Taxas e tendências de empréstimos pessoais, semana de 19 de junho: taxas mantidas
A taxa média para empréstimos pessoais subiu ligeiramente 3 pontos base esta semana para 21,38%.
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A taxa de juros média geral para empréstimos pessoais aumentou 3 pontos básicos nesta semana, para 21,38%, depois de saltar drasticamente na semana anterior. A taxa percentual média anual (APR) sobre empréstimos pessoais ultrapassou brevemente o limite de 21,00% há três semanas, antes de cair novamente até o aumento da semana passada.
As taxas segmentadas por nível de crédito aumentaram principalmente, exceto a APR média para aqueles com bom crédito, que caiu 10 pontos básicos.
As taxas de empréstimos pessoais para mutuários com crédito excelente aumentaram 78 pontos base, enquanto aqueles com crédito ruim tiveram um salto de 90 pontos percentuais. Esses aumentos foram amplamente compensados pela queda de 10 pontos básicos nas taxas para aqueles com bom crédito, limitando o aumento geral das taxas em todos os níveis de crédito a 3 pontos básicos.
Principais conclusões
- A taxa média geral de juros para empréstimos pessoais aumentou 3 pontos base nesta semana para 21,38%
- A taxa média mais baixa relatada por nossos credores pesquisados continua sendo 5,99% APR, enquanto a mais alta foi novamente 36,00% APR.
- O valor médio do empréstimo agora é de $ 20.594, um aumento de $ 250 desde a semana passada, enquanto o prazo médio do empréstimo permaneceu em 50 meses.
| APRs de empréstimos pessoais por nível de crédito | |||
|---|---|---|---|
| nível de crédito | APR médio da semana passada | TAEG média desta semana | Alteração semana a semana |
| Excelente | 20.36% | 21.14% | + 0.78 |
| Bom | 23.11% | 23.01% | - 0.10 |
| Justo | 27.05% | 27.36% | + 0.31 |
| Pobre | 28.00% | 28.90% | + 0.90 |
| Todos os níveis | 21.35% | 21.38% | + 0.03 |
As taxas de empréstimos pessoais começaram a subir ao longo de 2022 e em 2023 devido a uma série sustentada de aumentos nas taxas de juros pelo Federal Reserve. Para combater as maiores taxas de inflação dos últimos 40 anos, o Fed não apenas elevou a taxa dos fundos federais em cada uma de suas últimas 10 reuniões de decisão de taxa (excluindo a mais recente), mas muitas vezes elevou as taxas em proporções historicamente grandes incrementos. De fato, seis desses aumentos foram de 0,50% ou 0,75%, embora os últimos três aumentos tenham sido mais modestos, de apenas 0,25%.
O Fed se reuniu na semana passada e anunciou em 14 de junho que manteria as taxas estáveis até novo aviso. No entanto, é amplamente esperado que o Fed aumente as taxas novamente quando se reunir novamente em 36 dias, com 74% dos traders de futuros prevendo esta manhã que a taxa dos fed funds aumentará em 25 bases pontos.
O Federal Reserve e as taxas de empréstimos pessoais
De um modo geral, movimentos na taxa de fundos federais se traduzem em movimentos em taxas de juros empréstimo pessoal, além das taxas do cartão de crédito. Mas as decisões do Federal Reserve não são o único fator de definição de taxa para empréstimos pessoais. Também é importante a concorrência e, em 2022, a demanda por empréstimos pessoais aumentou substancialmente.
Embora a inflação de décadas tenha levado o Fed a aumentar sua principal taxa de juros em aproximadamente 500 pontos-base desde março de 2020, as taxas médias dos empréstimos pessoais não aumentaram tão dramaticamente. Isso ocorre porque a alta demanda dos mutuários exige que os credores concorram agressivamente por empréstimos fechados, e uma das principais maneiras de vencer a concorrência é oferecer taxas mais baixas. Embora as taxas de empréstimos pessoais tenham aumentado em 2022 e neste ano, a concorrência acirrada nesse espaço os impediu de subir na mesma proporção que a taxa dos fundos federais.
Embora a inflação tenha começado recentemente a cair, ela permanece relativamente alta. O Fed se reuniu na semana passada e, como era amplamente esperado, anunciou que interromperia os aumentos dos juros por enquanto. No entanto, o presidente do Fed, Jerome Powell, observou que o Comitê Federal de Mercado Aberto (FOMC) espera aumentar as taxas de juros em até mais duas vezes este ano.
| Emprestador | TAEG média | Prazo Médio do Empréstimo (Meses) | Valor médio do empréstimo |
|---|---|---|---|
| avant | 27.71% | 37 | $11,366 |
| Grupo de Saúde Bancários | 16.34% | 86 | $68,827 |
| melhor ovo | 20.52% | 47 | $16,875 |
| Citibank | 15.74% | 36 | $26,000 |
| Descobrir | 15.99% | 60 | $21,250 |
| LendingPoint | 30.84% | 44 | $10,359 |
| LightStream | 12.70% | 65 | $28,112 |
| OneMain Financial | 25.77% | 44 | $6,405 |
| Prosperar | 21.28% | 47 | $11,541 |
| alcance financeiro | 24.80% | 41 | $17,615 |
| SoFi | 15.01% | 48 | $30,261 |
| Crédito Universal | 22.17% | 46 | $14,521 |
| Atualizar | 21.86% | 47 | $14,489 |
| Subir na vida | 28.60% | 51 | $10,696 |
| Todos os credores acima | 21.38% | 50 | $20,594 |
Qual é a tendência prevista para as taxas de empréstimos pessoais?
Se o Fed aumentar a taxa dos fundos federais em 2023, as taxas de empréstimos pessoais também poderão aumentar. No entanto, com a concorrência por empréstimos pessoais ainda acirrada, o movimento de alta nas taxas de empréstimo pode ser mesmo à luz de um aumento da taxa de fundos federais, talvez deixando as médias não muito longe das atuais níveis.
Como a maioria dos empréstimos pessoais são produtos de taxa fixa, tudo o que importa para novos empréstimos é a taxa que você bloqueia no início do empréstimo (se você já possui um empréstimo de taxa fixa, os movimentos da taxa não afetarão seu pagamentos). Se você sabe que certamente precisará fazer um empréstimo pessoal nos próximos meses, é provável (embora não garantido) que o valor de hoje as taxas serão melhores ou semelhantes ao que você poderia obter em julho ou mesmo em setembro, dependendo de como as taxas reagem a qualquer aumento da taxa do Fed ou pausas.
Também é sempre uma jogada sábia comprar ao redor para o melhores taxas de empréstimo pessoal. A diferença de 1 ou 2 pontos percentuais pode facilmente adicionar até centenas ou até milhares de dólares em custos de juros no final do empréstimo, portanto, procurar sua melhor opção é um tempo bem investido.
Por último, não se esqueça de considerar como você pode reduzir seus gastos para evitar um empréstimo pessoal em primeiro lugar, ou como você pode poderia começar a construir um fundo de emergência para que futuras despesas inesperadas não afundem suas finanças e exijam a retirada de recursos pessoais adicionais empréstimos.
Divulgação da Metodologia de Cobrança de Tarifas
A Investopedia pesquisa e coleta taxas médias de empréstimo pessoal anunciadas, duração média do empréstimo e empréstimo médio valor de 15 dos maiores credores pessoais do país a cada semana, calculando e exibindo o ponto médio do anunciado gamas. Taxas médias de empréstimo, prazos e valores também são coletados e agregados por faixa de qualidade de crédito (para crédito excelente, bom, regular e ruim) em 29 credores por meio de uma parceria com a Even Financeiro. As médias agregadas por qualidade de crédito são baseadas em empréstimos reais contabilizados.