Taxas e tendências de hipoteca de hoje
Enquanto a maioria das médias de hipotecas caiu moderadamente na terça-feira, as taxas de 30 anos caíram drasticamente. A média principal disparou nas duas semanas anteriores, mas na terça-feira houve um declínio de mais de um quarto de ponto percentual.
Um declínio igualmente grande foi observado na média de taxa fixa de 20 anos, enquanto a média jumbo de 30 anos se manteve estável em um nível não visto desde pelo menos 2009.
| Médias nacionais das melhores taxas dos credores | ||
|---|---|---|
| Tipo de Empréstimo | Comprar | Refinanciar |
| Fixo de 30 anos | 7.37% | 7.82% |
| FHA 30 anos fixo | 7.49% | 7.75% |
| Jumbo 30 anos fixo | 6.39% | 6.39% |
| Fixo de 15 anos | 6.61% | 6.72% |
| 5/6 BRAÇO | 7.17% | 7.35% |
Médias das taxas de hipoteca nacionais de hoje
A média de hipotecas de 30 anos caiu quase três décimos de ponto na terça-feira, diminuindo significativamente depois de atingir o que foi estimado como uma alta de 20 anos antes do fim de semana do feriado. As taxas de empréstimos de 30 anos vinham subindo rapidamente desde 12 de maio, subindo 83 pontos-base em duas semanas e chegando a 7,65% na sexta-feira. A média de terça-feira voltou a cair para 7,37%, o que apaga os aumentos dos dois dias anteriores.
A média de hipotecas de 15 anos de terça-feira também caiu, mas de forma mais modesta. Subtraindo 9 pontos-base, a média de 15 anos caiu para 6,61%. Embora as taxas de 15 anos também tenham disparado por duas semanas, a média ainda está bem abaixo do pico de outubro, que foi uma alta de 15 anos de 7,03%.
A média enorme de 30 anos manteve-se estável na terça-feira, mas isso ocorre depois de subir na sexta-feira para um novo pico de 6,39%. Como os dados históricos publicados sobre as taxas jumbo de 30 anos não estão disponíveis antes de 2009, não se sabe qual era a marca d'água anterior. Mas a média jumbo atual de 30 anos é a leitura mais alta em pelo menos 14 anos.
As taxas de refinanciamento moveram-se geralmente em linha com as novas taxas de compra na terça-feira. Enquanto a média de refinanciamento de 30 anos caiu menos 18 pontos base, a média de refinanciamento de 15 anos caiu 9 bases. pontos e a média jumbo de refi de 30 anos se mantiveram estáveis, ambos combinando os movimentos de suas novas contrapartes de compra. A diferença entre novas compras e taxas de refi para um empréstimo de 30 anos foi de 45 pontos base.
Após uma queda histórica da taxa em agosto de 2021, as taxas de hipoteca dispararam no primeiro semestre de 2022. A média de 30 anos disparou para 6,38% em junho de 2022, mais que o dobro da taxa de 2,89% observada apenas 10 meses antes. Em seguida, um aumento ainda mais dramático em setembro e outubro de 2022 superou o pico de junho, com a média de 30 anos subindo mais 1,2 ponto percentual e registrando uma alta de 20 anos.
É difícil definir quanto tempo atrás teríamos que ir para encontrar taxas de 30 anos mais altas que as de sexta-feira, já que as médias diárias das taxas não foram publicadas antes de 2009. Na quinta-feira, o Freddie Mac divulgará sua nova média, que pode fornecer um contexto sobre o histórico dos níveis atuais. No entanto, a média do Freddie Mac é um cálculo semanal abrangendo cinco dias de atividade de taxa, então pode variar significativamente de nossas médias diárias mais precisas.
As taxas que você vê aqui geralmente não se comparam diretamente com as taxas de teaser que você vê anunciadas online, uma vez que essas taxas são escolhidas a dedo como as mais atraentes. Eles podem envolver o pagamento de pontos antecipadamente ou podem ser selecionados com base em um mutuário hipotético com uma pontuação de crédito ultra alta ou um empréstimo menor do que o normal, dado o valor da casa.
| Médias nacionais das melhores taxas dos credores - Nova compra | ||
|---|---|---|
| Nova compra | Alteração diária | |
| Fixo de 30 anos | 7.37% | -0.28 |
| FHA 30 anos fixo | 7.49% | -0.07 |
| VA Fixo de 30 Anos | 7.51% | +0.01 |
| Jumbo 30 anos fixo | 6.39% | Sem alteração |
| Fixo de 20 anos | 7.20% | -0.26 |
| Fixo de 15 anos | 6.61% | -0.09 |
| Jumbo 15 anos fixo | 6.52% | Sem alteração |
| Fixo de 10 anos | 6.55% | -0.14 |
| 10/6 BRAÇO | 7.27% | -0.01 |
| 7/6 BRAÇO | 7.06% | -0.11 |
| Jumbo 7/6 ARM | 6.21% | -0.12 |
| 5/6 BRAÇO | 7.17% | +0.09 |
| Jumbo 5/6 BRAÇO | 6.43% | Sem alteração |
| Médias nacionais das melhores taxas dos credores - refinanciar | ||
|---|---|---|
| Tipo de Empréstimo | Refinanciar | Alteração diária |
| Fixo de 30 anos | 7.82% | -0.18 |
| FHA 30 anos fixo | 7.75% | -0.03 |
| VA Fixo de 30 Anos | 7.48% | -0.08 |
| Jumbo 30 anos fixo | 6.39% | Sem alteração |
| Fixo de 20 anos | 7.74% | -0.20 |
| Fixo de 15 anos | 6.72% | -0.09 |
| Jumbo 15 anos fixo | 6.52% | Sem alteração |
| Fixo de 10 anos | 6.69% | -0.10 |
| 10/6 BRAÇO | 7.38% | -0.02 |
| 7/6 BRAÇO | 7.31% | -0.02 |
| Jumbo 7/6 ARM | 6.31% | -0.12 |
| 5/6 BRAÇO | 7.35% | Sem alteração |
| Jumbo 5/6 BRAÇO | 6.43% | Sem alteração |
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Taxas de hipoteca mais baixas por estado
As taxas de hipoteca mais baixas disponíveis variam de acordo com o estado onde ocorrem as origens. As taxas de hipoteca podem ser influenciadas por variações em nível estadual na pontuação de crédito, tipo médio de empréstimo hipotecário e tamanho, além de estratégias de gerenciamento de risco variáveis de credores individuais.
O que faz com que as taxas de hipoteca subam ou caiam?
As taxas de hipoteca são determinadas por uma complexa interação de fatores macroeconômicos e setoriais, como o nível e a direção do mercado de títulos, incluindo os rendimentos dos títulos do Tesouro de 10 anos; a atual política monetária do Federal Reserve, especialmente no que se refere ao financiamento de hipotecas garantidas pelo governo; e competição entre credores hipotecários e em todos os tipos de empréstimo. Como as flutuações podem ser causadas por vários deles ao mesmo tempo, geralmente é difícil atribuir a mudança a qualquer fator.
Fatores macroeconômicos mantiveram o mercado hipotecário relativamente baixo durante grande parte de 2021. Em particular, o Federal Reserve vinha comprando bilhões de dólares em títulos em resposta às pressões econômicas da pandemia. Esse política de compra de títulos (e não o mais divulgado taxa de fundos federais) é um grande influenciador nas taxas de hipoteca.
Mas a partir de novembro de 2021, o Fed começou a diminuir suas compras de títulos, fazendo reduções consideráveis a cada mês até chegar a zero líquido em março de 2022.
O comitê de taxas e políticas do Fed – o Federal Open Market Committee (FOMC) – se reúne a cada seis a oito semanas. A próxima reunião agendada terminará em 14 de junho.
Metodologia
As médias nacionais citadas acima foram calculadas com base na taxa mais baixa oferecida por mais de 200 dos principais credores do país, assumindo um relação empréstimo-valor (LTV) de 80% e um candidato com uma pontuação de crédito FICO na faixa de 700–760. As taxas resultantes são representativas do que os clientes devem esperar ao receber cotações reais de credores com base em suas qualificações, que podem variar das taxas de teaser anunciadas.
Para o nosso mapa das melhores taxas estaduais, listamos a taxa mais baixa atualmente oferecida por um credor pesquisado naquele estado, assumindo os mesmos parâmetros de um LTV de 80% e uma pontuação de crédito entre 700–760.