Bancos vs. Cooperativas de crédito: o que é melhor para fazer um empréstimo pessoal?

O melhor lugar para contrair um empréstimo pessoal é com o credor que oferece a menor taxa de juros e o menor número de taxas, além de facilitar o preenchimento de um pedido com um desembolso rápido.

Quando se trata de pedir dinheiro emprestado, você tem algumas opções diferentes, incluindo credores online, bancos e cooperativas de crédito. Veja como descobrir qual é a melhor opção para contratar um empréstimo pessoal.

Principais conclusões

Muitos tipos diferentes de credores para empréstimos pessoais estão disponíveis, incluindo bancos, cooperativas de crédito e credores online.
Os bancos, especialmente os maiores, nacionais, tendem a ter um maior número de agências e redes de ATM mais difundidas do que as cooperativas de crédito mais pequenas.
Nem todos se qualificarão para um empréstimo pessoal de todos os tipos de credores, por isso é importante analisar quais credores melhor atendem às suas necessidades.

Empréstimos pessoais de bancos

Os bancos tradicionais estão por toda parte, incluindo grandes instituições mundiais ou bancos comunitários locais. A maioria dos bancos oferece empréstimos, incluindo

instagram viewer

empréstimos pessoais.

Prós de empréstimos pessoais de bancos

História conhecida:Algumas pessoas podem se sentir mais confortáveis pegando empréstimo de um banco devido ao reconhecimento do nome. A confiança pode ser um fator importante ao lidar com dinheiro, e é mais fácil sentir-se seguro trabalhando com um banco quando ele tem um histórico comprovado.
Acesso presencial:Para quem prefere tijolo e argamassa instituições financeiras, você pode querer trabalhar com um banco nacional em vez de uma cooperativa de crédito, já que é mais provável que o primeiro tenha um número maior de agências e uma rede de caixas eletrônicos mais ampla. Ter acesso físico ao apoio e ao seu dinheiro é um fator importante para alguns, especialmente quando se trata de lidar com dívidas.

Contras de empréstimos pessoais de bancos

Mais difícil de se qualificar: De modo geral, os mutuários que desejam solicitar um empréstimo pessoal de um banco provavelmente precisarão ter um valor bastante elevado. pontuação de crédito. Como os empréstimos pessoais são frequentemente inseguro, tende a haver requisitos de crédito mais rigorosos para compensar o risco de conceder um empréstimo sem garantia.
Taxas de juros e taxas mais altas:Os bancos tendem a cobrar taxas de juros mais altas e mais taxas em comparação com suas cooperativas de crédito e credores on-line. Se você não se qualificar para uma taxa de desconto, poderá acabar pagando mais por meio de um banco do que pagaria por outro credor.

Empréstimos pessoais de cooperativas de crédito

Cooperativas de crédito e os bancos são bastante semelhantes, mas uma das maiores diferenças é que os bancos são instituições financeiras com fins lucrativos, enquanto as cooperativas de crédito são sem fins lucrativos.

Prós de empréstimos pessoais de cooperativas de crédito

Qualificação mais fácil: Muitos cooperativas de crédito trabalhar com clientes independentemente de suas circunstâncias financeiras. Se você acha que não pode se qualificar para um empréstimo pessoal em outro lugar, uma cooperativa de crédito pode estar mais inclinada a lhe dar uma chance.
Taxas de juros potencialmente mais baixas:Para a maioria das cooperativas de crédito federais, as taxas de juros de empréstimos pessoais chegam a 18% para mutuários aprovados com crédito razoável ou ruim. Bancos e credores online podem cobrar taxas mais altas, geralmente acima de 36%.

Contras de empréstimos pessoais de cooperativas de crédito

Geralmente tem que ser um membro:Muitas cooperativas de crédito exigem que você se associe antes de aproveitar as vantagens de seus produtos, incluindo empréstimos pessoais. Em muitos casos, você pode aderir e pedir um empréstimo no mesmo dia, mas algumas cooperativas de crédito variam em seus requisitos de adesão. Alguns podem querer que você seja membro por algum tempo antes de contrair um empréstimo, o que pode ser um problema se você precisar garantir financiamento rapidamente.
Limitações de acessibilidade:A maioria das cooperativas de crédito atende suas comunidades locais e pode não ter um grande número de filiais. Junto com isso, muitas cooperativas de crédito não têm os mesmos recursos que os bancos tradicionais têm para se manterem atualizados com as tecnologias mais recentes.

Empréstimos pessoais de credores online

Credores on-line oferecem empréstimos pessoais a muitos tipos e circunstâncias diferentes de mutuários.

Prós de empréstimos pessoais de credores online

Fácil acesso:Credores on-line simplifique para a maioria das pessoas o preenchimento de um formulário e o download de um aplicativo para gerenciar seu empréstimo pessoal.
Pré-qualificação:Como os bancos tradicionais, muitos credores online oferecem pré-qualificação, que permite verificar se você está qualificado sem acionar um verificação de crédito difícil, tudo no conforto da sua casa. As inscrições on-line também costumam ser bastante simples e podem ser concluídas com relativa rapidez.

Contras de empréstimos pessoais de credores online

Mais difícil de se qualificar:Como os bancos tradicionais, salvo indicação em contrário, muitos credores online exigem uma pontuação de crédito mais alta para se qualificarem para um empréstimo pessoal. Isso significa que se você tiver crédito ruim ou mesmo justo, poderá ter mais dificuldade para obter um empréstimo pessoal de um credor online.
Sem locais físicos: Se você preferir ter a opção de visitar uma agência física, provavelmente não preferirá trabalhar com um credor online para seu empréstimo pessoal. Como o nome sugere, os credores somente online não possuem filiais físicas.

Escolhendo um credor de empréstimo pessoal

Quando se trata de escolher um credor de empréstimo pessoal, existem algumas maneiras diferentes de encontrar um que funcione para você. Considere adotar uma abordagem multifacetada, incluindo:

Verifique seu crédito:Veja o que um credor encontrará em seu relatório de crédito antes de fazê-lo. Conhecendo sua pontuação e história lhe dará uma ideia de quais credores você pode se qualificar, garantindo que você não precise preencher um monte de inscrições (e receber vários resultados de pontuação de crédito) apenas para descobrir isso.
Seja pré-qualificado:Se você verificou seu crédito, você sabe para o que provavelmente é elegível. Tente ser pré-qualificado com o maior número possível de credores para poder comparar muitas ofertas diferentes.
Veja o custo completo:Embora a taxa de juros seja um fator importante, examine o custo total do empréstimo, incluindo quaisquer taxas, como taxa de originação, possíveis taxas de atraso, etc.
Avalie a experiência geral de empréstimo:Quanto tempo você levará para receber seus fundos? Você pode ligar para o atendimento ao cliente e falar com um humano se precisar? Você tem acesso a programas de dificuldades se não conseguir pagar seus empréstimos? Nem todos os credores têm as mesmas ofertas (por exemplo, alguns têm montantes mínimos de empréstimo mais elevados do que outros), por isso certifique-se de verificar o quadro completo antes de tomar uma decisão.

É uma boa ideia obter um empréstimo pessoal em uma cooperativa de crédito?

Se obter ou não um empréstimo pessoal de uma cooperativa de crédito é uma boa ideia, depende de sua situação financeira. Por um lado, por serem instituições sem fins lucrativos, as cooperativas de crédito têm mais condições de cobrar taxas mais baixas taxa de juros em empréstimos do que bancos com fins lucrativos. Por outro lado, as cooperativas de crédito normalmente não conseguem fornecer montantes de empréstimos mais elevados do que os bancos maiores. Como tal, um empréstimo pessoal de uma cooperativa de crédito pode fazer mais sentido se você precisar apenas contrair um pequeno empréstimo e/ou não puder pagar uma taxa de juros alta.

Por que você pode obter uma taxa de empréstimo melhor em uma cooperativa de crédito versus uma cooperativa de crédito? um banco?

Como empresas com fins lucrativos, os bancos são incentivados a gerar o máximo de lucro possível para os seus investidores, e a melhor forma de o fazerem é cobrando taxas de juro elevadas nos empréstimos pessoais que contratam. dar. Por outro lado, as cooperativas de crédito são propriedade dos seus membros (ou seja, dos seus clientes), pelo que têm um maior incentivo para manter as taxas de juro tão baixas quanto possível.

É mais difícil conseguir um empréstimo por meio de uma cooperativa de crédito ou de um banco?

Embora uma grande vantagem dos bancos seja o facto de poderem conceder montantes de empréstimos pessoais mais elevados do que as cooperativas de crédito, emprestar mais dinheiro sem exigir qualquer garantia (uma vez que os empréstimos pessoais normalmente não têm garantia) incentiva os bancos a serem mais cuidadosos com quem emprestam dinheiro para. Como resultado, os bancos tendem a ter requisitos de pontuação de crédito mais elevados para os mutuários do que as cooperativas de crédito teriam para os seus empréstimos pessoais.

O resultado final

Escolher um credor de empréstimo pessoal pode exigir um pouco de trabalho. Mas se você souber o que procurar, poderá fazer a escolha certa para suas necessidades. Certifique-se de comparar diferentes credores com base em seus custos totais, descontos e atendimento ao cliente antes de se inscrever.