As taxas de hipoteca continuam subindo
As taxas das hipotecas de 30 anos continuam subindo. Embora os ganhos diários tenham sido menores, a média principal subiu seis dias consecutivos no mercado para adicionar 15 pontos-base. A maioria das outras médias também subiu levemente na quarta-feira.
| Médias nacionais das melhores taxas dos credores | ||
|---|---|---|
| Tipo de Empréstimo | Nova compra | Refinanciar |
| Fixo de 30 anos | 7.21% | 7.48% |
| FHA 30 anos fixo | 7.13% | 7.52% |
| Jumbo 30 anos fixo | 6.39% | 6.39% |
| Fixo de 15 anos | 6.57% | 6.79% |
| 5/6 BRAÇO | 7.15% | 7.29% |
Médias das taxas de hipoteca nacionais de hoje
Depois de registrar uma baixa de cinco semanas no início da semana passada, as taxas de hipoteca de 30 anos continuam a se aproximar de um pequeno número de pontos-base todos os dias. Quarta-feira viu um ganho de 2 pontos base que agora elevou a média de 15 pontos base em seis dias, chegando a 7,21%. No final de maio, a média de 30 anos subiu para 7,65%, uma alta estimada em 20 anos. Mas a média oscilou principalmente no território de 7% depois de recuar desse pico.
As taxas dos empréstimos de 15 anos subiram 7 pontos base pelo segundo dia consecutivo na quarta-feira, elevando a média para 6,57%. Como as taxas de 30 anos, a média de 15 anos subiu no final de maio, subindo para 6,70%. Mas isso não foi suficiente para superar a alta média de 15 anos de 7,03%, que foi alcançada em outubro.
A média jumbo de 30 anos de quarta-feira, enquanto isso, voltou à sua marca d'água repetida de 6,39%, que é estimada como uma alta de 14 anos. Subindo 12 pontos-base na quarta-feira, a média atingiu a nota alta de 6,39% duas vezes em maio e até agora uma dúzia de vezes em junho.
As taxas de refinanciamento moveram-se quase em sincronia com as novas taxas de compra na quarta-feira, com a média de refi de 30 anos também adicionando dois pontos-base e a média de refi de 30 anos ganhando 12 pontos. A média de refinanciamento de 15 anos, no entanto, apenas subiu um pouco, acrescentando 3 pontos básicos menores. A diferença de quarta-feira entre as taxas de novas compras e refi de 30 anos foi de 27 pontos-base pelo quarto dia consecutivo.
Após uma queda histórica da taxa em agosto de 2021, as taxas de hipoteca dispararam no primeiro semestre de 2022. A média de 30 anos disparou para 6,38% em junho de 2022, mais que o dobro da taxa de 2,89% observada apenas 10 meses antes. Em seguida, um aumento ainda mais dramático em setembro e outubro de 2022 superou o pico do verão, com a média de 30 anos subindo mais 1,2 pontos percentuais e registrando uma alta de 20 anos.
O recente aumento de maio nas taxas de 30 anos elevou a média a outra alta, 7 pontos básicos acima da marca d'água de outubro. No entanto, é difícil apontar quanto tempo atrás teríamos que ir para encontrar taxas de 30 anos mais altas do que vimos em 26 de maio, já que as médias das taxas diárias não foram publicadas antes de 2009.
Importante
As taxas que você vê aqui geralmente não se comparam diretamente com as taxas de teaser que você vê anunciadas online, uma vez que essas taxas são escolhidas a dedo como as mais atraentes. Eles podem envolver o pagamento de pontos antecipadamente ou podem ser selecionados com base em um mutuário hipotético com uma pontuação de crédito ultra alta ou um empréstimo menor do que o normal, dado o valor da casa.
| Médias nacionais das melhores taxas dos credores - Nova compra | ||
|---|---|---|
| Tipo de Empréstimo | Novas taxas de compra | Alteração diária |
| Fixo de 30 anos | 7.21% | +0.02 |
| FHA 30 anos fixo | 7.13% | -0.08 |
| VA Fixo de 30 Anos | 7.10% | -0.03 |
| Jumbo 30 anos fixo | 6.39% | +0.12 |
| Fixo de 20 anos | 7.08% | +0.04 |
| Fixo de 15 anos | 6.57% | +0.07 |
| FHA 15 anos fixo | 6.92% | -0.02 |
| Jumbo 15 anos fixo | 6.39% | +0.12 |
| Fixo de 10 anos | 6.46% | +0.05 |
| 10/6 BRAÇO | 7.10% | +0.02 |
| 7/6 BRAÇO | 7.04% | Sem alteração |
| Jumbo 7/6 ARM | 6.33% | +0.12 |
| 5/6 BRAÇO | 7.15% | +0.08 |
| Jumbo 5/6 BRAÇO | 6.31% | Sem alteração |
| Médias nacionais das melhores taxas dos credores - refinanciar | ||
|---|---|---|
| Tipo de Empréstimo | Taxas de refinanciamento | Alteração diária |
| Fixo de 30 anos | 7.48% | +0.02 |
| FHA 30 anos fixo | 7.52% | -0.05 |
| VA Fixo de 30 Anos | 7.34% | +0.01 |
| Jumbo 30 anos fixo | 6.39% | +0.12 |
| Fixo de 20 anos | 7.42% | -0.05 |
| Fixo de 15 anos | 6.79% | +0.03 |
| FHA 15 anos fixo | 7.08% | +0.03 |
| Jumbo 15 anos fixo | 6.39% | +0.12 |
| Fixo de 10 anos | 6.79% | +0.07 |
| 10/6 BRAÇO | 7.57% | +0.02 |
| 7/6 BRAÇO | 7.41% | +0.06 |
| Jumbo 7/6 ARM | 6.43% | +0.12 |
| 5/6 BRAÇO | 7.29% | +0.07 |
| Jumbo 5/6 BRAÇO | 6.31% | Sem alteração |
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Taxas de hipoteca mais baixas por estado
As taxas de hipoteca mais baixas disponíveis variam de acordo com o estado onde ocorrem as origens. As taxas de hipoteca podem ser influenciadas por variações em nível estadual na pontuação de crédito, tipo médio de empréstimo hipotecário e tamanho, além de estratégias de gerenciamento de risco variáveis de credores individuais.
O que faz com que as taxas de hipoteca subam ou caiam?
As taxas de hipoteca são determinadas por uma complexa interação de fatores macroeconômicos e setoriais, como o nível e a direção do mercado de títulos, incluindo os rendimentos dos títulos do Tesouro de 10 anos; a atual política monetária do Federal Reserve, especialmente no que se refere ao financiamento de hipotecas garantidas pelo governo; e competição entre credores hipotecários e em todos os tipos de empréstimo. Como as flutuações podem ser causadas por vários deles ao mesmo tempo, geralmente é difícil atribuir a mudança a qualquer fator.
Fatores macroeconômicos mantiveram o mercado hipotecário relativamente baixo durante grande parte de 2021. Em particular, o Federal Reserve vinha comprando bilhões de dólares em títulos em resposta às pressões econômicas da pandemia. Esse política de compra de títulos é um grande influenciador nas taxas de hipoteca.
Mas a partir de novembro de 2021, o Fed começou a diminuir suas compras de títulos, fazendo reduções consideráveis a cada mês até chegar a zero líquido em março de 2022.
O taxa de fundos federais, que é definido a cada seis a oito semanas pelo comitê de política e taxa do Fed - o Federal Open Market Committee (FOMC) - também pode influenciar as taxas de hipoteca. No entanto, não impulsiona diretamente as taxas de hipoteca e, de fato, a taxa de fundos federais e as taxas de hipoteca podem se mover em direções opostas.
Em sua última reunião, encerrada em 14 de junho, o Fed interrompeu os aumentos das taxas, mantendo a taxa dos fed funds na faixa atual de 5,00% a 5,25%. Esta foi a primeira reunião em 15 meses em que o Fed não aumentou as taxas de juros. Há uma chance de que as taxas subam mais uma ou duas vezes este ano, porém, com os membros do FOMC projetando que a taxa dos fundos federais pode aumentar outros 50 pontos básicos antes do final do ano.
Metodologia
As médias nacionais citadas acima foram calculadas com base na taxa mais baixa oferecida por mais de 200 dos principais credores do país, assumindo um relação empréstimo-valor (LTV) de 80% e um candidato com uma pontuação de crédito FICO na faixa de 700–760. As taxas resultantes são representativas do que os clientes devem esperar ao receber cotações reais de credores com base em suas qualificações, que podem variar das taxas de teaser anunciadas.
Para o nosso mapa das melhores taxas estaduais, listamos a taxa mais baixa atualmente oferecida por um credor pesquisado naquele estado, assumindo os mesmos parâmetros de um LTV de 80% e uma pontuação de crédito entre 700–760.
