As taxas de hipoteca de 30 anos sobem para mais um máximo histórico
Taxas e tendências de hipotecas atuais - outubro. 4, 2023
Avaliamos de forma independente todos os produtos e serviços recomendados. Se você clicar nos links que fornecemos, poderemos receber uma compensação. Saber mais.
As taxas hipotecárias subiram quase em todos os níveis na terça-feira, gerando um pico de dois dias de quase um terço de ponto percentual para as taxas de 30 anos. Isso leva a média principal de volta ao território de 8% e a um novo máximo em 23 anos. As taxas também aumentaram para todos os outros tipos de empréstimo, exceto algumas médias gigantescas.
A média da taxa fixa dos últimos 30 anos é de 8,13%. As taxas variam amplamente entre os credores, por isso é sempre uma boa ideia pesquisar sua melhor opção de hipoteca e compare as taxas regularmente, independentemente do tipo de empréstimo que você está adquirindo.
| Médias nacionais das melhores taxas dos credores | ||
|---|---|---|
| Tipo de empréstimo | Nova compra | Refinanciar |
| 30 anos fixos | 8.13% | 8.49% |
| FHA fixo de 30 anos | 8.24% | 8.30% |
| Jumbo 30 anos fixo | 7.27% | 7.27% |
| 15 anos fixos | 7.54% | 7.64% |
| 5/6 BRAÇO | 7.64% | 7.81% |
Médias atuais das taxas de hipoteca: nova compra
Depois de adicionar 17 pontos base na segunda-feira, a média da taxa hipotecária de 30 anos acumulou mais 15 pontos base, elevando a média para 8,13%. Foi o maior aumento em dois dias desde agosto e elimina totalmente a queda de 29 pontos base da semana passada. Também eleva a média de 30 anos para um novo recorde. Há menos de uma semana, a média principal registrou uma alta de 23 anos de 8,10%.
As taxas dispararam dramaticamente na terça-feira para os empréstimos FHA de 30 anos e VA de 30 anos, cujas médias subiram 41 e 47 pontos base, respectivamente.
Observação
Freddie Mac divulgou sua última média semanal de hipotecas na quinta-feira e revelou que as taxas de 30 anos haviam atingiu o máximo em 23 anos. A média do Freddie Mac está atualmente em 7,31%, oito pontos base acima do pico histórico de agosto de 7,23%.
As médias do Freddie Mac diferem das médias que publicamos aqui devido ao Freddie Mac calcular um semanalmente média que combina taxas dos cinco dias anteriores e que pode incluir empréstimos com preços pontos de desconto. Em contraste, as médias da Investopedia indicam diário movimento da taxa e incluem apenas empréstimos de ponto zero.
As taxas dos empréstimos de 15 anos também subiram na terça-feira, adicionando 32 pontos base em dois dias, como seu irmão de 30 anos. A média de 15 anos atingiu agora os históricos 7,54%, bem acima do máximo anterior de 7,35%, que foi o pico mais elevado da média desde 2001.
Enquanto isso, as taxas jumbo de 30 anos permaneceram estáveis na terça-feira, mantendo-se em 7,27%. Embora as médias jumbo diárias não estejam disponíveis antes de 2009, estima-se que o pico atual seja o nível mais caro para empréstimos gigantescos de 30 anos em pelo menos 20 anos.
As únicas outras novas taxas de compra que não subiram notavelmente na terça-feira foram as médias jumbo 15 anos e jumbo 7/6 ARM, também planas.
| Médias Nacionais das Melhores Taxas dos Credores - Nova Compra | ||
|---|---|---|
| Tipo de empréstimo | Novas taxas de compra | Mudança diária |
| 30 anos fixos | 8.13% | +0.15 |
| FHA fixo de 30 anos | 8.24% | +0.41 |
| VA 30 anos fixo | 8.20% | +0.47 |
| Jumbo 30 anos fixo | 7.27% | Sem alteração |
| 20 anos fixos | 8.06% | +0.12 |
| 15 anos fixos | 7.54% | +0.19 |
| FHA fixo de 15 anos | 7.37% | +0.08 |
| Jumbo 15 anos fixo | 7.27% | Sem alteração |
| 10 anos fixos | 7.43% | +0.11 |
| 10/6 BRAÇO | 7.83% | +0.10 |
| 7/6 BRAÇO | 7.70% | +0.09 |
| Jumbo 7/6 BRAÇO | 7.08% | Sem alteração |
| 5/6 BRAÇO | 7.64% | +0.17 |
| Jumbo 5/6 BRAÇO | 7.19% | +0.13 |
Médias atuais das taxas de hipoteca: refinanciamento
As taxas de refinanciamento mudaram de forma semelhante às novas taxas de compra na terça-feira, com quase todas as médias subindo significativamente, exceto algumas que permaneceram inalteradas. A média refi de 30 anos subiu mais 14 pontos base na terça-feira, com um spread entre as taxas refi de 30 anos e as novas taxas de compra de 36 pontos base. Enquanto isso, a média refi de 15 anos adicionou 10 pontos base.
O maior aumento refi na terça-feira foi um ganho de 25 pontos base para a média refi de 30 anos da FHA, enquanto as taxas de refi permaneceram estáveis para jumbo 30 anos, jumbo 15 anos, jumbo 7/6 ARM e padrão 10/6 ARM empréstimos.
| Médias Nacionais das Melhores Taxas dos Credores - Refinanciamento | ||
|---|---|---|
| Tipo de empréstimo | Taxas de refinanciamento | Mudança diária |
| 30 anos fixos | 8.49% | +0.14 |
| FHA fixo de 30 anos | 8.30% | +0.25 |
| VA 30 anos fixo | 8.14% | +0.05 |
| Jumbo 30 anos fixo | 7.27% | Sem alteração |
| 20 anos fixos | 8.46% | +0.18 |
| 15 anos fixos | 7.64% | +0.10 |
| FHA fixo de 15 anos | 7.43% | +0.07 |
| Jumbo 15 anos fixo | 7.27% | Sem alteração |
| 10 anos fixos | 7.58% | +0.12 |
| 10/6 BRAÇO | 8.04% | Sem alteração |
| 7/6 BRAÇO | 7.92% | +0.11 |
| Jumbo 7/6 BRAÇO | 7.19% | Sem alteração |
| 5/6 BRAÇO | 7.81% | +0.11 |
| Jumbo 5/6 BRAÇO | 7.19% | +0.13 |
Calcule pagamentos mensais para diferentes cenários de empréstimo com nosso Calculadora de hipoteca.
As taxas que você vê aqui geralmente não são comparadas diretamente com as taxas teaser que você vê anunciadas on-line, uma vez que essas taxas são escolhidas a dedo como as mais atraentes, enquanto essas taxas são médias. As taxas teaser podem envolver o pagamento antecipado de pontos ou podem ser selecionadas com base em um mutuário hipotético com uma pontuação de crédito ultra-alta ou em um empréstimo menor do que o normal. A taxa de hipoteca que você garantirá será baseada em fatores como sua pontuação de crédito, renda e muito mais, portanto, pode ser maior ou menor do que as médias que você vê aqui.
Taxas de hipoteca mais baixas por estado
As taxas de hipoteca mais baixas disponíveis variam dependendo do estado onde ocorrem as originações. As taxas de hipoteca podem ser influenciadas por variações em nível estadual na pontuação de crédito, tipo e tamanho médio do empréstimo hipotecário, além das diversas estratégias de gerenciamento de risco dos credores individuais.
Os estados com as menores médias de novas compras em 30 anos na sexta-feira foram Vermont, Delaware, Mississippi, Dakota do Norte, Rhode Island, South Dakota, Wisconsin e Wyoming, enquanto os estados com as médias mais altas foram Texas, Geórgia, Arizona, Nevada, Idaho, Minnesota e Washington.
O que faz com que as taxas de hipoteca subam ou caiam?
As taxas de hipoteca são determinadas por uma interação complexa de fatores macroeconômicos e industriais, tais como:
- O nível e a direção do mercado de títulos, especialmente os rendimentos do Tesouro de 10 anos
- A atual política monetária do Federal Reserve, especialmente no que se refere à compra de títulos e ao financiamento de hipotecas apoiadas pelo governo
- Competição entre credores hipotecários e vários tipos de empréstimo
Como as flutuações podem ser causadas por vários deles ao mesmo tempo, geralmente é difícil atribuir a mudança a qualquer fator específico.
Fatores macroeconómicos mantiveram o mercado hipotecário relativamente baixo durante grande parte de 2021. Em particular, a Reserva Federal tem comprado milhares de milhões de dólares em obrigações em resposta às pressões económicas da pandemia. Esse política de compra de títulos é um grande influenciador das taxas de hipotecas.
Mas a partir de novembro Em 2021, a Fed começou a reduzir gradualmente as suas compras de obrigações, fazendo reduções consideráveis todos os meses até atingir zero líquido em março de 2022.
Desde então, o Fed tem aumentado agressivamente o taxa de fundos federais para combater a inflação elevada em décadas. Embora a taxa dos fundos federais possa influenciar as taxas de hipotecas, não o faz diretamente. Na verdade, a taxa dos fundos federais e as taxas hipotecárias podem mover-se em direcções opostas.
No entanto, dada a velocidade histórica e a magnitude dos aumentos das taxas do Fed em 2022 e 2023 – aumentando a taxa de referência em 5,25% acumulados últimos 18 meses - mesmo a influência indireta da taxa dos fundos federais resultou num impacto ascendente nas taxas hipotecárias nos últimos dois anos.
O Fed tem mais duas reuniões de definição de taxas agendadas para 2023, que terminam em novembro. 1º e dezembro. 13. Embora seja muito cedo para prever com segurança o próximo movimento do banco central, o presidente do Fed, Jerome Powell, deixou claro que outro aumento da taxa é certamente possível em qualquer reunião.
Metodologia
As médias nacionais citadas acima foram calculadas com base na taxa mais baixa oferecida por mais de 200 dos principais credores do país, assumindo um relação empréstimo-valor (LTV) de 80% e um candidato com uma pontuação de crédito FICO na faixa de 700–760. As taxas resultantes são representativas do que os clientes devem esperar ver ao receber cotações reais de credores com base em suas qualificações, que podem variar das taxas promocionais anunciadas.
Para nosso mapa das melhores taxas estaduais, é listada a taxa mais baixa atualmente oferecida por um credor pesquisado naquele estado, assumindo os mesmos parâmetros de um LTV de 80% e uma pontuação de crédito entre 700-760.
Investopédia / Alice Morgan