Planejamento Financeiro para Atletas Profissionais: Uma Visão Interna

Qual é o melhor planejamento financeiro para atletas profissionais?

O planejamento financeiro é uma obrigação para os atletas profissionais, que são famosos por queimar seus salários de seis, sete e até oito dígitos. Muitos atletas profissionais ganham em um único ano ou em alguns anos o que o trabalhador médio pode não ver em toda a vida, mas isso pode dar uma falsa sensação de segurança.

Atletas profissionais cometem os mesmos erros que outros costumam cometer - ajudar amigos e familiares em dificuldades; comprar muitos brinquedos, roupas e refeições em restaurantes; comprar mais casas do que precisam; e não poupar para o futuro. Alguns também atrasam seus impostos, se divorciam e acabam com despesas caras. pensão alimentícia e obrigações de pensão alimentícia. Um fator agravante é que os atletas tendem a ser jovens quando de repente se veem com muito dinheiro.

Aqui está uma visão interna do que planejadores financeiros recomendado para atletas profissionais de alto rendimento que desejam administrar sua renda com sabedoria e fazê-la durar além de seus anos de jogo.

Estratégias de Gestão Financeira para Atletas Profissionais

Atletas profissionais podem receber um grande salário, mas esse salário só é grande por alguns anos ou, na melhor das hipóteses, uma década ou dois, dependendo do esporte que praticam, dos termos do contrato, de seu desempenho e de como as lesões afetam seus carreira.

Em vez de, Ryan Kwiatkowski recomenda economizar o máximo possível desde o primeiro dia. Kwiatkowski obteve educação universitária enquanto jogava vôlei masculino da Divisão I e trabalhou como jogador profissional de vôlei por dois anos na Bélgica após a formatura. Ele agora trabalha como consultor financeiro para a empresa que seus pais fundaram e ainda dirigem, Retirement Solutions em Naperville, IL.

"Se você não vê, não gasta e ainda pode ter um ótimo estilo de vida com uma fração do que ganhou durante uma temporada", diz Kwiatkowski. "Se você adotar um estilo de vida luxuoso assim que assinar, mas se machucar durante o segundo jogo da temporada e não tiver um contrato garantido, o que você fará?"

Kwiatkowski também observa que os atletas que são pagos apenas durante a temporada precisam de um plano para fazer com que esses contracheques durem o ano todo. Ele diz que um dos piores erros cometidos por atletas profissionais de alto rendimento é usar imediatamente seu enorme salário para comprar um Lamborghini ou uma mansão.

Estratégias de minimização de impostos para atletas

Estratégias fiscais podem ajudar os atletas a manter o máximo possível de seus ganhos, diz contador público Certificado Steven Goldstein, ex-sócio responsável pela área de esportes e entretenimento da Grassi & Co., uma empresa de contabilidade pública na cidade de Nova York. Goldstein disse que as seguintes estratégias fiscais podem ajudar:

• Escolhendo um domicílio adequado. a equipe estado de origem têm vantagens fiscais para pessoas de alta renda? Caso contrário, residir em um estado sem impostos como Flórida, Texas ou Tennessee pode significar uma economia significativa de impostos.
• Mitigação do imposto jock. Isso envolve projetar o impacto tributário de jogar em vários estados e pagar impostos a esses estados. Os jogadores têm que pagar retenção na fonte ao estado visitante para jogos de rua, mas também recebem um crédito fiscal em seu estado de origem para impostos pagos em outros estados. Se seu estado de origem tiver uma taxa de imposto mais alta, os jogadores podem dever mais impostos do que esperavam.
• Compreender o impacto dos impostos nos bónus de assinatura. O bônus de assinatura de um jogador é alocado apenas ao seu estado de domicílio. Se esse estado não cobrar imposto de renda, isso pode significar uma enorme economia de impostos.
• Alocação de deduções fiscais de atletas profissionaisaos salários ganhos vs. ganhou renda de endossos, taxas de aparência e resíduos. Certas deduções podem ser tomadas como Deduções discriminadas ou como deduções de despesas comerciais. Um contador público certificado (CPA) pode ajudar um atleta a determinar qual método é mais vantajoso.

Também é importante que os atletas reivindiquem todas as deduções fiscais a que têm direito. Esses incluem despesas de negócio como taxas de agentes, roupas de ginástica, academias, massagens, suplementos nutricionais, equipamentos esportivos e muito mais, de acordo com Goldstein.

Planejamento tributário para aposentadoria é necessário. Limites de contribuição de aposentadoria para 401(k) e contas IRA são tão baixos em relação ao que muitos atletas profissionais ganham a cada ano que os atletas devem fazer a maior parte de sua investimentos para aposentadoria em contas que não têm as vantagens fiscais de 401(k) se IRAs. Escolher investimentos com eficiência fiscal é essencial.

Planeje a Longo Prazo

“O que parece uma renda muito alta pode não ser quando é amortizado ao longo de uma carreira típica”, diz planejador financeiro certificadoDerek Tharp, um consultor financeiro pago apenas e fundador da Conscious Capital. “Isso é particularmente verdadeiro devido aos altos impostos sofridos por indivíduos com renda concentrada em um horizonte de tempo curto.”

Paulo Ferrigno, um planejador financeiro certificado da Ferrigno Financial em Washingtonville, NY, recomenda que os atletas profissionais preparem um plano financeiro baseado em metas. Um plano baseado em metas incentiva os atletas a se concentrarem no que é importante para sua vida futura. Esse plano é um roteiro para garantir que o sucesso inicial não leve a maus hábitos financeiros que sejam prejudiciais a longo prazo.

“Criar o plano e monitorar seu progresso os ajudará a obter a liberdade financeira que desejam após o término dos dias de jogo”, diz Ferrigno. “Um plano financeiro também pode servir como um roteiro para uma segunda carreira, já que a maioria dos jogadores estará desempregada aos 30 anos, com rendimentos muito mais baixos no horizonte”.

Consultor financeiro Lauryn Williams, quatro vezes campeã olímpica e fundadora da Worth Winning, uma empresa de planejamento financeiro abrangente, totalmente virtual e paga apenas uma taxa, focada em servir geração do milênio e atletas profissionais, sugere o planejamento de duas aposentadorias. A primeira aposentadoria é dos esportes profissionais e a segunda aposentadoria é do trabalho.

“Nem todos os atletas ganham a uma taxa que lhes permita se aposentar para sempre quando sua carreira esportiva terminar”, diz Williams. Uma estratégia que Williams recomenda é reservar dinheiro para ganhar tempo para descobrir o que um atleta quer fazer a seguir. “A transição é extremamente emocional. Você não quer ter que pular em algo para ganhar a vida enquanto tenta fechar o negócio.

Gerenciando relacionamentos pessoais

“Infelizmente, um dos maiores desafios para atletas profissionais é administrar relacionamentos com amigos e familiares”, diz Tharp. “Muitos atletas sentem a obrigação de retribuir àqueles que os ajudaram a alcançar o sucesso.” Mas isso deve ser feito de forma responsável, que não interfira na própria situação financeira do atleta segurança. Tharp recomenda estabelecer limites rapidamente com amigos e familiares e envolver profissionais terceirizados para lidar com solicitações de dinheiro.

Se o atleta quiser ajudar outras pessoas, é melhor fazê-lo com diretrizes claras, como determinar uma quantia específica que será depositada na conta bancária do destinatário no primeiro dia de cada mês.

Escolhendo o consultor financeiro certo

Tharp diz que determinar com quais profissionais trabalhar é complicado para jovens atletas - não apenas por causa das complexidades de seus contratos, investimentos, seguros, planejamento imobiliário e planejamento tributário, mas porque são bombardeados por conversas manhosas Vendedores. Tais influências podem dificultar a identificação de consultores experientes com seus melhores interesses no coração.

Tharp sugere procurar um profissional pago apenas, como um planejador financeiro certificado (CFP), que tenha experiência em trabalhar com outros atletas e que sempre atue como fiduciário. Tharp diz que os atletas profissionais devem ter cuidado com os possíveis conselheiros que agem muito como fãs, porque esses conselheiros não serão capazes de consultar objetivamente o atleta como cliente.

Atletas profissionais devem entender como um consultor é remunerado e quais podem ser seus conflitos de interesse externos, diz consultor financeiro pago apenas por honorários Carlos Dias Jr., fundador e CEO da Dias Wealth LLC, dedicado a trabalhar com atletas profissionais atuais e antigos, bem como seus agentes. Como advertência, Dias cita o exemplo de Ash Narayan, um consultor financeiro que foi aprovado para administrar ativos para jogadores da NFL, mas foi acusado de enganar vários clientes e teve seus ativos congelados por o Comissão de Segurança e Câmbio. Narayan foi condenado a pagar mais de $ 18 milhões em restituição e condenado a mais de três anos em 2020.

“Tem que haver envolvimento do atleta profissional para garantir que seus ganhos sejam investidos com sabedoria e administrados corretamente”, diz Dias. “Eu sempre digo que ninguém é mais responsável ou responsável por seu próprio dinheiro, exceto por si mesmo.”

Williams também diz que é importante que os atletas profissionais permaneçam engajados com seu dinheiro. “Os atletas geralmente acham legal dizer: 'Tenho pessoas que cuidam dessas coisas para mim.'" No entanto, de acordo com Williams, os atletas devem esperar que seus conselheiro financeiro para ajudá-los a entender o que eles têm.

Considerações Especiais

Atletas profissionais enfrentam alguns dos mesmos desafios financeiros que a pessoa comum enfrenta, por exemplo, não economizando e investindo adequadamente para a aposentadoria, sendo tentado a gastar demais e querendo ajudar amigos em dificuldades e família. Eles também enfrentam o desafio único de receber uma grande porcentagem de seus rendimentos vitalícios em um curto período de tempo, o que requer planejamento tributário especial e gestão de patrimônio estratégias.

Entender quais são as possíveis armadilhas e saber como contratar um consultor confiável pode ser um longo caminho. caminho para ajudar os atletas profissionais a transformar um salário enorme, mas de curto prazo, em uma vida inteira de estabilidade.

A Investopedia não fornece serviços e consultoria sobre impostos, investimentos ou finanças. As informações são apresentadas sem levar em consideração os objetivos de investimento, tolerância ao risco ou circunstâncias financeiras de qualquer investidor específico e podem não ser adequadas para todos os investidores. Investir envolve risco, incluindo a possível perda do principal. Os investidores devem considerar contratar um profissional financeiro para determinar uma estratégia adequada de poupança para aposentadoria, impostos e investimento.