Você deve configurar uma confiança viva revogável?

Você sempre se preocupa sobre como seus beneficiários gerenciarão sua parte de seus herança quando você falecer? Uma solução que permite que você ainda exerça algum controle sobre seu dinheiro - mesmo depois de passar - é com um confiança viva revogável (RLT).

Estabelecendo o Living Trust

O trust é estabelecido por um acordo ou declaração por escrito que nomeia um curador para gerenciar e administrar a propriedade do outorgante. Contanto que você seja um adulto competente, você pode estabelecer um RLT. Como outorgante ou criador do trust, você pode nomear qualquer adulto competente como seu administrador; algumas pessoas preferem escolher um banco ou um

companhia de confiança para preencher essa função. Você, o concedente, também pode atuar como administrador durante toda a sua vida.

Assim que estiver configurado, você começa colocando seu ativos—Incluindo investimentos, contas bancárias e imóveis — no truste. Neste ponto, você não possui mais esses ativos; eles pertencem à confiança. E como seus ativos pertencem ao trust, eles não precisam passar pelo processo de inventário após sua morte. (Em essência, a confiança é como um livro de regras sobre como seus ativos devem ser administrados quando você morrer.)

No entanto, como este é um revogável vivendo a confiança, você mantém o controle dos ativos, mesmo que eles não pertençam mais a você, enquanto você estiver vivo. Você pode alterar ou alterar o trust a qualquer momento. A renda obtida pelos ativos do fundo vai para você e é tributável; mas os próprios ativos não são transferidos do trust para seus beneficiários até o seu falecimento.

Vantagens do Living Trust

Evitar inventário é a principal vantagem de estabelecer uma confiança viva, mas outros benefícios, como proteção de privacidade e flexibilidade, o tornam uma escolha inteligente.

Prevenção de Sucessões

Sucessões é o processo legal para transferir sua propriedade quando você morrer. Requer a apresentação de documentos a um tribunal de sucessões e passar por um processo de várias etapas - ou processos se você tiver bens ou propriedades em diferentes estados. Estabelecer um RLT evita procedimentos caros de inventário, permitindo que os ativos sejam transmitidos aos beneficiários mais rapidamente. Ativos nomeados em confiança ignoram os tribunais dispendiosos e normalmente têm precedência sobre a propriedade designada em seu testamento.

Mutável e Flexível

A confiança viva permite que você faça alterações (ou emendas) no documento de confiança enquanto você ainda está vivo, a seu próprio critério.

Preservação de privacidade

Relações de confiança revogáveis ​​são uma boa escolha para aqueles preocupados em manter registros e informações sobre ativos privados após sua morte. O processo de inventário que testamentos estão sujeitos a podem tornar o seu Estado um livro aberto, uma vez que os documentos nele inseridos se tornam registro público, disponível para acesso de qualquer pessoa.

Elimine desafios para o patrimônio

O testamento padrão pode criar disputas familiares por ocasião de sua morte e ser contestado por qualquer membro de sua família para alteração. Ao usar um trust, você pode deserdar especificamente qualquer pessoa que poste um desafio aos seus desejos após sua morte.

Segregação de Ativos

Isso é útil para casais com propriedades separadas substanciais que foram adquiridas antes do casamento. A confiança pode ajudar a separar esses ativos de seus propriedade comunitária ativos.

Atribuição de Procuração / Tutela Durável

Uma confiança viva pode ser usada para ajudar a controlar um guardião hábitos de consumo para o benefício de seus filhos menores. Ele também pode autorizar outra pessoa a agir em seu nome se você ficar incapacitado e precisar que alguém tome decisões por você. Se você ficar incapacitado ou incapacitado, o trust pode nomear automaticamente seu administrador para supervisioná-lo e seus assuntos financeiros, sem a necessidade de obter uma procuração durável.

Gestão Contínua

Isso permite que a riqueza que você acumulou continue a crescer por várias gerações, usando um administrador profissional para administrar sua propriedade. Você pode limitar o número de retiradas a renda apenas, com disposições especiais de emergência, se desejar.

Minimização do imposto imobiliário

Embora o RLT não seja uma boa ferramenta de minimização de impostos por si só, disposições podem ser incluídas no documentação fiduciária para transferir riqueza, estabelecendo um fideicomisso de proteção de crédito no caso de seu morte. O CST é uma ferramenta muito eficaz para ajudar a reduzir impostos imobiliários para grandes propriedades que excedem os valores combinados de exclusão do imposto sobre a propriedade.

Desvantagens do Living Trust

Embora haja muitas vantagens em estabelecer uma relação de confiança viva revogável, também existem algumas desvantagens:

Despesa de Planejamento

Estabelecer um truste requer ajuda legal séria, o que não é barato. Um trust vivo típico pode custar US $ 2.000 ou mais, enquanto um básico último desejo e testamento pode ser elaborado por cerca de US $ 150 ou mais.

Manutenção de livros e registros de confiança

E uma vez que você cria a confiança, seu trabalho não termina. A maioria das pessoas precisa monitorá-lo anualmente e fazer os ajustes necessários (os trusts não se adaptam automaticamente a novas circunstâncias, como divórcio ou nascimento de um filho). Você deve considerar a inconveniência adicional de garantir que os ativos futuros sejam continuamente registrados para o truste e fornecer outros profissionais com acesso aos documentos fiduciários para revisar os poderes do administrador e obrigações.

Re-titulação de propriedade

Uma vez que o trust é estabelecido, a propriedade deve ser renomeada em nome do trust. Isso requer tempo adicional e, às vezes, taxas se aplicam ao processamento título mudanças.

Proteção mínima de ativos

Ao contrário da crença popular, trustes vivos revogáveis ​​oferecem muito pouco proteção de ativos se você mantiver uma participação acionária, por exemplo, nomear-se como fiduciário.

Despesas administrativas

Espere enfrentar taxas profissionais adicionais, como consultoria de investimento e taxas de fiduciário se você nomear um banco ou empresa fiduciária como o fiduciário.

Sem redução de impostos

Apesar de todo o seu trabalho árduo, você não receberá um benefício fiscal de um fideicomisso revogável. Seus ativos no trust continuarão a incorrer em impostos sobre seus ganhos ou receitas e estarão sujeitos a credores e ações legais.

Problemas imprevisíveis

Aborrecimentos, como problemas com seguro de título, Subcapítulo S ações e imóveis em outros países podem criar uma série de novas questões. Mais problemas podem surgir se você deixar de educar adequadamente seu cônjuge sobre os termos e o propósito do trust.

The Bottom Line

Em comparação com testamentos, relações de confiança revogáveis ​​fornecem maior privacidade, bem como mais controle e flexibilidade sobre a distribuição de ativos. Com uma confiança viva revogável, você faz a maior parte do trabalho na frente, tornando a disposição de sua propriedade mais fácil e rápida. Mas também exigem muito mais esforço e custos mais altos. Como acontece com qualquer questão legal importante, você deve consultar um profissional de confiança, neste caso, alguém bem versado em planejamento imobiliário, antes de embarcar em um projeto dessa magnitude.