saque antecipado.