Como minimizar impostos sobre indenização por demissão

Ser despedido nunca é uma boa notícia, mas se você receber um pacote de indenização, pode ser um benefício para sua conta poupança. Pode permitir que você treine enquanto procura um novo emprego, seu fundo de emergência, ou saldar dívidas. Mas uma coisa que muitas pessoas não levam em consideração é que terão que pagar impostos sobre suas indenizações. Felizmente, existem várias maneiras de diminuir a carga tributária. Continue lendo para descobrir como reduzir sua conta de impostos para o Tio Sam.

Contribuir para uma conta de aposentadoria

Uma maneira fácil de pagar menos impostos sobre indenização é contribuir para uma conta com imposto diferido como um conta de aposentadoria individual (IRA).O limite de contribuição é de $ 6.000 para o ano fiscal de 2021. Você pode colocar US $ 1.000 adicionais se tiver mais de 50 anos, o que conta como uma contribuição de recuperação.

Os especialistas financeiros dizem que você deve tentar ganhar o máximo que puder. De acordo com Pamela Capalad do Brunch and Budget, que é uma planejador financeiro certificado (CFP), você deve tentar contribuir com o valor máximo se puder aproveitar essa oportunidade.

Alguns empregadores podem até permitir que você coloque sua indenização em seu 401 (k). O limite de 2021 é de $ 19.500. Você pode economizar US $ 6.500 adicionais se tiver mais de 50 anos.

Coloque isso nas despesas de saúde

Para quem tem planos de seguro saúde com alta franquia (HDHPs), colocando seu dinheiro de indenização em um conta poupança saúde (HSA) é uma ótima maneira de planejar despesas futuras se você não quiser colocá-la na aposentadoria.

Você pode economizar até $ 3.600 para autocobertura ou no máximo $ 7.200 para planos familiares, desde que:

• Sua franquia é mais de $ 1.400 para cobertura própria ou $ 2.800 para cobertura familiar
• Suas despesas diretas chegam a $ 7.000 ou $ 14.000 para cobertura própria e familiar, respectivamente

Cronometre seu pagamento

Uma maneira fácil de pagar menos impostos é ter sua indenização paga em dois anos separados. Pergunte se você pode distribuir os pagamentos para evitar sofrer uma grande redução nos impostos em um ano. Para algumas pessoas, tomar um montante fixo pode significar dever dinheiro inesperado em seus impostos.

“Receber um único pagamento de quantia grande pode empurrá-lo para uma maior faixa de imposto, ”De acordo com Tyler Landes CFP, fiduciário de investimento credenciado (AIF) e fundador da Tandem Financial Guidance. "Isso pode significar grandes mudanças em quanto você deve."

Abra um plano 529

Se você tem filhos ou deseja sustentar a educação universitária de uma sobrinha ou sobrinho, considere usar sua indenização para investir em um Plano 529. Você pode até obter algum estado deduções por contribuir.

Certifique-se de ler as regras com atenção para ver quais são os limites, para que sua contribuição não conte como um presente. Você não quer causar mais dor de cabeça para si mesmo enquanto tenta diminuir sua carga tributária.

Debaixo de Configurando Cada Comunidade para Ato de Melhoria na Aposentadoria (SECURE) de 2019, você também pode usar um 529 para pagar até $ 10.000 de sua dívida de empréstimo estudantil.Pode fazer sentido abrir uma conta 529, obter quaisquer créditos de impostos estaduais disponíveis e reembolsar imediatamente os empréstimos estudantis.

Investir em um fundo assessorado por doadores

UMA fundo aconselhado por doadores é uma maneira única de compensar os impostos que pagaria sobre suas indenizações, apoiando sua organização favorita. A melhor parte do fundo aconselhado por doadores é que ele permite que um indivíduo obtenha o benefício fiscal enquanto tem uma palavra a dizer sobre como uma organização recebe dinheiro.

Se você doar dinheiro ou equivalentes a dinheiro (transferências, cheques), você pode obter uma dedução de até 60% do seu salário bruto ajustado (AGI).

“Essas contas são patrocinadas por organizações de caridade nacionais e retêm suas contribuições e permitem que cresçam para futuras distribuições ou doações", de acordo com Landes.

The Bottom Line

Assim que descobrir, você receberá um pacote de indenização e não sabe o que quer fazer, converse com um profissional. UMA contador público Certificado (CPA), CFP ou outros profissionais financeiros podem lhe dar ideias sobre o que fazer com seu dinheiro, mesmo se você achar que sabe o que é melhor.

“As compras são um verdadeiro presente, então planeje de acordo”, disse Peter J. Creedon, diretor executivo da Crystal Brook Advisors. “Você precisa ver e compreender o quadro geral antes de tomar uma grande decisão financeira.”