Como Comprar Investimentos Alternativos

Para aqueles que buscam diversificação adicional, retornos potencialmente fortes e menos correlação com ações e títulos tradicionais, o investimento alternativo pode ser para você. Esses tipos de ativos incluem commodities, imóveis, criptomoedas, arte, vinho e muito mais. Anteriormente da competência de investidores ricos e credenciados, hoje qualquer pessoa pode acessar oportunidades alternativas de investimento por meio de plataformas e fundos de crowdfunding. Lembre-se de que, em troca da promessa de maior diversificação e altos retornos, você precisará aceitar liquidez limitada em muitos casos. Continue lendo para obter um guia alternativo de como fazer investimentos.

O que é investimento alternativo?

O interesse e as oportunidades de investimentos alternativos explodiram desde a recessão de 2008, o declínio do mercado de ações e o colapso do mercado de hipotecas. Com a queda dos mercados tradicionais, os investidores estavam ávidos por investimentos com um

correlação a ações e títulos tradicionais. Os investimentos alternativos geralmente ganham popularidade durante períodos de maior volatilidade do mercado de ações e fraqueza econômica.

Veículos de investimento alternativos abrangem ativos fora dos mercados típicos de ações e títulos. Anteriormente disponível apenas para os ultra-ricos, hoje as oportunidades também são acessíveis para pequenos investidores.

Exemplos de veículos alternativos de investimento incluem:

• Ouro e prata
• Arte
• Vinho
• Imobiliária
• Fundos de hedge
• Capital privado
• Criptomoeda
• Dívida privada e angustiada

A geração do milênio e os investidores mais novos adotaram alternativas à medida que celebridades populares como Matt Damon e Reese Witherspoon anunciam seus benefícios. Você pode acessar facilmente investimentos alternativos por meio de aplicativos de crowdfunding, como arrecadação de fundos e Crowdstreet. Fundos privados, fundos de investimento imobiliário de capital aberto ou REITs e ETFs administrados também abrem as portas para oportunidades alternativas de investimento.

Investimentos Alternativos vs Ações

A maioria dos investidores está ciente do potencial de retorno de investir em ações individuais ou ETFs do mercado de ações e fundos mútuos. Nos últimos cem anos, o mercado de ações dos EUA apresentou um retorno médio anual de 9+%. Mas esse retorno também incluiu anos ocasionais de quedas de dois dígitos, como a queda de -18,01% em 2022 e a queda de -36,55% em 2008. Juntamente com o potencial de forte desempenho, fácil acesso e liquidez, investir no mercado de ações é uma classe de ativos essenciais para investidores de longo prazo.

Os investidores continuam buscando alternativas para investir em ações, bem como em ativos menoscorrelacionado com o mercado de ações. Isso aumenta a demanda por investimentos alternativos. Dependendo do veículo de investimento alternativo, os retornos médios variam de um mínimo de 5,0% para uma dívida fundo para um retorno de dois dígitos para algumas parcerias imobiliárias e outros investimentos alternativos de nicho produtos.

Investimentos alternativos e ações têm algumas diferenças importantes:

Principais diferenças entre ações e investimentos alternativos
Ações	Alternativas
Liquidez	Extremamente líquido; pode negociar durante todo o dia.	Muitos têm períodos de bloqueio que prendem seu dinheiro por períodos de vários meses a vários anos
Tarifas	Negociação sem taxas com a maioria das corretoras; a maioria dos ETFs e fundos mútuos cobra menos de 1,0% de taxa de despesa	As estruturas de taxas variam de simples a bastante complexas; algumas plataformas oferecem investimentos alternativos de baixa taxa, enquanto outras têm estruturas de taxas complexas, incluindo taxas adicionais baseadas em desempenho
Investimento mínimo	Ações fracionárias e ações de ETF podem ser compradas em várias plataformas de investimento por apenas US$ 10	As plataformas estão disponíveis para investidores credenciados e não credenciados; os valores mínimos de investimento variam de US $ 10 a quatro a cinco dígitos.
Correlação	As ações exibem correlações distintas entre setores específicos e regiões geográficas. Correlações mais baixas entre ativos levam a uma maior estabilidade de preços em seus investimentos.	As alternativas também terão correlações dentro de si e nem sempre se moverão em sincronia. A correlação entre ações e alternativas dependerá do período de tempo e do veículo de investimento alternativo específico.

Adicionar alternativas a uma carteira diversificada de ações e títulos tem a possibilidade de minimizar a volatilidade e potencialmente aumentar os retornos. Lembre-se de que não há garantias no investimento.

Como Comprar Investimentos Alternativos

Como comprar investimentos alternativos varia de acordo com a plataforma e o tipo de ativos. Se você comprar um ETF ou fundo mútuo alternativo, precisará abra uma conta em uma corretora de investimentos. Se você estiver comprando alternativas por meio de uma empresa autônoma como Cadre, Peer Street, Realty Mogul ou Arrived Homes, siga as diretrizes de "criar uma conta".

Exemplo de processo para comprar investimentos alternativos:

1. Inscreva-se pra uma conta: Inscreva-se em uma plataforma de investimento alternativa respeitável, como arrecadação de fundos, Yieldstreet e Crowdstreete crie uma conta. Durante esta etapa, você será solicitado a verificar sua identidade por meio de um documento de identificação emitido pelo governo.
2. Vincule uma conta bancária para transferências de fundos e confirme os detalhes de pagamento: O próximo passo é vincular um método de pagamento à sua conta. Isso permite que você adicione fundos para comprar investimentos alternativos. Diferentes trocas podem aceitar diferentes métodos de pagamento; é importante que você verifique o que é aceito pela bolsa em sua jurisdição.
3. Selecione fundos de investimento e transferência: Nas opções de investimento disponíveis, escolha o ativo ou ativos em que deseja investir. Indicar o número de ações e o tipo de investimento. Em seguida, haverá uma solicitação para transferir os fundos de sua conta bancária vinculada anteriormente. Se o investimento não usar todo o dinheiro transferido, o excesso permanecerá como saldo de caixa em sua conta para futuras oportunidades de investimento.

Algumas ofertas alternativas de investimento são para investidores especialmente qualificados ou credenciados, enquanto outras estão disponíveis para todos. Se a plataforma for exclusivamente para investidores credenciados, você precisará fornecer prova de que atende ao padrão de credenciamento.

Critérios de acreditação:

• Patrimônio líquido superior a $ 1 milhão, excluindo residência principal (individualmente ou com cônjuge ou parceiro)
• Renda superior a US$ 200.000 para indivíduos ou US$ 300.000 em conjunto em cada um dos dois anos anteriores e razoavelmente espera o mesmo para o ano atual
• Profissional de investimento experiente

Se você está se perguntando como investir em arte ou como investir em vinho, as opções são várias. A maneira mais simples de investir em arte, vinho e itens colecionáveis ​​específicos de alta qualidade é por meio de um aplicativo de financiamento coletivo como o Yieldstreet ou obras-primas. Caso contrário, você pode comprar e vender através de revendedores especializados ou em leilões.

O que você precisa para abrir uma conta de investimento alternativa

Você precisará de informações para verificar seus dados pessoais e situação financeira, se estiver investindo em uma plataforma “apenas para investidores credenciados”.

Informações pessoais

Todas as plataformas exigem que os investidores abram uma conta e forneçam informações pessoais básicas, como:

• Nome completo
• Endereço de email
• Número de telefone
• Endereço residencial
• Prova de endereço
• Número da Segurança Social
• Identidade emitida pelo governo
• Informação bancária

Os investidores credenciados podem precisar fornecer declarações bancárias ou fiscais adicionais para verificar a elegibilidade.

Depósitos Mínimos

Os depósitos mínimos variam de $ 10 a $ 20.000 ou mais. Algumas plataformas possuem um mínimo distinto para cada projeto específico. Por exemplo, o FarmTogether, limitado apenas a investidores credenciados, oferece ofertas de crowdfunding a partir de $ 15.000 e um Fundo de terras agrícolas sustentáveis ​​que requer um mínimo de $ 100.000.

Se você estiver investindo em um ETF ou fundo mútuo alternativo, normalmente encontrará mínimos razoáveis. Ações fracionárias de um REIT ou ETF de commodities podem ser compradas na Fidelity e outras empresas de investimento por apenas alguns dólares.

Melhores plataformas alternativas de investimento

Empresa	Foco	Investimento Mínimo
arrecadação de fundos	Investimentos Imobiliários	$10
obras-primas	investimentos em arte	$15,000
Yieldstreet	Variedade de ativos	$5,000
iTrustCapital	Ouro e criptomoeda	$1,000

Como obter exposição a investimentos alternativos por meio de ETFs

ETFs ou fundos negociados em bolsa estão disponíveis para todos os investidores, credenciados e não credenciados. ETFs alternativos vêm em uma infinidade de variedades, incluindo fusão, arbitragem, paridade de risco, criptografia, metais, imóveis, ativos múltiplos e commodities. Você pode comprar ETFs em corretoras de investimentos tradicionais como Fidelity, Schwab, Vanguard e E*TRADE. Muitos dos aplicativos de investimento, como M1 Finance, Robinhood, Webull e Public, também fornecem acesso a ETFs.

Exemplos de ETFs alternativos incluem:

• Return Stacked Bonds e Managed Futures ETF (RSBT)
• Timothy Plan Market Neutral ETF (TPMN)
• ETF de retorno absoluto nobre (NOPE)
• ETF de paridade de risco RPAR (RPAR)
• ETF de fusão ProShares (MRGR)
• Estratégia Bitcoin ETf (BITO)
• iShares S&P GSCI Commodity-Indexed Trust (GSG)

Quais são as vantagens dos investimentos alternativos?

A promessa de correlações mais baixas com ações e títulos é um grande atrativo do investimento alternativo. Fundos de pensão e investidores institucionais incluem alternativas em seu arsenal há anos. No entanto, agrupar todas as alternativas em um grupo pode ser arrogante. Tenha em mente que, dentro da categoria ampla, há uma variedade de tipos de investimento. Algumas alternativas, como commodities, podem fornecer uma proteção contra a inflação de preços e proteger seu capital à medida que os preços disparam. Os investimentos negativamente correlacionados com ações e títulos podem reforçar seus ativos financeiros quando os valores dos investimentos tradicionais caem. Certos investimentos alternativos, como fundos de hedge e negócios imobiliários privados, oferecem a possibilidade de retornos mais altos e correlações mais baixas com ativos tradicionais.

Se você está buscando diversificação além das ações e títulos tradicionais, as alternativas abrem um caminho com a possibilidade de retornos gerais mais altos e menor volatilidade. Hoje, todos os investidores têm acesso a alternativas, embora alguns argumentem que os melhores negócios são reservados para investidores credenciados com alto patrimônio líquido.

Quais são as desvantagens dos investimentos alternativos?

A promessa de maiores retornos e menor volatilidade da carteira de investimentos é uma possibilidade, não uma certeza. Alguns veículos privados de investimentos alternativos não são regulamentados pela SEC, aumentando seu risco. Maior risco de perda acompanha a promessa de maiores retornos. Alguns investimento alternativo os fundadores não têm a experiência e o treinamento que você encontrará nos gerentes dos fundos mútuos e negociados em bolsa altamente regulamentados. Com investimentos alternativos, você pode encontrar relatórios de impostos incomuns, causando dores de cabeça adicionais na preparação de impostos.

Muitos investimentos alternativos têm longos períodos de bloqueio e são ilíquidos. Isso significa que você pode não recuperar seu investimento inicial por um período de meses ou anos. Algumas das melhores ofertas estão abertas apenas para investidores credenciados. As taxas para investimentos alternativos também podem ser excessivas. Enquanto ETFs e fundos mútuos normalmente cobram menos de 1% de taxa de despesa, algumas ofertas alternativas privadas cobram altas taxas de despesa e taxas adicionais baseadas em desempenho. Outra desvantagem dos investimentos alternativos é a falta de renda. Ao contrário de títulos e muitas ações, commodities, metais preciosos, arte, vinho e outras alts não oferecem nenhum fluxo de caixa.

O que você precisa saber sobre mercados secundários

Para compensar a falta de liquidez, muitos investimentos alternativos oferecem mercados secundários. Os mercados secundários são caminhos para comprar ou revender um ativo que foi comprado ou vendido durante a oferta original. Por outro lado, um mercado primário é a plataforma onde você pode comprar uma nova oferta. Pode ser uma oferta pública inicial de ações (IPO) ou uma plataforma imobiliária de crowdfunding onde você compra uma parte do imóvel do proprietário original.

A maioria das ações e títulos são líquidos e prontamente comprados e vendidos por meio de bolsas públicas, que são mercados secundários. Várias plataformas alternativas de investimento oferecem seus próprios mercados ou mercados secundários, onde os vendedores podem localizar compradores interessados ​​em investimentos menos líquidos. Antes de investir em qualquer ativo alternativo, é útil entender a liquidez do produto.

O que considerar ao investir em ativos alternativos

Objetivos

Muitos consultores sugerem dar um emprego ao seu dinheiro. Ao investir, comece com um plano que inclua:

• Objetivo do dinheiro
• Quando você vai precisar
• Quanto risco você pode aceitar

Depois de definir seus objetivos, cronograma e nível de risco, você está pronto para criar um portfólio de investimentos e decidir se adiciona investimentos alternativos às suas participações em ações e títulos. Se você busca a diversificação adicional e o potencial de retorno das alternativas e pode aceitar os parâmetros de risco e liquidez, pode adicionar essa classe de ativos aos seus investimentos em ações e títulos. Normalmente, os princípios de diversificação sugerem manter uma proporção menor de investimentos alternativos dentro de um portfólio diversificado.

Liquidez

Só invista dinheiro nos mercados financeiros que você não precisa nos próximos três a cinco anos. Isso vale para alternativas, ações e títulos. Embora ações e títulos sejam líquidos e possam ser vendidos rapidamente, muitos investimentos alternativos requerem alguns meses a muitos anos antes do resgate.

Ao investir em alternativas, entenda as opções de liquidez para o investimento. Investimentos privados para investidores credenciados e mais ricos podem exigir mínimos de cinco a seis dígitos e períodos de bloqueio de até 10 anos. Antes da compra, determine se existe um mercado secundário para o investimento e se você pode aceitar o esperado período de bloqueio.

Definindo seu horizonte de tempo

Entenda o trabalho do seu dinheiro. É valorização do capital para o longo prazo, fluxo de caixa e valorização, ou valor estável e liquidez para objetivos de curto prazo? Qualquer dinheiro que você precisará para as próximas férias, adiantamento de uma casa no próximo ano ou para dinheiro de emergência provavelmente não deve estar em um ativo alternativo. Esses tipos de investimentos geralmente são difíceis de liquidar.

Depois de definir suas metas financeiras e quando precisará do dinheiro, você pode decidir se um determinado investimento alternativo é adequado para você. Leia as letras miúdas do investimento e combine seu horizonte de tempo para o dinheiro com os períodos de bloqueio estimados para seus investimentos alternativos. Em geral, planeje possuir alternativas para o longo prazo.

Construindo um Portfólio Diversificado

Construindo um carteira diversificada começa com a determinação de seus objetivos, cronograma e tolerância de risco. Sua avaliação desses fatores determinará a criação de um portfólio conservador, se você for menos tolerante ao risco e tiver uma cronograma mais curto ou um mix de investimentos mais agressivo, se você for mais jovem e puder tolerar mais volatilidade de preços em seu investimentos. Em geral, as carteiras de investimento conservadoras contêm maiores porcentagens de títulos de renda fixa e dinheiro, e menos alocação em ações de maior risco. O oposto se aplica a portfólios mais agressivos.

Qualquer carteira de investimentos pode incluir uma pequena alocação em alternativas, que serão incluídas na parcela de maior risco. Geralmente, é recomendável manter menos de 10% de seus ativos líquidos nos ativos de maior risco, como alternativas. Os retornos e a volatilidade do portfólio estão inversamente correlacionados com o nível de risco dentro do portfólio. Carteiras de maior risco podem alcançar retornos mais elevados, com maior volatilidade. Por outro lado, espere retornos e volatilidade mais baixos de portfólios mais conservadores.

perguntas frequentes