Transunion: mais americanos ficarão para trás nos empréstimos em 2023

Um estudo recente da Transunion, uma das as maiores agências de classificação de crédito ao consumidor, prevê que mais americanos atrasarão o pagamento de seus empréstimos em 2023. Este aumento da inadimplência está a ocorrer numa vasta gama de tipos de empréstimos – cartões de crédito, empréstimos pessoais sem garantia e empréstimos para aquisição de automóveis – à medida que a procura dos consumidores continua forte apesar do aumento dos preços.

Inadimplência em empréstimos aumentando

O relatório do terceiro trimestre de 2022 da Transunion prevê que até 2023 mais americanos estarão atrasados ​​nos pagamentos dos seus empréstimos do que em qualquer momento desde 2010. Neste momento, 2,1% das pessoas que possuem cartão de crédito estão atrasadas nos seus pagamentos, mas a Transunion prevê que este número aumentará para 2,6% até ao final de 2023.

Há uma série de razões pelas quais a inadimplência está aumentando. Uma é que muitas pessoas contraíram crédito no ano passado. Na verdade, a procura de crédito está a aumentar: prevê-se que os americanos tenham aberto um recorde de 87,5 milhões de novas contas de cartão de crédito e 22,1 milhões de novos empréstimos pessoais em 2022.

Infelizmente, as condições económicas mudaram desde o início de 2021. Os consumidores americanos enfrentam agora uma inflação altíssima e taxas de juro elevadas. Uma combinação destes factores significa que os empréstimos que pareciam sensatos no início de 2021 estão agora a revelar-se difíceis de reembolsar para muitos mutuários.

Isso se aplica a uma ampla variedade de tipos de empréstimo. No mesmo período em que a inadimplência no cartão de crédito aumentará de 2,1% para 2,6%, a inadimplência em empréstimos pessoais sem garantia provavelmente aumentará para 4,3% de 4,1%, e a percentagem de mutuários que estão atrasados ​​nos seus empréstimos para aquisição de automóveis também deverá subir para 1,95% no início de 2023.

Tanto a confiança quanto a dívida estão aumentando

À primeira vista, o aumento da inadimplência pode sugerir que os consumidores estão com dificuldades financeiras. No entanto, o mesmo estudo da Transunion também concluiu que existe um optimismo generalizado em relação à economia dos EUA.

No estudo, mais de metade dos 2.800 americanos entrevistados estavam optimistas quanto às suas finanças para os próximos 12 meses, disse a TransUnion. As gerações mais jovens expressaram mais confiança.

Este optimismo pode explicar de alguma forma a explosão da dívida pessoal durante o ano passado. Durante 2022, as famílias aumentaram o endividamento ao ritmo mais rápido em 15 anos devido a fortes aumentos na utilização de cartões de crédito e nos saldos de hipotecas. Os saldos totais dos cartões de crédito aumentaram coletivamente mais de 15% em relação ao mesmo período de 2021, o maior salto anual em mais de 20 anos, de acordo com o Fed de Nova York.

Por si só, um aumento da dívida dos consumidores não é um sinal preocupante para a economia ou para os consumidores individuais – indica que as pessoas têm confiança na economia. No entanto, como vimos ao longo do ano passado, a situação económica pode mudar rapidamente, e isso pode deixar alguns mutuários atrasados ​​nos seus pagamentos.

Acima de tudo, é importante que os consumidores pedir emprestado com responsabilidade certificando-se de que eles possam cumprir seus reembolsos de empréstimos antes de assumirem dívidas insustentáveis ​​num ambiente de taxas crescentes.