Melhores aplicativos de adiantamento de dinheiro de 2023
Escritor freelance com mais de três anos pesquisando e escrevendo sobre empréstimos pessoais, seguros, cartões de crédito e muito mais, o trabalho de Lindsay apareceu em sites como Insurify, Bankrate e The Simple Dólar.
Fato verificado por Lars Peterson
Biografia completaCom quase 15 anos de experiência como escritor e editor em finanças pessoais e pequenas empresas, Lars Peterson escreveu e editou para The Balance, Wise Bread, US News e Amex OPENForum, entre outros. Seus mais de 20 anos como editor e escritor incluíram funções em publicação de livros, marketing, redação técnica, viagens e finanças pessoais. Lars Peterson ingressou na Investopedia em 2023, após quatro anos como editor do The Balance.
As emergências nem sempre coincidem com o seu dia de pagamento e, às vezes, você precisa acessar seu salário antes do previsto. Os aplicativos de adiantamento de dinheiro permitem que você solicite uma pequena quantia em dinheiro, que você reembolsará no próximo contracheque. Esses aplicativos às vezes cobram taxas altas, mas oferecem uma alternativa mais segura ao empréstimo consignado. Nossa principal escolha é Varo, mas se seu empregador oferece Payactiv, essa provavelmente é a melhor escolha para você.
Ao escolher os melhores aplicativos de adiantamento de dinheiro, consideramos fatores como valores do empréstimo, taxas, cronograma de reembolso, prazo de financiamento, reputação da empresa e requisitos do usuário. Embora nossas principais opções sejam boas opções quando você precisa de um adiantamento em seu contracheque, algumas podem atender melhor às suas necessidades do que outras.
Conclusão
Varo é nossa melhor escolha pela tabela de taxas transparente e longos prazos de reembolso, mas o aplicativo requer uma conta bancária Varo. Se você está procurando um adiantamento em dinheiro de uma empresa que não exige que você abra uma conta de depósito ou pague uma taxa de assinatura, considere Earnin ou MoneyLion. MoneyLion também é uma excelente opção para atendimento ao cliente.
Se o seu empregador for parceiro da Payactiv, essa é sua melhor aposta para acesso barato aos seus salários ganhos. E se você tiver uma conta Chime, essa será a maneira mais fácil de cobrir um cheque especial sem solicitar adiantamento. Se você puder usar as outras ferramentas oferecidas com o aplicativo Empower, a taxa de assinatura pode valer a pena para você. O mesmo se aplica a Dave – gostamos particularmente das oportunidades de agitação no aplicativo.
O que é um aplicativo de adiantamento de dinheiro?
Existem muitas variedades diferentes de aplicativos de adiantamento de dinheiro. Alguns oferecem empréstimos sem juros (que normalmente vêm com outras taxas ou uma sugestão de gorjeta), enquanto outros oferecem apenas acesso aos salários que você já ganhou. De qualquer forma, um aplicativo de adiantamento de dinheiro é uma forma de conseguir uma pequena quantia em dinheiro. O reembolso normalmente ocorre automaticamente no próximo dia de pagamento.
Os aplicativos de adiantamento de dinheiro são uma alternativa muito mais segura para empréstimos consignados, que vêm com TAEG de quase 400% e muitas vezes prendem os mutuários num ciclo de dívida. Os aplicativos de adiantamento de dinheiro geralmente protegem você de taxas de cheque especial e não permitem adiantamentos adicionais antes do reembolso. Mas as taxas de dicas sugeridas, taxas de assinatura e taxas de financiamento expresso podem aumentar.
É sempre melhor construir um fundo de emergência do que usar um aplicativo de adiantamento de dinheiro. Avalie seu orçamento e considere depósitos automáticos em uma conta poupança, para ter sempre dinheiro em mãos.
Prós e contras dos aplicativos de adiantamento de dinheiro
Ofereça acesso instantâneo a dinheiro antes do dia do pagamento
Muitas vezes evitam taxas de cheque especial
Sem juros ou taxas de atraso no pagamento
Não exija uma verificação de crédito
Pode cobrar taxas de assinatura ou taxas de financiamento expresso
Pode sugerir gorjetas
Limites de empréstimo baixos em comparação com alternativas
Muitas vezes têm outros requisitos, como uma conta corrente com depósito direto
Alternativas para aplicativos de adiantamento de dinheiro
- Empréstimos alternativos de pagamento de cooperativas de crédito (PALs): Esses empréstimos oferecidos pelas cooperativas de crédito federais exigem que você seja membro por pelo menos um mês, mas podem fornecer entre US$ 200 e US$ 1.000 em caso de emergência. Você terá pelo menos um mês para pagar e, potencialmente, até seis meses. Além disso, as taxas de juros são limitadas a 28%.
- Empréstimos pessoais:Empréstimos pessoais fornecer uma quantia em dinheiro que será reembolsada em parcelas mensais fixas ao longo do tempo. Os empréstimos pessoais vêm com limites de empréstimo mais altos, e alguns credores on-line podem financiar um empréstimo no próximo dia útil. No entanto, estes empréstimos exigem uma verificação de crédito. Você precisará de um crédito excelente para se qualificar para as taxas mais baixas, mas empréstimos de emergência para tomadores de empréstimos com crédito ruim Estão disponíveis.
- Compre agora, pague depois ou financiamento no ponto de venda: Se precisar comprar algo online, poderá ser oferecida a oportunidade de dividir seus pagamentos sem incorrer em juros. Você também pode receber uma oferta de financiamento no ponto de venda, que é um empréstimo usado para pagar sua compra. Muitas lojas oferecem essas opções, mas elas apenas ajudam você a financiar uma compra. Eles não podem fornecer dinheiro para nenhuma necessidade.
- Empréstimos para amigos e familiares: A maneira mais rápida e barata de obter um empréstimo é pedir ajuda a um amigo ou familiar. Apenas certifique-se de fazer um orçamento para o reembolso para não prejudicar seu relacionamento com a pessoa que o ajuda.
perguntas frequentes
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Qual é o aplicativo mais rápido para pedir dinheiro emprestado?
Sem inscrição ou configuração prévia, Earnin ou MoneyLion são os aplicativos de adiantamento de dinheiro mais rápidos, oferecendo configuração e financiamento no mesmo dia. Se você já tem Payactiv como benefício através do seu empregador, o aplicativo oferece várias maneiras de acessar dinheiro instantaneamente e gratuitamente.
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Quais aplicativos de adiantamento de dinheiro são gratuitos?
Cada aplicativo de adiantamento de dinheiro tem custos associados, mas alguns ganham dinheiro apenas com sugestões de gorjetas. Se você optar por não dar gorjeta, poderá obter um adiantamento gratuito em Ganhando ou MoneyLion. A Chime também oferece saques a descoberto gratuitos para correntistas, com apenas uma sugestão de gorjeta, e a Payactiv oferece diversas maneiras de obter um adiantamento gratuito, mas seu empregador deve ser um parceiro. Se você tiver uma conta bancária Varo e atender às qualificações, poderá obter um adiantamento de US$ 20 gratuitamente.
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Como pedir emprestado $ 500 rapidamente
Se o seu empregador for parceiro da Payactiv, você poderá acessar $ 500 do seu salário ganho antes do dia do pagamento. Aplicativos de adiantamento de dinheiro como MoneyLion e Dave também oferecem até US$ 500 em dinheiro, mas você pode não se qualificar para o máximo se for seu primeiro empréstimo. A maneira mais rápida e barata de pedir US$ 500 emprestados é pedir a um amigo ou parente, mas se isso não for uma opção opção, você também pode solicitar um empréstimo alternativo de pagamento se for membro de uma cooperativa de crédito ou contratar um empréstimo pessoal. Os empréstimos consignados são outra opção, mas esses empréstimos caros apresentam riscos significativos.
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Qual é a melhor alternativa para um empréstimo consignado?
A melhor alternativa de empréstimo consignado depende da sua situação financeira e das suas necessidades. Um empréstimo de amigos e familiares geralmente é melhor porque não vem com requisitos e pode não custar nada. Os aplicativos de adiantamento de dinheiro podem fornecer uma pequena quantia que você reembolsará em seu próximo contracheque, mas se precisar de um um pouco mais para o reembolso, um empréstimo pessoal ou um empréstimo alternativo com dia de pagamento de uma cooperativa de crédito será adequado para você melhorar.
Metodologia
Para produzir nossa lista dos melhores aplicativos de adiantamento de dinheiro, pesquisamos e avaliamos 10 serviços líderes. Analisamos uma variedade de fatores em quatro áreas amplas e atribuímos pesos a cada uma para gerar nossas classificações:
- Detalhes do empréstimo, como valores mínimos e máximos e prazos de reembolso (35%)
- Custos de empréstimo, incluindo taxas de assinatura, taxas de adiantamento instantâneo e dicas sugeridas (30%)
- Requisitos do mutuário, como requisitos de conta (5%)
- Experiência do cliente, que inclui a reputação da empresa e disponibilidade de ferramentas e serviços financeiros úteis (30%)
Também calculamos uma TAEG efetiva para cada credor, que levou em consideração custos como taxas de assinatura e taxas de transferência instantânea de dinheiro, mas não incluímos valores de gorjeta sugeridos. Para todos os serviços escolhemos o valor máximo do empréstimo e para os serviços que exigem pagamento “a partir do próximo contracheque”, atribuímos o prazo de 14 dias. Ambas as escolhas reduziram a TAEG efetiva. Não incluímos esse valor calculado em nosso ranking.
