Mais mutuários subprime estão ficando para trás nos empréstimos para automóveis à medida que os pagamentos aumentam

À medida que o custo dos pagamentos mensais do carro disparou nos últimos anos, os mutuários em dificuldades estão a atrasar os seus pagamentos às taxas mais elevadas alguma vez registadas.

Em setembro, 6,1% dos EUA mutuários subprime– aqueles com as pontuações de crédito mais baixas – estavam 60 dias ou mais atrasados ​​nos pagamentos do carro, acima dos 5,87% em agosto e a maior participação nos dados da Fitch Ratings que remontam a 1994, conforme gráfico abaixo mostra.

Os pagamentos do carro têm ficou muito mais caro nos últimos anos, tornando-os cada vez mais difíceis de reembolsar, especialmente para os mutuários subprime cujas finanças são precárias por definição.

Os preços dos carros novos e usados ​​aumentaram durante a pandemia e caíram apenas ligeiramente este ano. E os fabricantes têm vendido menos carros pequenos e mais caminhões e SUVs que são mais sofisticado e maior, com etiquetas de preços correspondentes. O preço médio de transação de um carro novo era superior a US$ 48.000 em julho, de acordo com o Kelly Blue Book, cerca de US$ 10.000 a mais do que antes da pandemia.

Além disso, os juros sobre empréstimos para aquisição de automóveis aumentaram à medida que a Reserva Federal aumentou a sua taxa de juro directora num esforço para conter a inflação, aumentando os pagamentos mensais a tal ponto que quase um em cada cinco compradores de automóveis novos a pagamento mensal de quatro dígitos. Somando-se às pressões financeiras sobre os motoristas, o custo do seguro automóvel aumentou este ano, após custos mais elevados para substituir e reparar carros.

Para as famílias já pressionadas pela inflação e pela retomada dos pagamentos de empréstimos estudantis, pagamentos de automóveis mais caros podem ser a gota d'água.

“O mutuário subprime está sendo pressionado”, disse Margaret Rowe, diretora sênior da Fitch, à Bloomberg News. “Muitas vezes podem ser a primeira linha de onde começamos a ver os efeitos negativos dos ventos contrários macroeconómicos.”

O relatório destaca as dificuldades das famílias mais vulneráveis ​​financeiramente na economia pós-pandemia, em comparação com as suas contrapartes mais seguras.

Dados recentes sobre gastos do consumidor e inadimplência em empréstimos sugerem que os consumidores dos EUA, tomados como um todo, estão indo bastante bem e de fato foram gastando cada vez mais em varejistas. E, de acordo com os dados da Fitch, os mutuários de primeira linha (aqueles com boas pontuações de crédito) não têm maior probabilidade de atrasar os seus empréstimos do que antes da pandemia. Mas os dados da Fitch são um sinal de que as pessoas que se encontram nas margens financeiras estão sob pressão crescente.

Outro sinal de angústia crescente: as reintegrações de posse de automóveis aumentaram 28% em agosto em comparação com o mesmo mês de 2022, de acordo com a Cox Automotive, embora tenham permanecido 7% abaixo dos níveis pré-pandemia.