Taxas e tendências de hipoteca de hoje
A retração nas taxas de 30 anos registrada na segunda-feira foi de curta duração, com as taxas subindo no mesmo incremento na terça-feira. Isso retorna a média principal acima de 7% e ao seu nível mais alto do ano civil.
| Médias nacionais das melhores taxas dos credores | ||
|---|---|---|
| Tipo de Empréstimo | Comprar | Refinanciar |
| Fixo de 30 anos | 7.05% | 7.37% |
| FHA 30 anos fixo | 6.92% | 7.21% |
| Jumbo 30 anos fixo | 6.15% | 6.15% |
| Fixo de 15 anos | 6.33% | 6.52% |
| 5/6 BRAÇO | 7.00% | 7.14% |
Médias das taxas de hipoteca nacionais de hoje
A média de hipotecas de 30 anos adicionou na terça-feira os seis pontos-base subtraídos no dia anterior, retornando a média para 7,05%, uma alta de 2023. Embora as taxas estejam agora 94 pontos-base acima da mínima de cinco meses de 6,11% registrada no início de fevereiro, a média atual ainda está cerca de meio ponto percentual abaixo do pico de 20 anos de 7,58% alcançado em Outubro.
As taxas dos empréstimos de 15 anos, por sua vez, mudaram para o outro lado, caindo quatro pontos-base na terça-feira, caindo a média para 6,33%. Isso ainda está em uma faixa alta não vista desde novembro, mas também é 70 pontos-base mais barato do que a alta de 15 anos de outubro de 7,03%.
Como as taxas padrão de 30 anos, a média Jumbo de 30 anos acrescentou sua queda total na segunda-feira, ganhando 13 pontos básicos. Retornou a 6,15%, a média novamente corresponde à leitura mais alta desde 9 de novembro e, em comparação com a alta de 12 anos de 6,27% em outubro, é apenas um oitavo de ponto mais baixo.
As taxas de refinanciamento mudaram de forma bastante semelhante às novas taxas de compra na terça-feira para 30 anos e Jumbo de 30 anos empréstimos, com a média de refi de 30 anos subindo quatro pontos base e a média de refi de 30 anos Jumbo, 13 pontos. A média de refi de 15 anos moveu-se muito mais substancialmente do que sua nova contraparte de compra, afundando 15 pontos básicos. O custo para refinanciar por 30 anos é atualmente 32 pontos base mais caro do que empréstimos para novas compras de 30 anos.
Após uma queda histórica da taxa em agosto de 2021, as taxas de hipoteca dispararam no primeiro semestre de 2022. De fato, o pico da média de 30 anos em meados de junho de 6,38% foi quase 3,5 pontos percentuais acima do vale do verão de 2021 de 2,89%. Mas o aumento em setembro e outubro superou dramaticamente a alta do verão, com a média de 30 anos chegando a 1,2 pontos percentuais acima do pico de junho.
As taxas que você vê aqui geralmente não se comparam diretamente com as taxas de teaser que você vê anunciadas online, uma vez que essas taxas são escolhidas a dedo como as mais atraentes. Eles podem envolver o pagamento de pontos antecipadamente ou podem ser selecionados com base em um mutuário hipotético com uma pontuação de crédito ultra alta ou um empréstimo menor do que o normal, dado o valor da casa.
| Médias nacionais das melhores taxas dos credores - Nova compra | ||
|---|---|---|
| Nova compra | Alteração diária | |
| Fixo de 30 anos | 7.05% | +0.06 |
| FHA 30 anos fixo | 6.92% | +0.12 |
| VA Fixo de 30 Anos | 6.86% | +0.23 |
| Jumbo 30 anos fixo | 6.15% | +0.13 |
| Fixo de 20 anos | 6.96% | +0.21 |
| Fixo de 15 anos | 6.33% | -0.04 |
| Jumbo 15 anos fixo | 6.39% | +0.12 |
| Fixo de 10 anos | 6.32% | -0.03 |
| 10/6 BRAÇO | 6.91% | +0.03 |
| 7/6 BRAÇO | 6.92% | -0.09 |
| Jumbo 7/6 ARM | 6.08% | Sem alteração |
| 5/6 BRAÇO | 7.00% | -0.08 |
| Jumbo 5/6 BRAÇO | 6.06% | Sem alteração |
| Médias nacionais das melhores taxas dos credores - refinanciar | ||
|---|---|---|
| Tipo de Empréstimo | Refinanciar | Alteração diária |
| Fixo de 30 anos | 7.37% | +0.04 |
| FHA 30 anos fixo | 7.21% | +0.09 |
| VA Fixo de 30 Anos | 7.30% | +0.02 |
| Jumbo 30 anos fixo | 6.15% | +0.13 |
| Fixo de 20 anos | 7.28% | +0.11 |
| Fixo de 15 anos | 6.52% | -0.15 |
| Jumbo 15 anos fixo | 6.39% | +0.12 |
| Fixo de 10 anos | 6.58% | -0.03 |
| 10/6 BRAÇO | 7.28% | +0.02 |
| 7/6 BRAÇO | 7.27% | +0.06 |
| Jumbo 7/6 ARM | 6.19% | Sem alteração |
| 5/6 BRAÇO | 7.14% | -0.01 |
| Jumbo 5/6 BRAÇO | 6.06% | Sem alteração |
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O que faz com que as taxas de hipoteca subam ou caiam?
As taxas de hipoteca são determinadas por uma complexa interação de fatores macroeconômicos e setoriais, como o nível e a direção do mercado de títulos, incluindo os rendimentos dos títulos do Tesouro de 10 anos; a atual política monetária do Federal Reserve, especialmente no que se refere ao financiamento de hipotecas garantidas pelo governo; e competição entre credores e entre tipos de empréstimo. Como as flutuações podem ser causadas por vários deles ao mesmo tempo, geralmente é difícil atribuir a mudança a qualquer fator.
Fatores macroeconômicos mantiveram o mercado hipotecário relativamente baixo durante grande parte de 2021. Em particular, o Federal Reserve vinha comprando bilhões de dólares em títulos em resposta às pressões econômicas da pandemia. Essa política de compra de títulos (e não a taxa de fundos federais mais divulgada) é um grande influenciador nas taxas de hipoteca.
Mas, a partir de novembro passado, o Fed começou a diminuir suas compras de títulos, fazendo reduções consideráveis a cada mês até chegar a zero em março de 2022.
O comitê de taxas e políticas do Fed, chamado Federal Open Market Committee (FOMC), se reúne a cada seis a oito semanas. A próxima reunião agendada terminará em 22 de março.
Metodologia
As médias nacionais citadas acima foram calculadas com base na taxa mais baixa oferecida por mais de 200 dos principais credores do país, assumindo um relação empréstimo-valor (LTV) de 80% e um candidato com uma pontuação de crédito FICO na faixa de 700–760. As taxas resultantes são representativas do que os clientes devem esperar ao receber cotações reais de credores com base em suas qualificações, que podem variar das taxas de teaser anunciadas.
Para o nosso mapa das melhores taxas estaduais, listamos a taxa mais baixa atualmente oferecida por um credor pesquisado naquele estado, assumindo os mesmos parâmetros de um LTV de 80% e uma pontuação de crédito entre 700–760.