Como obter seguro de saúde após a inscrição aberta

A inscrição aberta é um período anual durante o qual você pode se inscrever para um plano de seguro de saúde no Marketplace de seguro de saúde federal. Vai de 1º de novembro a 15 de janeiro. Os planos Workplace também têm períodos de inscrição abertos que podem variar.

Se você perdeu a cobertura baseada no trabalho, se mudou ou passou por outras mudanças na vida, pode precisar de um novo plano de seguro saúde fora do período de inscrição aberta. Mesmo que tenha esquecido de se inscrever, você tem opções para obter cobertura temporária. O seguro de saúde é essencial para todos, por isso é importante escolher um plano o mais rápido possível se você estiver perdendo a cobertura ou não tiver seguro. Analisaremos suas opções, além de como comparar cotações e como gerenciar custos.

Opções de seguro de saúde após inscrição aberta

Se você perdeu a chance de se inscrever na cobertura do Marketplace ou no plano do seu empregador durante a inscrição aberta, ainda pode obter um plano de seguro saúde. As opções disponíveis para você dependerão de suas circunstâncias individuais.

Se você é um índio americano ou nativo do Alasca, pode se inscrever na cobertura do Marketplace em qualquer época do ano. E se você se qualificar para o Medicaid ou se seus filhos se qualificarem para o Children's Health Insurance Program (CHIP), você também poderá solicitar cobertura o ano todo. Caso contrário, você precisará se qualificar para um período de inscrição especial para obter a cobertura do Marketplace.

Eventos de vida qualificados para inscrição especial

• Casado: Se você se casou, pode escolher um novo plano até o último dia do mês atual e a cobertura começará no primeiro dia do mês seguinte.
• Nascimento de uma criança, adoção ou colocação em um orfanato: Seu plano pode começar no dia do evento se você se inscrever até 60 dias antes do evento.
• Mudança de residência: Se você se mudou para um novo CEP ou para os EUA de um país estrangeiro, ou se mudou de ou para o local onde frequenta a escola, o lugar onde você mora e trabalha sazonalmente, ou um abrigo ou outra habitação transitória, você se qualifica para uma inscrição especial período.
• Perda da cobertura do seguro de saúde: Você pode ter perdido seu plano do Marketplace porque alguém coberto por esse plano morreu ou houve um divórcio. Ou você pode ter perdido cobertura baseada no trabalho, cobertura por meio de um membro da família, sua elegibilidade para Medicaid ou CHIP ou sua elegibilidade para Medicare. Observe que, se você descobriu que o Medicaid foi negado após o término do período de inscrição aberta, você também pode obter cobertura durante um período de inscrição especial com duração de 60 dias após a perda da cobertura (ou, em alguns estados, 60 dias antes da perda cobertura). Sua cobertura começará no primeiro dia do próximo mês depois que você escolher um plano.
• Oferta do empregador de HRA ou QSEHRA: Você precisará solicitar um novo plano por telefone em até 60 dias após a oferta. Verifique com seu empregador sobre suas circunstâncias específicas para determinar quando se inscrever.
• Outras alterações: Se você obteve a cidadania americana, saiu da prisão ou encerrou determinados programas de serviço, você se qualifica para inscrição especial.

Outras Circunstâncias

Se você estava incapacitado ou se sua capacidade de se inscrever foi afetada por um natural designado pela FEMA desastre, incluindo COVID-19, você tem 60 dias a partir do final do incidente para se inscrever em um Marketplace plano. A incapacidade pode incluir ter uma incapacidade cognitiva temporária ou ser hospitalizado durante a inscrição aberta. Você pode solicitar que seu plano seja iniciado quando, caso contrário, não fosse afetado pelo incidente.

Além disso, se você não conseguiu se inscrever ou obter a assistência para a qual se qualificou devido a má conduta, desinformação, deturpação ou inação de alguém ajudando você, ou por causa de um erro técnico, você se qualifica para uma inscrição especial período. Existem também alguns outros circunstâncias incomuns isso pode torná-lo elegível para um período especial de inscrição.

Outras opções após a inscrição aberta

Se você não se qualificar para inscrição especial em um plano de seguro de saúde do Marketplace com base em qualquer um dos razões mencionadas acima, veja se você se qualifica para Medicaid ou CHIP, que estão disponíveis para pessoas de baixa renda famílias. Ou, se você completou 65 anos ou certas deficiências, Medicare pode estar disponível recentemente para você.

Se você não se qualificar para essas opções, sua melhor aposta é solicitar cobertura de seguro de saúde de curto prazo até que a inscrição seja aberta ou até que você se qualifique para inscrição especial. Planos de seguro de saúde de curto prazo têm desvantagens significativas quando comparados aos planos do Marketplace - eles não cobrem planos pré-existentes condições e não estão sujeitos às leis relativas aos requisitos essenciais de cobertura de saúde, portanto, a cobertura pode ser relativamente limitado. Mas escolher um plano de seguro de saúde de curto prazo é melhor do que ficar sem seguro.

Comparar cotações de seguro de saúde

Ao comparar cotações de seguro de saúde, é importante considerar suas necessidades de saúde, o que afetará seu custo total direto. Os planos mais abrangentes terão prêmios mais altos, mas custos mais baixos quando você precisar de cuidados. Se você não espera precisar de nenhum serviço de saúde, pode optar por um plano com prêmio baixo e franquia alta, mas esteja ciente de que sua situação de saúde pode mudar.

Abaixo estão seguro de saúde de curto prazo cotações das principais empresas, juntamente com cotações do Marketplace do melhores seguradoras de saúde na Flórida.

Seguro de saúde de curto prazo
Empresa	Tipo de plano	Prêmio	Copay (visita ao escritório)	Franquia	Cosseguro %	Desembolso Máximo
Pivot Health	médico de 3 anos	$156	Cosseguro após franquia	$10,000	30%	$20,000
Everest	Até seis meses	$138	$50	$5,000	20%	$5,000
UnitedHealthcare	médico de 3 anos	$235	Cosseguro após franquia	$15,000	50%	$25,000

Mercado de seguros de saúde
Empresas	Tipo de plano	Prêmio	Copay (Atenção Primária)	Franquia	Cosseguro %	Máximo anual
Cruz Azul Escudo Azul	Bronze HMO	$360	$ 0 após franquia	$9,100	0% após franquia	$9,100
Aetna / CVS Saúde	Bronze HMO	$366	$50	$7,500	50% após franquia (pronto-socorro)	$9,000
cigna	Bronze EPO	$387	$ 0 após franquia	$9,100	0% após franquia	$9,100
UnitedHealthcare	Bronze HMO	$368	$ 0 após franquia	$9,100	0% após franquia	$9,100

*As cotações foram coletadas para uma mulher solteira de 35 anos, não fumante, localizada no CEP 33101, ganhando $ 75.000 anualmente. O plano premium mais baixo foi escolhido de cada empresa.

Gerenciando Custos de Seguro Saúde

Se você precisar de cobertura de seguro saúde de curto prazo, saiba que a maioria das apólices vem com custos diretos significativos. Você deve reduzir seu orçamento enquanto estiver em um plano de saúde de curto prazo e colocar dinheiro extra em uma conta poupança todos os meses, caso incorra em contas médicas caras.

Se você está se inscrevendo para um plano do Marketplace, há uma boa chance de se qualificar para assistência financeira. Em 2022, 89% dos inscritos no Marketplace receberam créditos fiscais premium avançados. Lembre-se de que você também pode se qualificar para reduções de compartilhamento de custos se se inscrever em um plano Silver. Ainda assim, você deve estabelecer como meta manter o valor máximo do seu bolso em uma conta poupança para o caso de uma emergência médica. Confira nosso guia para o seguradoras de saúde mais acessíveis para saber mais sobre as opções econômicas de cobertura.

Gerenciando custos de saúde sem seguro

Se você não se qualificar para um período de inscrição especial e não puder pagar um plano médico de curto prazo, não deve abrir mão do atendimento por um problema médico. Existem maneiras de acessar os serviços de saúde de que você precisa, como:

• Planos de saúde da Associação: Estes são planos de grupo oferecidos a membros de certas associações profissionais que fornecem benefícios de saúde. Alguns podem ser legítimos, enquanto outros podem ser fraudulentos. Você deve evitar depender desse tipo de benefício para suas necessidades de saúde.
• Cartões de desconto saúde: Você pode comprar um cartão de desconto médico que pode economizar dinheiro em provedores médicos e farmácias participantes. Mas lembre-se de que, se você tiver uma emergência cara, não haverá limite para quanto você paga.
• Programas de compartilhamento de custos: Os planos de compartilhamento de custos médicos geralmente são programas baseados na fé que envolvem pagamentos mensais a um conjunto de fundos que podem ser acessados ​​pelos membros para cobrir as necessidades de saúde. Mas esses programas podem deixar os participantes com altas contas médicas e ainda podem ser caros.
• Fazer compras ou negociar contas médicas: Recursos online como Saúde JUSTA permitem que você pesquise estimativas de custo em instalações e provedores, o que pode ajudá-lo a escolher o atendimento mais acessível. Seu estado também pode ter ferramentas online. Você também pode solicitar uma fatura detalhada e negociar as cobranças ou usar um serviço como Goodbill, que faz isso em seu nome em troca de uma parte de suas economias.
• Postos de saúde comunitários: A Administração de Serviços de Recursos de Saúde (HRSA) financia centros de saúde que oferecem serviços de saúde em escala móvel. Quanto menor sua renda, menos você pagará. Encontrar um centro de saúde em seu estado.
• Programas de descontos em medicamentos prescritos: Você pode obter cartões de desconto gratuitos de empresas como GoodRx que oferecem até 80% de economia em milhares de farmácias. Amazon Prime os membros também podem economizar em prescrições.
• Buscando ajuda financeira de hospitais: Em muitos casos, os hospitais são obrigados a oferecer programas de assistência financeira para manter os benefícios do status sem fins lucrativos. Nem todos os estados têm critérios claros de elegibilidade, mas alguns podem exigir a taxa negociada mais baixa para quem ganha até 250% do nível de pobreza federal, por exemplo.

Muitas dessas alternativas são comprador cuidado. Você deve fazer todos os esforços para acessar a cobertura do seguro saúde antes de recorrer a essas estratégias de economia.

Como solicitar cobertura após inscrição aberta

• Para cobertura do Marketplace ou Medicaid: Visita Healthcare.gov para começar. Se o seu estado tiver seu próprio mercado de assistência médica, você será redirecionado assim que inserir seu CEP. Responda a algumas perguntas para garantir que você seja elegível para inscrição especial ou Medicaid. Você precisará dos números do Seguro Social para cada pessoa coberta pelo plano. Você também precisará fornecer seu endereço, uma estimativa de renda e informações sobre as pessoas de sua família e suas coberturas anteriores.
• Para seguro de saúde de curto prazo: Colete citações do melhores companhias de seguros de saúde de curto prazo e determinar a melhor opção para suas necessidades de saúde. Normalmente, você pode se inscrever na apólice e pagar seu primeiro prêmio online.