Como se qualificar para um empréstimo da SBA em 2023

Os empréstimos para Administração de Pequenas Empresas (SBA) são uma importante fonte de financiamento para empresas em todo o país. Na verdade, o SBA não empresta diretamente às empresas. Em vez disso, facilita o acesso das empresas a empréstimos, garantindo uma parte de cada empréstimo garantido pela SBA aprovado por um credor terceirizado.

Saiba mais sobre os empréstimos da SBA e como se qualificar para um.

Como se qualificar para um empréstimo SBA

Para se qualificar para um empréstimo da SBA, você deve:

• Atender a vários requisitos da SBA, como que sua empresa esteja fisicamente localizada e opere nos EUA ou em seus territórios
• Ser incapaz de obter financiamento comercial de fontes tradicionais
• Geralmente têm uma pontuação de crédito na casa dos 600, dependendo do credor e do tipo de empréstimo
• Geralmente tem ficha criminal limpa
• Normalmente não deve dinheiro ao governo federal
• Forneça garantias em alguns casos

Quando é uma boa ideia obter um empréstimo da SBA?

Geralmente, um empréstimo SBA é mais adequado para atender às necessidades de negócios de longo prazo do que de curto prazo. Isso é particularmente verdadeiro para empresários que não conseguem obter aprovação para produtos de empréstimo tradicionais e desejam evitar opções de juros mais altos, como cartões de crédito. Felizmente, nem todo mutuário deve ter uma pontuação de crédito fantástica para se qualificar para um empréstimo da SBA.

O que você precisa para se qualificar para um empréstimo da SBA

Geralmente, você deve atender aos seguintes requisitos para se qualificar para um empréstimo da SBA:

• Seu negócio deve ser um empreendimento com fins lucrativos.
• Sua empresa deve estar localizada fisicamente e operar nos EUA ou em seus territórios.
• Você deve ter investido seu próprio tempo ou dinheiro no negócio.
• Você não consegue obter dinheiro de outro credor.

Tipos de Empréstimo SBA

Padrão 7(a) Empréstimo

Os empréstimos padrão 7(a) podem ser usados ​​para uma variedade de propósitos, como expandir um negócio, comprar imóveis, refinanciar dívidas ou comprar equipamentos. Os credores promovem recursos de empréstimo, como taxas de juros atraentes e pagamentos baixos.

O valor máximo para um empréstimo padrão 7(a) é de US$ 5 milhões. A SBA garante um empréstimo padrão 7(a) a 85% para valores de até US$ 150.000 e 75% para valores superiores a US$ 150.000.

7(a) Pequeno Empréstimo

O pequeno empréstimo 7(a) é um irmão do empréstimo 7(a) padrão. A principal diferença com um pequeno empréstimo 7(a) é que o valor máximo que você pode emprestar é $ 350.000. Os rendimentos podem ser destinados para os mesmos fins de um empréstimo padrão (7a).

A SBA garante um pequeno empréstimo 7(a) a 85% para valores de até US$ 150.000 e 75% para valores superiores a US$ 150.000.

SBA Express

Os empréstimos SBA Express, parte do programa de empréstimos 7(a) da SBA, oferecem o processo de inscrição mais fácil e os tempos de aprovação mais rápidos entre todos os empréstimos SBA. Esses empréstimos, com períodos de pagamento de até 25 anos, são projetados para fins como refinanciar dívidas, comprar equipamentos ou melhorar imóveis. O empréstimo também pode ser usado como uma linha de crédito.

O valor máximo para um empréstimo SBA Express é de $ 500.000. A SBA garante 50% de um empréstimo Express.

SBA Microempréstimos

Os microempréstimos da SBA são projetados para ajudar pequenas empresas e algumas creches sem fins lucrativos a reconstruir, reabrir, consertar ou melhorar suas operações. Eles são voltados para empreendedores como veteranos, mulheres, minorias e fundadores de startups e aqueles com pontuações de crédito mais baixas. Os rendimentos podem ser aplicados em itens como capital de giro, suprimentos, móveis e equipamentos.

O valor máximo para um microcrédito é de US$ 50.000. O valor médio do microcrédito é de cerca de US$ 13.000. As taxas de juros geralmente são de 8% a 13%.

504 Empréstimos

504 empréstimos são fornecidos por meio de empresas de desenvolvimento certificadas (CDCs) licenciadas pela SBA. O valor máximo disponível é de US$ 5 milhões ou US$ 5,5 milhões, dependendo do tipo de negócio ou projeto.

Os rendimentos de um empréstimo 504 podem ir para imóveis, equipamentos pesados ​​e outros ativos fixos.

Escolhendo um credor e solicitando um empréstimo da SBA

Para encontrar credores da SBA, use o site da agência Ferramenta de correspondência do credor. Para reduzir as possibilidades:

• Considere usar um credor preferencial da SBA. Os credores neste programa desfrutam de mais autoridade para processar, fechar e atender do que os credores sem esse status, o que acelera o processo.
• Descubra se o seu banco ou cooperativa de crédito atual oferece empréstimos da SBA.
• Compare as taxas de juros cobradas por um credor.
• Veja as taxas de empréstimo SBA de um credor.
• Pergunte sobre a experiência de um credor com empréstimos da SBA.

Os documentos que você precisa fornecer para um pedido de empréstimo da SBA incluem:

• Declaração financeira pessoal
• Declaração cobrindo sua história pessoal
• Visão geral e histórico do negócio
• Demonstrações de lucros e perdas dos últimos três anos
• Declaração de imposto de renda dos últimos três anos
• Certificado ou licença comercial
• Registros mostrando atividade de empréstimo anterior

Termos chave

• 7(a): 7(a) refere-se ao programa de empréstimo mais popular da SBA.
• Garantia: Garantia refere-se a algo de valor, como ativos comerciais, que um credor pode confiscar se um mutuário não pagar um empréstimo.
• Garantia: uma garantia SBA protege um credor, até uma certa porcentagem de um empréstimo SBA, se um mutuário não pagar um empréstimo. Uma garantia pessoal do mutuário significa que o mutuário se compromete a pagar o empréstimo usando seus próprios ativos, se necessário.
• Maturidade: Maturidade refere-se à data de vencimento de uma dívida ou à quantidade de tempo que um mutuário tem para pagar um empréstimo.
• Capital de giro: O capital de giro é a diferença entre os ativos de curto prazo de uma empresa e os passivos de curto prazo. Empréstimos de capital de giro permitem que as empresas preencham a lacuna quando o dinheiro está em falta.

O que é negociável

Um mutuário geralmente pode negociar com um credor sobre a taxa de juros, o período de pagamento e as taxas de um empréstimo da SBA.

Compare os melhores empréstimos da SBA para startups

Emprestador	Valor médio do empréstimo	Número de Empréstimos em 2022	Termos Máximos de Reembolso
Banco Huntington	$175,818	5,675	25 anos
Banco Live Oak	$1,469,634	588	25 anos
Wells Fargo	$176,448	1,165	25 anos
Círculo de Financiamento	Não divulgado	Não divulgado	20 anos
banco TD	$115,969	1,741	25 anos

Alternativas a um empréstimo SBA

O SBA fornece acesso a uma variedade de empréstimos. Mas os empréstimos da SBA não são a única fonte de financiamento para uma empresa. Entre as alternativas estão os empréstimos tradicionais, bolsas e cartões de crédito.

Empréstimos comerciais de bancos ou cooperativas de crédito

Os empréstimos da SBA tendem a apresentar taxas de juros mais baixas, requisitos de pontuação de crédito mais baixos e melhores condições de pagamento do que os empréstimos comerciais tradicionais. No entanto, um banco ou cooperativa de crédito pode fornecer diferentes tipos de empréstimos comerciais, como aqueles exclusivamente para compra de equipamentos ou imóveis. Um empréstimo de um banco ou cooperativa de crédito pode ser atraente se você já tiver um relacionamento com uma instituição financeira e tiver um histórico de crédito sólido.

Um dos benefícios de um empréstimo tradicional é que ele pode ser aprovado mais rapidamente do que um empréstimo SBA.

Subsídios de negócios

Além de empréstimos comerciais, o SBA oferece bolsas para pequenas empresas. Por exemplo, subsídios estão disponíveis para pequenas empresas que se dedicam à pesquisa e desenvolvimento científico e para empresas envolvidas na exportação de bens ou serviços. Várias outras agências governamentais fornecem bolsas de negócios, assim como corporações e organizações sem fins lucrativos.

A maior vantagem das bolsas de negócios é que o dinheiro não precisa ser devolvido.

Cartões de crédito comerciais

Ao contrário de um cartão de crédito pessoal, um cartão de crédito empresarial é - como o nome sugere - feito em nome de uma empresa.

Um cartão de crédito comercial visa ajudar a separar as despesas comerciais das despesas pessoais. O limite de crédito de um cartão de crédito comercial normalmente é maior do que o limite de crédito de um cartão de crédito pessoal. No entanto, os cartões de crédito corporativos tendem a cobrar taxas de juros mais altas do que os empréstimos SBA e os empréstimos comerciais tradicionais.

Os cartões de crédito corporativos geralmente são uma opção melhor do que um empréstimo comercial quando se trata de atender às necessidades financeiras de curto prazo. Além disso, um cartão de visita pode ser preferível se você puder obter uma taxa de juros promocional baixa ou sem juros e quiser aproveitar várias vantagens do cartão de crédito.