Revisão do Seguro de Vida Cavaleiros de Colombo

Vantagens explicadas

• Múltiplos pilotos opcionais disponíveis: Ao adquirir uma apólice de seguro de vida dos Cavaleiros de Colombo, você tem a opção de adicionar pilotos à sua apólice por um custo adicional para personalizar sua cobertura. A organização tem várias opções de piloto, incluindo um termo de endosso de conversão.
• Assistência individual: Se precisar de ajuda para escolher o plano certo, você pode se encontrar com um agente de seguros da Knights of Columbus. Todos os agentes que vendem as políticas da organização também são membros e podem se encontrar com você em sua casa para discutir suas opções.
• Benefícios adicionais incluídos para associados: Como membro dos Cavaleiros de Colombo, existem alguns benefícios adicionais incluídos em sua associação, como cobertura de morte acidental para membros e seus cônjuges.

Contras explicados

• A adesão é limitada a homens católicos: As apólices de seguro de vida dos Cavaleiros de Colombo estão disponíveis apenas para membros das organizações, seus cônjuges e filhos dependentes. A adesão é limitada a homens de 18 anos ou mais que foram batizados e são católicos praticantes. As mulheres católicas, bem como homens e mulheres de outras religiões, não são elegíveis para cobertura, a menos que sejam casadas com um membro dos Cavaleiros de Colombo.
• Agentes trabalham por comissão: Todas as apólices dos Cavaleiros de Colombo são vendidas por meio de agentes de seguros membros. Antes de entrar em contato com um agente, lembre-se de que ele trabalha por comissão e tem um incentivo financeiro para vender certas apólices para você em detrimento de outras.
• Nenhuma ferramenta de cotação de taxa: Os Cavaleiros de Colombo não possuem uma ferramenta de cotação online em seu site. Para obter uma cotação para uma apólice, você deve trabalhar diretamente com um agente de seguros.

Planos Disponíveis

Os Cavaleiros de Colombo vendem apólices de vida a termo, inteiras e universais. A maioria de suas apólices é totalmente subscrita e todos os seus planos devem ser adquiridos por meio de um agente de seguros membro.

Os Cavaleiros de Colombo oferecem sete diferentes planos de seguro de vida:

Prazo

seguro de vida é uma escolha popular porque tende a ser mais barato do que o seguro de vida permanente. Se você adquirir a cobertura de vida do termo, você está segurado por um período predeterminado, como 10 ou 20 anos. Seu beneficiário receberá um pensão por morte somente se você falecer durante a vigência da apólice.

Os Cavaleiros de Colombo têm três opções de prazo:

• Prazo Acelerador: Com o plano Accelerator Prazo, você pode escolher um prazo de 10, 15 ou 20 anos. Este plano aumenta seu benefício por morte em 25% para acompanhar a inflação por um custo baixo.
• Prazo Renovável Anual: Se você não tem certeza de quais são suas necessidades de seguro, mas sabe que precisa de alguma proteção, pode aproveitar uma apólice de prazo renovável anual. Você pode adquirir um seguro e revisar e renovar sua apólice todos os anos com prêmios ajustados e um benefício de morte nivelado.
• Jovem adulto: O plano Young Adult foi desenvolvido para membros e seus cônjuges entre 18 e 29 anos. É um plano de vida anual renovável com valores de cobertura relativamente baixos a um custo abaixo da média.

Vida inteira

Ao contrário da cobertura vitalícia, Vida inteira o seguro é uma forma de cobertura permanente que dura toda a sua vida. As apólices oferecem um benefício por morte para seus beneficiários, mas seu plano também pode acumular valor em dinheiro ao longo do tempo.

Os Cavaleiros de Colombo têm três políticas de vida inteira:

• Pagamento limitado por toda a vida: Com este plano, você pode escolher por quanto tempo deseja pagar os prêmios, com um período mínimo de pagamento de cinco anos. Os pagamentos são fixos e garantidos para nunca aumentar.
• Único Premium Vida Inteira: Se você não quer se preocupar em pagar prêmios todos os meses, o plano Single Premium Whole Life permite que você faça apenas um pagamento fixo e obtenha cobertura para toda a sua vida.
• Benefício de Morte Graduada Toda a Vida: Enquanto as outras apólices são totalmente subscritas, o plano de vida inteira com benefício por morte gradual não exige subscrição para membros dos EUA. É um política de despesas finais com quantias de cobertura relativamente baixas que são projetadas para cobrir suas despesas de enterro. Por ser um plano de benefícios graduados, o benefício por morte de sua apólice será menor durante os primeiros anos de cobertura, mas aumentará para o valor total depois disso.

vida universal

seguro de vida universal é outra forma de cobertura permanente. Possui um componente de economia de investimento e prêmios flexíveis que você pode ajustar conforme suas necessidades ou mudança de orçamento.

O plano de vida universal dos Cavaleiros de Colombo é a Vida Universal de Sobrevivência. Como um plano de sobrevivência, assegura duas pessoas. No entanto, ele só paga um benefício por morte após o falecimento de ambas as pessoas cobertas. É uma ferramenta frequentemente utilizada para planejamento ou conservação de patrimônio.

Passageiros disponíveis

Sempre que você compra um seguro de vida de uma grande seguradora, geralmente tem a opção de adicionar endossos de seguros, também conhecidos como pilotos, à sua apólice. Embora os passageiros possam aumentar seus prêmios, você pode usá-los para comprar seguro adicional, obter cobertura para familiares ou usar seus benefícios se ficar gravemente doente. O site Knights of Columbus menciona que eles têm muitas opções de pilotos, mas apenas menciona especificamente um endosso de conversão de termo. Para conhecer todo o espectro de opções, fale com um agente.

Atendimento ao Cliente

Os Cavaleiros de Colombo vendem suas apólices exclusivamente por meio de seus agentes de seguros. Todos os agentes de seguros são membros da organização e estão disponíveis para reuniões presenciais. Você pode usar o ferramenta localizadora para encontrar um agente perto de você.

Para perguntas gerais sobre os Cavaleiros de Colombo ou suas opções de seguro, você pode usar o formulário de contato por e-mail ou ligar para 203-752-4000.

Critérios de associação

As apólices de seguro dos Cavaleiros de Colombo estão disponíveis apenas para seus membros, seus cônjuges e filhos dependentes. Para se tornar um membro, você deve atender aos seguintes critérios:

• voce deve ser homem
• Você deve ter pelo menos 18 anos
• Você deve ser batizado
• Você deve ser católico praticante
• Você deve estar em dia com sua paróquia

Você pode se juntar aos Cavaleiros de Colombo entrando em contato com um Conselho local. Se você não tem um conselho por perto, você também pode junte-se online. A associação on-line requer $ 30 em taxas anuais.

Índice de reclamações

Ao pesquisar seguradoras de vida, um indicador-chave do atendimento ao cliente de uma empresa é o índice de reclamações. A Associação Nacional de Comissários de Seguros (NAIC) emite índices todos os anos que refletem o número de reclamações que uma empresa recebe em relação à sua participação no mercado de seguros. O padrão da indústria para índices de reclamação é 1,0. Uma empresa com índice acima de 1,0 teve desempenho pior do que esperado, enquanto uma empresa com índice abaixo de 1,0 recebeu menos reclamações do que empresas de seu porte normalmente receber.

Em 2021, os Cavaleiros de Colombo tiveram um índice de reclamações de 0,79 para seu segmento de seguro de vida individual e um índice geral de 0,48. Nos últimos três anos, seus índices de reclamação ficaram consistentemente abaixo de 1,0. Isso significa que a empresa recebe regularmente menos reclamações do que o esperado para seu porte.

Classificações de terceiros

Como uma seguradora menor, os Knights of Columbus não foram incluídos no Estudo de Seguro de Vida Individual J.D. Power 2021 dos EUA.

Em 2021, a AM Best, agência de classificação de crédito focada no setor de seguros, afirmou a Classificação de Força Financeira A+ (Superior) para os Cavaleiros de Columbus. A AM Best reconheceu a força do balanço patrimonial e o desempenho operacional da organização em sua decisão.

Política de cancelamento

Quando você compra uma apólice de seguro de vida dos Cavaleiros de Colombo ou de qualquer outra seguradora, você recebe um período de look grátis. Na maioria dos estados, o período de free look dura 10 dias, mas pode chegar a 30 dias, dependendo do estado e da seguradora. Durante o período de consulta gratuita, você pode cancelar sua apólice se mudar de ideia e obter um reembolso total.

Depois que o período de consulta gratuita terminar, os termos de cancelamento dependem do tipo de apólice que você possui. A cobertura vitalícia pode ser cancelada a qualquer momento, mas você não receberá um reembolso dos prêmios pagos até o momento. Com apólices de vida inteiras e universais, pode haver uma taxa de rendição.

Para cancelar sua apólice, entre em contato com seu agente de seguros Knights of Columbus.

Preço

O Knights of Columbus não possui uma ferramenta de cotações on-line ou informações públicas sobre tarifas. Para obter uma cotação, você terá que entrar em contato com um agente de seguros.

Ao solicitar um seguro de vida da Knights of Columbus ou de outra empresa, você será solicitado a escolher “masculino” ou “feminino” no formulário. Se você se identificar como não binário, ainda terá que selecionar uma dessas duas opções. Ser não binário não o desqualifica para obter cobertura da maioria das empresas, mas você deve estar ciente de que a maioria das seguradoras não atualizou seus processos de subscrição para refletir a conscientização sobre questões de gênero.

Concorrência

Embora os Cavaleiros de Colombo ofereçam uma variedade de opções de seguro, sua disponibilidade é limitada. Somente as pessoas elegíveis para afiliação - homens católicos, seus cônjuges e filhos - podem se qualificar para o seguro de vida.

Se você está procurando uma empresa que não tenha restrições de associação, considere Prudencial. Uma das maiores seguradoras de vida dos Estados Unidos, a Prudential foi nossa escolha como a melhor seguradora de vida em geral.

Como os Cavaleiros de Colombo, a Prudential é licenciada em todos os 50 estados e vende seguros de vida permanentes e temporários. No entanto, a Prudential permite que os clientes obtenham cotações de cobertura online. Com algumas apólices, você pode até preencher sua inscrição e adquirir o seguro por meio do site, eliminando a necessidade de falar com um agente.

Embora a Prudential tenha uma taxa de reclamações muito maior na categoria de vida individual do que a Knights of Columbus, ela vende apólices para todos os adultos, independentemente de gênero ou religião.

Cavaleiros de Colombo	Prudencial
Quota de mercado	Não aplicável	Quarto maior nos EUA, 4,7%
Número de Planos	7	11
Dividendos	Nenhum	Nenhum
Descontos no programa de bem-estar/incentivos para parar de fumar	Nenhum	Nenhum
Método de serviço	Agentes	Profissional financeiro, online
AM Melhor Avaliação	A+ (Superior)	A+ (Superior)
Índice de Reclamações 2021 (Geral, Vida Individual)	0.48, 0.79	0.67, 8.65

Metodologia

Nossas análises de seguradoras de vida são baseadas em uma metodologia quantitativa que analisa cada seguradora em sua estabilidade e confiabilidade, atendimento ao cliente, experiência em sinistros, diversidade de linhas de produtos e custo. Comparamos os termos de cada tipo de apólice oferecida – incluindo valores de cobertura disponíveis, adições opcionais e opções de pagamento de prêmios – com os de outras grandes seguradoras de vida. Por fim, analisamos como a empresa é avaliada por organizações terceirizadas para determinar sua confiabilidade e reputação geral.