Para onde vão as taxas de poupança este ano?
Os rendimentos da poupança já são excepcionalmente altos. Eles podem ir mais alto?
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O melhores taxas para contas de poupança de alto rendimento estão acima de 5%, proporcionando aos poupadores os maiores rendimentos em mais de 15 anos. Mas se as projeções econômicas do Fed servirem de base, elas podem não ter atingido o pico ainda.
Dez aumentos consecutivos de taxas pelo Federal Reserve fizeram as taxas de poupança dispararem em 2022 e neste ano. E enquanto o Fed manteve as taxas estáveis em sua reunião mais recente, o banco central parece prestes a aumentar as taxas mais uma ou duas vezes este ano, dando aos poupadores a esperança de rendimentos ainda maiores no final deste ano.
As melhores taxas de poupança estão em níveis recordes
Taxas de juros para contas de poupança de alto rendimento dependem fortemente do taxa de fundos federais
, que o Federal Reserve estabelece em oito reuniões de política por ano. Como a inflação disparou em 2022, o Federal Reserve iniciou uma campanha de aumentos agressivos das taxas para aumentar o custo dos empréstimos e diminuir os gastos do consumidor. A inflação atingiu a maior alta em 40 anos em junho passado, mas uma série de sete aumentos de juros no ano passado e outros três até agora neste ano - elevando a taxa de fundos federais de 0-0,25% em março de 2022 para 5-5,25% hoje - coincidiram com um declínio no ritmo de inflação.Quando a taxa de fundos federais aumenta, as taxas de juros que os bancos e as cooperativas de crédito pagam sobre o dinheiro que possuem também aumentam. Não é de surpreender, portanto, que as contas de poupança de alto rendimento também tenham visto as taxas dispararem nos últimos 15 meses.
Nos primeiros dois meses de 2022, a taxa de juros mais alta para uma conta poupança nacional foi de apenas 0,70% APY. A partir deste mês, a maior taxa em nosso ranking diário das melhores taxas de caderneta de poupança é de 5,17%, oferecida pelo CFG Bank. Outros sete bancos oferecem cadernetas de poupança com juros de 5,00% ou mais.
| As 5 principais taxas de poupança de hoje em contas disponíveis nacionalmente | ||
|---|---|---|
| Instituição | Taxa de hoje | Saldo mínimo em curso |
| Banco CFG | 5,17% APY | $1,000 |
| TotalDirectBank | 5,07% APY | $2,500 |
| Salem Five Direct | 5,01% APY | $0.00 |
| DollarSavingsDirect | 5,00% APY | $0.00 |
| Banco Newtek | 5,00% APY | $0.00 |
É importante observar que as taxas listadas acima são discrepantes em comparação com a taxa de poupança média nacional, que é de apenas 0,40%. A taxa média de juros para uma conta poupança é baixa porque muitos dos maiores bancos do país não pagam quase nada nessas contas.
No entanto, mesmo o rendimento médio da poupança é o mais alto desde que o FDIC começou a publicar esses dados em 2009, e é várias vezes superior à média de 0,06% antes do conjunto mais recente de taxas caminhadas.
As taxas da conta poupança vão subir este ano?
Apesar de disparar nos últimos 15 meses, as principais taxas de poupança podem subir ainda mais este ano se o Fed aumentar as taxas novamente, o que parece provável.
Metade dos formuladores de políticas do Fed acredita que as taxas de juros devem atingir uma faixa de 5,5 a 5,75% este ano, de acordo com o relatório mais recente do banco central. gráfico de pontos, uma representação gráfica de cada Comitê Federal de Mercado Aberto (FOMC) opinião do membro sobre a política monetária apropriada. Isso implica pelo menos mais um aumento de 50 pontos-base na taxa ou dois aumentos de 25 bps.
A maioria dos operadores de futuros de fundos federais, por sua vez, está antecipando mais um aumento de taxa na próxima reunião do Fed em julho, de acordo com a FedWatch Tool da CME.
As taxas da conta poupança podem cair este ano?
Nada é garantido. O aumento das taxas de juros já contribuiu para o colapso de três bancos regionais, congelou o mercado imobiliário, e aumentou a taxa de desemprego dos mínimos históricos do ano passado. Choques inesperados no setor bancário, no mercado imobiliário ou no mercado de trabalho podem forçar o Fed a manter ou reduzir as taxas.
Uma pequena porcentagem de traders prevê pelo menos um corte de juros, se não dois, até o final do ano. E mais de um terço espera que as taxas sejam as mesmas em dezembro como são hoje. Se qualquer uma dessas previsões se concretizar, as taxas de poupança provavelmente cairiam em resposta a um Fed menos restritivo.
Cada decisão do Federal Reserve é tomada de forma independente e com base nos dados mais recentes disponíveis. Desenvolvimentos inesperados nas notícias econômicas podem ter efeitos imprevistos. Portanto, é melhor aceitar as previsões dos movimentos da taxa do Fed com um grande grão de sal, especialmente quando a próxima decisão ainda está muitas semanas à frente.
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Como não está claro quanto tempo durarão os melhores rendimentos de poupança de hoje, uma estratégia inteligente é desviar uma parte de suas economias que você pode administrar sem por algum tempo e depositá-la em um comprovante de depósito. Com um CD, você pode garantir um dos rendimentos excepcionais de hoje de nosso ranking diário das melhores taxas de CD, e será garantido pela duração do seu CD.
Os prazos mais comuns variam de três meses a cinco anos. Portanto, se, por exemplo, você sabe que pode viver sem parte do seu dinheiro por um ano, considere transferi-lo para um CD de 12 meses, onde você desfrutará das taxas de hoje, mesmo que a taxa dos fundos federais caia.
Tanto para contas de poupança quanto para CDs, os anúncios de taxas de bancos e cooperativas de crédito chegam sem qualquer aviso. O banco onde você tem uma conta poupança pode baixar sua taxa de juros sempre que quiser. E ao procurar um CD com o melhor preço, você pode ver uma taxa excelente hoje que evaporou amanhã. Portanto, é melhor decidir mudar para uma taxa máxima e não se preocupar em encontrar a taxa de pico perfeita.
Divulgação da Metodologia de Cobrança de Tarifas
Todos os dias úteis, a Investopedia acompanha os dados de taxas de mais de 200 bancos e cooperativas de crédito que oferecem CDs e contas de poupança para clientes em todo o país e determina classificações diárias dos mais bem pagos contas. Para se qualificar para nossas listas, a instituição deve ser segurada pelo governo federal (FDIC para bancos, NCUA para cooperativas de crédito), e o depósito inicial mínimo da conta não deve exceder US$ 25.000.
Os bancos devem estar disponíveis em pelo menos 40 estados. E enquanto algumas cooperativas de crédito exigem que você doe para uma instituição de caridade ou associação específica para se tornar um membro, se você não atender a outra elegibilidade critérios (por exemplo, você não mora em uma determinada área ou trabalha em um determinado tipo de emprego), excluímos cooperativas de crédito cuja exigência de doação é de $ 40 ou mais. Para saber mais sobre como escolhemos as melhores tarifas, leia nossa metodologia completa.
