Revisão de empréstimos federais para automóveis da Marinha 2023

Prós explicados

• Vantagens e economias para membros: A Navy Federal faz parceria com uma variedade de empresas para oferecer aos membros benefícios extras, como acesso ao serviço de compra de carros TrueCar, uma avaliação do SiriusXM, relatórios CARFAX e descontos em seguros.
• Pré-qualificação disponível: Ao contrário de alguns concorrentes, você pode se pré-qualificar para um empréstimo para compra de automóveis na Navy Federal Credit Union. Isso pode ajudá-lo a entender a taxa e os termos que você pode receber, tornando mais fácil procurar o melhor negócio.
• Termos de reembolso flexíveis: Este credor oferece prazos de reembolso de 36 a 96 meses para seus empréstimos para veículos novos e empréstimos de refinanciamento (uma faixa mais ampla do que você costuma encontrar) e 36 a 72 meses para empréstimos para veículos usados.

Contras explicados

• Afiliação militar necessária para adesão: A Navy Federal atende apenas indivíduos associados às forças armadas dos EUA. Você não pode se tornar membro se não tiver vínculos com as forças armadas, o Departamento de Defesa ou a Guarda Nacional. Veteranos, aposentados e beneficiários são elegíveis.
• Aplicam-se taxas de atraso: Se você se esquecer de fazer um pagamento mensal em dia, a Navy Federal cobrará uma taxa de atraso de pagamento de US$ 29.
• Requisitos de pontuação de crédito não divulgados: Ao contrário de alguns concorrentes, este credor não divulga seus requisitos mínimos de pontuação de crédito para empréstimos para automóveis.

Tipos de empréstimos para automóveis oferecidos pela Navy Federal Credit Union

Os mutuários podem obter empréstimos para veículos novos e usados ​​​​da Navy Federal, e também oferece refinanciamento para empréstimos de automóveis existentes. Você também pode obter financiamento através da Navy Federal se estiver planejando comprar uma nova motocicleta ou trailer. Mas não oferece empréstimos de carro para particulares, então você precisará procurar outro lugar se pretende comprar um carro de um vendedor particular. Também não faz aquisições de arrendamento ou refinanciamentos de saque.

As taxas são precisas em 28/09/23.

Novos empréstimos para automóveis

• ABRIL: 4.54%–18.00%
• Valores do empréstimo: US$ 250 ou mais
• Termos do empréstimo: 36–96 meses

Empréstimos para automóveis usados

• ABRIL: 5.44%–18.00%
• Valores do empréstimo: US$ 250 ou mais
• Termos do empréstimo: 36–72 meses

Refinanciar empréstimos para automóveis

• ABRIL: 4.54%–18.00%
• Valores do empréstimo: US$ 250 ou mais
• Termos do empréstimo: 36–96 meses

Empréstimos para motocicletas

• ABRIL: 7.95%–18.00%
• Valores do empréstimo: Até $ 150.000
• Termos do empréstimo: Até 180 meses

Empréstimos para trailers

• ABRIL: 7.95%–18.00%
• Valores do empréstimo: $250–$500,000
• Termos do empréstimo: 12–180 meses

Hora de receber fundos

Em alguns casos, a Navy Federal oferece financiamento no mesmo dia assim que você for aprovado para um empréstimo para compra de um automóvel. Também indica que muitos mutuários recebem decisões de empréstimo minutos após o envio das solicitações, mas pode ser necessário algum acompanhamento por e-mail em certos casos.

Requisitos do mutuário

• Pontuação de crédito mínima recomendada: Não divulgado
• Disponibilidade do estado: 50 estados e Washington, D.C.
• Requisitos de renda: Não divulgado
• Requisitos de adesão: A Navy Federal Credit Union está aberta a membros das forças armadas dos EUA, da Guarda Nacional e do Departamento de Defesa, bem como a seus familiares elegíveis.

Requisitos do veículo

• Quilometragem máxima aceita: Sem máximo
• Idade máxima do veículo: Sem máximo
• Relação máxima entre empréstimo e valor: 125%
• Restrições de veículos: O empréstimo não pode ser usado para financiar um veículo comercial

Recursos federais de empréstimo para automóveis da Marinha

• Taxa de originação: Nenhum
• Taxa de pré-pagamento: Nenhum
• Paga diretamente aos credores para refinanciar empréstimos: A Navy Federal enviará fundos de empréstimos de refinanciamento diretamente ao seu credor existente.
• Serviço de compra de carro: A Navy Federal tem parceria com o popular serviço de compra de carros TrueCar.
• Concessionárias parceiras: A Navy Federal dá acesso a concessionárias parceiras por meio do TrueCar.
• Relatórios CARFAX: Quando você é aprovado para um empréstimo, a Navy Federal fornece um relatório CARFAX gratuito, que inclui dados de acidentes relatados, histórico de serviço, tipo de uso e histórico de propriedade.
• Poupança do Liberty Mutual Insurance: Os membros da NFCU podem economizar em seguros de automóveis e residências por meio de Liberdade Mútua.
• Teste gratuito do SiriusXM: Os mutuários qualificados podem se inscrever para uma avaliação gratuita de três meses do SiriusXM Platinum. Após o teste, você receberá um desconto de 25% se continuar com a assinatura.
• Aplicativo móvel: Disponível para dispositivos Android e Apple

Co-signatários e co-requerentes

Você pode solicitar um empréstimo para aquisição de automóveis da Navy Federal Credit Union com um co-requerente, também chamado de co-mutuário. Seu co-mutuário será igualmente responsável pelos pagamentos mensais do empréstimo para aquisição de automóveis e compartilhará a propriedade igual do carro.

A Navy Federal não permite fiadores neste momento. Ao contrário dos co-mutuários, os fiadores não são responsáveis ​​pelos pagamentos do empréstimo, a menos que o mutuário principal deixe de pagar o empréstimo do carro.

Atendimento ao Cliente

Se você tiver alguma dúvida sobre os empréstimos para automóveis da Navy Federal, você pode entrar em contato com sua equipe de atendimento ao cliente via chat ao vivo com uma pessoa real, por telefone ou por e-mail. Se você tiver dúvidas mais gerais, também pode enviar mensagens ao atendimento ao cliente no Facebook ou Twitter. Quem preferir receber ajuda pessoalmente pode visitar uma agência.

Satisfação do cliente

A Navy Federal Credit Union tem uma excelente reputação entre os revisores da Trustpilot, com uma classificação média de 4,6 em 5 estrelas em mais de 20.000 avaliações. Clientes satisfeitos mencionam suas ótimas experiências com atendimento ao cliente e baixas taxas de empréstimo. Mas alguns clientes insatisfeitos reclamam da má comunicação. Muitas das avaliações negativas estão relacionadas ao produto hipotecário desse credor.

Embora as avaliações online possam ser uma métrica útil para decidir qual credor escolher, elas não contam toda a história. Certifique-se de fazer sua própria pesquisa e não confie apenas nas experiências de outros clientes para orientar suas decisões financeiras.

Como solicitar um empréstimo federal para automóveis da Marinha

Solicitando um empréstimo de carro da Marinha Federal é um processo simples quando você se torna membro. Pode ser uma economia de tempo útil ter suas informações pessoais, financeiras e do veículo disponíveis quando você se inscrever. Aqui está o que esperar.

1. Faça login na sua conta: Você precisará primeiro ser um membro da Marinha Federal para solicitar um empréstimo para adquirir um automóvel. Depois de se tornar membro, faça login em sua conta para iniciar o processo.
2. Pré-qualifique-se para um empréstimo automático: Pré-qualifique-se para um empréstimo para aquisição de automóveis no site da Navy Federal para obter informações sobre a taxa que você pode receber.
3. Preencha um requerimento completo: Se você decidir que a taxa cotada é adequada para você, poderá prosseguir com um pedido de empréstimo completo. Você precisará compartilhar suas informações pessoais, bem como informações sobre seu emprego, renda e o veículo que planeja financiar. Esteja ciente de que a equipe de subscrição fará um puxada de crédito forte quando você se inscrever.
4. Aguarde uma decisão de empréstimo: A Navy Federal indica que toma muitas decisões de empréstimo em apenas alguns minutos. Mas pode demorar mais, dependendo da necessidade de informações adicionais sobre sua aplicação.
5. Seja aprovado e compre o carro: Se aprovado, a Navy Federal desembolsará os fundos do empréstimo para a conta bancária que você especificar; os fundos do empréstimo de refinanciamento serão enviados diretamente ao seu credor.

Alternativas para oNavy Federal

CU Federal da Marinha	PenFed	Empréstimo OpenRoad
Tipos de empréstimo oferecidos	Novo, usado, refinanciar, motocicleta, RV	Novo, usado, refinanciamento, refinanciamento de saque, aquisição de arrendamento	Refinanciar, aquisição de arrendamento
Estados disponíveis	Todos os estados e D.C.	Todos os estados, DC, Porto Rico	Todos os estados e DC, exceto Alasca, Havaí, ND, Nevada, Wisconsin.
Nova faixa APR	4.54%–18.00%*	5.39%–17.99%*	N / D
Faixa APR usada	5.44%–18.00%*	5.24%–17.99%*	N / D
Faixa APR de refinanciamento	4.54%–18.00%*	5,94% e mais*	1.99%–24.99%*
Min. Hora de receber empréstimo	Mesmo dia	5 dias	3 dias
Mínimo recomendado. Pontuação de crédito	Não divulgado	Não divulgado	500
Máx. Quilometragem aceita	Nenhum	125.000 milhas	160.000 milhas
Máx. Idade aceita	Nenhum	Nenhum	Não divulgado
Máx. Relação empréstimo-valor aceita	125%	125%	180%

Veredicto Final

A Navy Federal oferece empréstimos para automóveis competitivos, especialmente se você estiver financiando um veículo novo. Como mutuário, você se beneficiará de uma TAEG inicial baixa, muito poucas taxas e uma escolha de termos de reembolso adequados à sua situação. Esse credor também recebe muitos elogios da maioria de seus clientes existentes, o que pode proporcionar alguma tranquilidade de que seu atendimento ao cliente e produtos de empréstimo estão à altura. No geral, pode ser uma ótima escolha para clientes existentes da Navy Federal e para aqueles que podem se qualificar para adesão.

Metodologia

A Investopedia se dedica a fornecer aos consumidores análises imparciais e abrangentes sobre credores de automóveis. Para avaliar os provedores, coletamos centenas de pontos de dados de mais de 20 credores de empréstimos para automóveis, incluindo taxas de juros, taxas, empréstimos valores, requisitos do mutuário e requisitos do veículo, para garantir que nossas análises ajudem os usuários a tomar decisões informadas para seus empréstimos precisa. Também realizamos uma pesquisa com 1.016 mutuários de empréstimos para aquisição de automóveis sobre atitudes e opiniões sobre os credores e o processo de aprovação e desembolso de empréstimos. Veja nosso metodologia completa de revisão de empréstimo para automóveis Para maiores informações.