Taxa de CD superior sobe para 5,70% APY
Avaliamos independentemente todos os produtos e serviços recomendados. Se você clicar nos links que fornecemos, podemos receber uma compensação. Saber mais.
Pela primeira vez em mais de seis semanas, um novo líder de taxa de CD intensificou e conquistou a coroa nacional. Além disso, agora você pode garantir a taxa mais alta do país por um prazo significativamente mais longo.
O novo líder é um certificado de 18 meses pagando 5,70% APY. Desde 1º de junho, a taxa máxima disponível nacionalmente que você poderia ganhar em qualquer período era de 5,65% APY, mas você só poderia garantir isso por um período de 7 ou 9 meses.
O novo líder de hoje também aumenta o número de opções em nosso ranking diário dos melhores CDs que pagam pelo menos 5,35% APY a 25, acima dos 24 de ontem. Além disso, a taxa máxima em um CD de 2 anos aumentou de 5,27% para 5,30% APY hoje.
Se seu objetivo é estender uma das taxas recordes de CD de hoje muito mais no futuro, a duração mais longa pagando pelo menos 5,00% APY é um certificado de 3 anos oferecendo 5,13% APY. Mas se você tiver um depósito enorme de pelo menos $ 100.000, poderá esticá-lo para quatro anos a 5,12% APY.
Principais conclusões
- A taxa de CD mais alta disponível nacionalmente subiu para 5,70% hoje, disponível por um período de 18 meses.
- A principal taxa de 2 anos subiu de 5,27% APY para 5,30% APY.
- Agora você pode ganhar 5,35% APY ou mais com 25 opções em nosso ranking diário.
- O prazo mais longo pagando pelo menos 5,00% APY permanece 3 anos para uma taxa de 5,13% APY, ou 4 anos a 5,12% APY se você puder depositar pelo menos $ 100.000.
- Espera-se que o Federal Reserve empurre a taxa dos fundos federais ligeiramente para cima na próxima semana. Isso pode fazer com que algumas taxas de CD subam um pouco mais, embora muitas instituições já tenham aumentado as taxas em antecipação ao aumento quase certo.
| Termos do CD | Maior taxa nacional de ontem | Melhor taxa nacional de hoje | mudança do dia (pontos percentuais) |
| 3 meses | 5,16% APY | 5,16% APY | sem mudança |
| 6 meses | 5,65% APY | 5,65% APY | sem mudança |
| 1 ano | 5,50% APY | 5,50% APY | sem mudança |
| 18 meses | 5,50% APY | 5,70% APY | + 0.20 |
| 2 anos | 5,27% APY | 5,30% APY | + 0.03 |
| 3 anos | 5,13% APY | 5,13% APY | sem mudança |
| 4 anos | 4,85% APY | 4,85% APY | sem mudança |
| 5 anos | 4,77% APY | 4,77% APY | sem mudança |
Dica
Apesar da sugestão de que um depósito maior lhe dá direito a um retorno maior, nem sempre é o caso para taxas de certificado jumbo, que geralmente pagam menos que os CDs padrão. As melhores ofertas jumbo de hoje, que normalmente exigem um depósito de $ 100.000 ou mais, supere as melhores taxas padrão em cinco termos de CD, mas você pode fazer melhor com CDs padrão nos outros três termos. Portanto, lembre-se de comprar todos os tipos de CD antes de fazer uma escolha final.
| Termo de CD | A melhor taxa bancária nacional de hoje | Taxa de crédito nacional mais alta de hoje | Taxa de Jumbo nacional mais alta de hoje |
| 3 meses | 5,16% APY | 5,12% APY | 5,20% APY |
| 6 meses | 5,36% APY | 5,65% APY | 5,25% APY |
| 1 ano | 5,45% APY | 5,50% APY | 5,55% APY |
| 18 meses | 5,33% APY | 5,70% APY | 5,27% APY |
| 2 anos | 5,05% APY | 5,30% APY | 5,23% APY |
| 3 anos | 4,80% APY | 5,13% APY | 5,18% APY |
| 4 anos | 4,65% APY | 4,85% APY | 5,12% APY |
| 5 anos | 4,66% APY | 4,77% APY | 4,85% APY |
Para onde vão as taxas de CD este ano?
Embora as taxas de CD já estejam em níveis recordes, é possível que subam um pouco mais. Isso porque se espera que o Federal Reserve aumente o taxa de fundos federais em um quarto de ponto percentual em sua reunião na próxima semana. A taxa de fundos federais tem um impacto direto nas taxas de CD que os bancos e cooperativas de crédito estão dispostos a pagar aos clientes por seus depósitos.
O Federal Reserve está em uma missão desde março de 2022 para combater a inflação de décadas com aumentos agressivos em sua taxa de referência. O aumento acumulado até agora totalizou 5,00%, levando a poupança atual e as taxas de CD a seus níveis mais altos desde 2007. Isso criou um auge para os compradores de CDs, bem como para qualquer um que tenha dinheiro em um economia de alto rendimento ou conta do mercado monetário.
Há um mês, o Fed manteve sua taxa de referência estável pela primeira vez em 11 reuniões, a fim de estudar melhor o impacto de aumentos de juros anteriores. A ata da reunião de 14 de junho foi lançado em 5 de julho, e combinado com várias declarações pós-reunião do presidente do Fed, Jerome Powell, os sinais eram fortes de que mais dois aumentos de juros ainda eram possíveis este ano. Como resultado, os mercados financeiros estão quase certos de que o Fed implementará um aumento de um quarto de ponto em sua reunião marcada para terminar em 26 de julho.
Na semana passada, porém, a perspectiva de altas adicionais a partir de julho diminuiu um pouco. Primeiro, o relatório mensal de quarta-feira sobre a inflação plena mostrou que os preços de junho subiu apenas 3,0% ano a ano, uma melhoria notável em relação ao nível de 4,0% de maio. Então quinta-feira viu o lançamento de um inflação abaixo do esperado nos preços de atacado. Esses sinais de arrefecimento da inflação fazem com que os investidores ajustem suas previsões sobre os movimentos futuros da taxa do Fed, com mais deles agora apostando que o aumento de julho será o último do Fed em 2023.
Mas os compradores de CDs devem ficar atentos: os movimentos do Fed previstos para vários meses depois são apenas os melhores palpites de hoje. Cada decisão de taxa é baseada nos últimos dados econômicos e notícias financeiras, e esse cenário pode mudar rapidamente. O que podemos ter certeza, no entanto, é que qualquer aumento de taxa que o Fed implemente quase certamente aumentará um pouco as taxas de CD. Quando, em algum momento, parece que o Fed está pronto para encerrar sua campanha de aumento de juros de uma vez por todas, isso é sinal de que as taxas do CD provavelmente atingiram o pico.
Observe que as "taxas mais altas" citadas aqui são as mais altas taxas disponíveis nacionalmente que a Investopedia identificou em sua pesquisa de taxas diárias em centenas de bancos e cooperativas de crédito. Isso é muito diferente da média nacional, que inclui todos os bancos que oferecem um CD com esse prazo, incluindo muitos grandes bancos que pagam uma ninharia de juros. Assim, as médias nacionais são sempre bastante baixas, enquanto as taxas mais altas que você pode descobrir pesquisando são frequentemente cinco, 10 ou até 15 vezes maiores.
Divulgação da Metodologia de Cobrança de Tarifas
Todos os dias úteis, a Investopedia acompanha os dados de taxas de mais de 200 bancos e cooperativas de crédito que oferecem CDs para clientes em todo o país e determina classificações diárias dos certificados mais bem pagos em todos os principais prazo. Para se qualificar para nossas listas, a instituição deve ser segurada pelo governo federal (FDIC para bancos, NCUA para cooperativas de crédito), e o depósito inicial mínimo do CD não deve exceder US$ 25.000.
Os bancos devem estar disponíveis em pelo menos 40 estados. E enquanto algumas cooperativas de crédito exigem que você doe para uma instituição de caridade ou associação específica para se tornar um membro, se você não atender a outra elegibilidade critérios (por exemplo, você não mora em uma determinada área ou trabalha em um determinado tipo de emprego), excluímos cooperativas de crédito cuja exigência de doação é de $ 40 ou mais. Para saber mais sobre como escolhemos as melhores tarifas, leia nossa metodologia completa.
