Taxas de hipoteca de 30 anos são mais altas
As taxas de hipoteca continuam subindo e descendo em uma faixa acima de 7%. A média de 30 anos de segunda-feira subiu alguns pontos básicos, assim como as médias de muitos outros tipos de empréstimos. Todas as médias jumbo, entretanto, mantiveram-se estáveis.
A média de taxa fixa de 30 anos mais recente é de 7,28%. Como as taxas variam amplamente entre os credores, no entanto, é sempre inteligente procurar sua melhor opção de hipoteca e compare as taxas regularmente, independentemente do tipo de hipoteca que você está procurando.
| Médias nacionais das melhores taxas dos credores | ||
|---|---|---|
| Tipo de Empréstimo | Nova compra | Refinanciar |
| Fixo de 30 anos | 7.28% | 7.55% |
| FHA 30 anos fixo | 7.15% | 7.49% |
| Jumbo 30 anos fixo | 6.39% | 6.39% |
| Fixo de 15 anos | 6.65% | 6.79% |
| 5/6 BRAÇO | 7.15% | 7.34% |
Médias das taxas de hipoteca nacionais de hoje
As taxas dos empréstimos de 30 anos subiram um pouco na segunda-feira, subindo 4 pontos básicos para 7,28%. Isso estende um padrão ioiô para a média principal, que no início deste mês subiu para uma alta de 20 anos de 7,70% antes de mergulhar uma semana depois para 7,17%. Desde então, a média tem oscilado em uma faixa um pouco mais alta.
As taxas dos empréstimos de 15 anos também subiram 4 pontos base na segunda-feira, elevando a média para 6,65%. Como a média de 30 anos, as taxas de 15 anos registraram um pico em 6 de julho, atingindo 7,11%, o que é estimado como uma alta de 15 anos. Mas a média caiu para 6,43% na semana seguinte.
Todas as quatro médias jumbo ficaram estáveis na segunda-feira, deixando a média jumbo de 30 anos em 6,39%. Várias vezes neste mês, as taxas jumbo de 30 anos atingiram a média de 6,65%, o que é estimado como o nível mais alto desde pelo menos 2009.
O maior movimento de taxa na segunda-feira foi a média de 10/6 ARM, que saltou quase um quarto de ponto percentual para atingir 7,44%.
A maioria das taxas de refinanciamento moveu-se quase de forma idêntica às suas novas contrapartes de compra na segunda-feira, com a taxa fixa de 30 anos subindo 5 pontos básicos e todas as médias jumbo de refi marcando o tempo. As únicas médias de refis em declínio na segunda-feira foram as fixas de 15 anos, fixas de 10 anos e a 10/6 ARM. A diferença de sexta-feira entre as taxas de novas compras e refi de 30 anos foi de 27 pontos básicos.
Após uma queda histórica da taxa em agosto de 2021 - que reduziu a média de 30 anos para notáveis 2,89% - as taxas de hipoteca dispararam nos últimos dois anos. Grandes picos foram observados em junho de 2022, outubro de 2022, maio de 2023 e agora em julho de 2023, com o pico mais recente das taxas de 30 anos levando a média ao que é considerado um máximo de 20 anos. No entanto, é difícil definir com precisão até onde precisaríamos ir para encontrar taxas tão altas, já que as médias diárias não foram publicadas antes de 2009.
As taxas que você vê aqui geralmente não se comparam diretamente com as taxas de teaser que você vê anunciadas on-line, uma vez que essas taxas são escolhidas a dedo como as mais atraentes, enquanto essas taxas são médias. As taxas teaser podem envolver o pagamento de pontos antecipadamente ou podem ser selecionadas com base em um mutuário hipotético com uma pontuação de crédito ultra alta ou em um empréstimo menor do que o normal. A taxa de hipoteca que você finalmente garante será baseada em fatores como sua pontuação de crédito, renda e muito mais, portanto, pode ser maior ou menor do que as médias que você vê aqui.
| Médias nacionais das melhores taxas dos credores - Nova compra | ||
|---|---|---|
| Tipo de Empréstimo | Novas taxas de compra | Alteração diária |
| Fixo de 30 anos | 7.28% | +0.04 |
| FHA 30 anos fixo | 7.15% | +0.03 |
| VA Fixo de 30 Anos | 7.09% | Sem alteração |
| Jumbo 30 anos fixo | 6.39% | Sem alteração |
| Fixo de 20 anos | 7.11% | +0.04 |
| Fixo de 15 anos | 6.65% | +0.04 |
| FHA 15 anos fixo | 7.08% | +0.13 |
| Jumbo 15 anos fixo | 6.52% | Sem alteração |
| Fixo de 10 anos | 6.48% | +0.02 |
| 10/6 BRAÇO | 7.44% | +0.24 |
| 7/6 BRAÇO | 7.33% | +0.10 |
| Jumbo 7/6 ARM | 6.33% | Sem alteração |
| 5/6 BRAÇO | 7.15% | +0.03 |
| Jumbo 5/6 BRAÇO | 6.43% | Sem alteração |
| Médias nacionais das melhores taxas dos credores - refinanciar | ||
|---|---|---|
| Tipo de Empréstimo | Taxas de refinanciamento | Alteração diária |
| Fixo de 30 anos | 7.55% | +0.05 |
| FHA 30 anos fixo | 7.49% | +0.03 |
| VA Fixo de 30 Anos | 7.67% | +0.03 |
| Jumbo 30 anos fixo | 6.39% | Sem alteração |
| Fixo de 20 anos | 7.50% | +0.04 |
| Fixo de 15 anos | 6.79% | -0.05 |
| FHA 15 anos fixo | 7.08% | +0.03 |
| Jumbo 15 anos fixo | 6.52% | Sem alteração |
| Fixo de 10 anos | 6.72% | -0.04 |
| 10/6 BRAÇO | 7.54% | -0.14 |
| 7/6 BRAÇO | 7.51% | +0.03 |
| Jumbo 7/6 ARM | 6.43% | Sem alteração |
| 5/6 BRAÇO | 7.34% | +0.11 |
| Jumbo 5/6 BRAÇO | 6.43% | Sem alteração |
Calcule pagamentos mensais para diferentes cenários de empréstimo com nosso Calculadora de hipoteca.
Taxas de hipoteca mais baixas por estado
As taxas de hipoteca mais baixas disponíveis variam de acordo com o estado onde ocorrem as origens. As taxas de hipoteca podem ser influenciadas por variações em nível estadual na pontuação de crédito, tipo médio de empréstimo hipotecário e tamanho, além de estratégias de gerenciamento de risco variáveis de credores individuais.
O que faz com que as taxas de hipoteca subam ou caiam?
As taxas de hipoteca são determinadas por uma complexa interação de fatores macroeconômicos e setoriais, como o nível e a direção do mercado de títulos, incluindo os rendimentos dos títulos do Tesouro de 10 anos; a atual política monetária do Federal Reserve, especialmente no que se refere ao financiamento de hipotecas garantidas pelo governo; e competição entre credores hipotecários e em todos os tipos de empréstimo. Como as flutuações podem ser causadas por vários deles ao mesmo tempo, geralmente é difícil atribuir a mudança a qualquer fator.
Fatores macroeconômicos mantiveram o mercado hipotecário relativamente baixo durante grande parte de 2021. Em particular, o Federal Reserve vinha comprando bilhões de dólares em títulos em resposta às pressões econômicas da pandemia. Esse política de compra de títulos é um grande influenciador nas taxas de hipoteca.
Mas a partir de novembro de 2021, o Fed começou a diminuir suas compras de títulos, fazendo reduções consideráveis a cada mês até chegar a zero líquido em março de 2022.
O taxa de fundos federais, que é definido a cada seis a oito semanas pelo comitê de política e taxa do Fed - o Federal Open Market Committee (FOMC) - também pode influenciar as taxas de hipoteca. No entanto, não impulsiona diretamente as taxas de hipoteca e, de fato, a taxa de fundos federais e as taxas de hipoteca podem se mover em direções opostas.
Em sua última reunião, encerrada em 14 de junho, o Fed interrompeu os aumentos das taxas, mantendo a taxa dos fed funds na faixa atual de 5,00% a 5,25%. Esta foi a primeira reunião em 15 meses em que o Fed não aumentou sua taxa de referência. É amplamente esperado que o Fed faça outro aumento de um quarto de ponto em sua reunião de conclusão 26 de julho, embora os mercados financeiros estejam atualmente apostando que será seu último aumento de taxa este ano.
Metodologia
As médias nacionais citadas acima foram calculadas com base na taxa mais baixa oferecida por mais de 200 dos principais credores do país, assumindo um relação empréstimo-valor (LTV) de 80% e um candidato com uma pontuação de crédito FICO na faixa de 700–760. As taxas resultantes são representativas do que os clientes devem esperar ao receber cotações reais de credores com base em suas qualificações, que podem variar das taxas de teaser anunciadas.
Para o nosso mapa das melhores taxas estaduais, listamos a taxa mais baixa atualmente oferecida por um credor pesquisado naquele estado, assumindo os mesmos parâmetros de um LTV de 80% e uma pontuação de crédito entre 700–760.