O que faz com que o prêmio do seu seguro suba?

Se você tem algum tipo de seguro - seja para sua casa, carro ou saúde - provavelmente você recebeu uma fatura de renovação pelo correio e se perguntou: “Por que meu prêmio de seguro ir para cima?" Embora alguns aumentos de prêmios possam ser atribuídos a aumentos generalizados das taxas, que acontecem quando uma seguradora e o departamento estadual de seguros concordam em um novo plano de tarifas para aquele ano, outros têm mais a ver com você especificamente - causados ​​por fatores como seu histórico de condução, histórico médico e crédito pontuação.

Por que os prêmios de seguro aumentaram?

Atuários use matemática, teoria financeira e estatística para prever o custo e a probabilidade de um evento. No setor de seguros, os atuários gastam muito tempo tentando prever a probabilidade de os clientes entrarem com uma reclamação. Quanto maior a probabilidade, mais eles podem justificar a cobrança de prêmios de seguro mais altos. É o primeiro de vários motivos pelos quais seus prêmios podem ter aumentado.

Ter um histórico de reclamações

No que diz respeito às seguradoras, um histórico de sinistros aumenta as chances de você fazer outro. As seguradoras de residências, por exemplo, compartilham informações sobre sinistros dos últimos sete anos por meio do Comprehensive Perda Underwriting Exchange (CLUE), que pode aumentar seus prêmios, mesmo se você não fosse o proprietário que fez o reivindicações. Os sinistros de seguro de carro também são registrados pelo CLUE, e suas taxas podem aumentar se você fizer muitos sinistros - mesmo que não tenha culpa - porque você representa um risco mais alto, estatisticamente falando.

Pontuação de crédito baixa

Os credores avaliam o seu pontuação de crédito, entre outras coisas, para estimar seu risco de crédito e capacidade de reembolsar um empréstimo. Acontece que as seguradoras de automóveis também analisam sua pontuação de crédito, mas por um motivo diferente: determinaram que pessoas com baixa pontuação de crédito são mais propensas a se envolver em acidentes do que pessoas com alta uns. Como resultado, eles podem cobrar mais se você tiver uma pontuação de crédito mais baixa (alguns estados, incluindo a Califórnia, proíbem as seguradoras de usar a pontuação de crédito ao definir as taxas). Esse é mais um motivo para ficar de olho em sua pontuação de crédito e melhorá-la, se necessário.

Registro de condução

Embora faça sentido que seu registro de condução afete seus prêmios de seguro de carro, pode ser uma surpresa que essas violações de mudança também podem aumentar suas taxas de seguro de vida e saúde. Se você teve mais de duas violações de movimento nos últimos três anos - incluindo excesso de velocidade, direção imprudente e direção embriagada e / ou dirigir sob influência (DWI / DUI) - as seguradoras de vida consideram você um risco maior de fatalidades automobilísticas, o que significa que têm uma chance maior de pagar Fora. Além disso, se você já teve um DWI / DUI no passado, provavelmente pagará prêmios mais altos (e franquias mais altas) para seguro saúde, e você pode até mesmo ter a cobertura negada se for rotulado de "alto risco" cliente. (Para mais, veja 12 Cortadores de custos de seguros de automóveis.)

CEP

Se você se mudar, poderá ver um aumento nos prêmios de seguro. Um estudo da CarInsurance.com, por exemplo, mostrou que um homem de 40 anos com um Honda Accord 2012 e um histórico de direção limpo pagaria cerca de US $ 730 por ano se ele morasse em Bullhead City, Arizona, mas seu prêmio iria saltar para US $ 1.280 por ano se ele se mudasse para Laughlin a alguns quilômetros de distância, Nev. Da mesma forma, as taxas de seguro saúde podem aumentar dependendo do código postal, do custo dos cuidados médicos na área e de fatores de saúde da população, como a taxa de obesidade local.

The Bottom Line

Para muitos, a grande questão é “Minhas taxas aumentarão automaticamente se eu fizer uma reclamação?” A resposta curta é que depende de quem ou o que é o culpado. Normalmente, um único sinistro não gerará taxas mais altas para apólices de imóveis, mas provavelmente ocorrerá dois em três anos, embora dependa da seguradora. No entanto, a maioria das empresas não aumentará as taxas se a reclamação resultar de mau tempo ou alguma outra catástrofe.

Se seu carro foi danificado porque um motorista imprudente bateu em você ou uma árvore caiu em seu veículo estacionado, suas taxas provavelmente não vão subir. É outra história se você for o culpado, caso em que provavelmente verá um aumento quando chegar a hora de renovar sua apólice. Seu registro de direção também entra em jogo. Se você tem um registro limpo, sem tickets ou incidentes na história recente, um pequeno fender bender provavelmente não afetará suas taxas. Da mesma forma, se você receber sua primeira multa por excesso de velocidade em 20 anos, poderá obter um passe de corredor em uma taxa aumentar (a menos, é claro, que você esteja dirigindo além do limite de velocidade, caso em que provavelmente pague mais).