Robinhood agora está pagando 5,00% do seu dinheiro. É um lugar inteligente para economizar?
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Principais conclusões
- Os clientes Robinhood Gold agora ganham 5,00% sobre o dinheiro não investido mantido em contas de corretagem.
- Os membros Gold pagam US$ 5 por mês por uma assinatura, que inclui outros benefícios.
- Embora a nova taxa APY de 5,00% seja competitiva, o melhores contas de poupança de alto rendimento no país pagam ainda melhor – de 5,25% a 5,40% APY, sem necessidade de assinatura.
- Os clientes Robinhood sem associação Gold ganharão apenas 1,50% APY sobre o dinheiro não investido.
- Tem economias que não precisará por um tempo? Os CDs também são uma jogada inteligente neste momento, já que o melhores CDs nacionais estão pagando taxas historicamente altas que você pode garantir por meses ou anos.
Você deve manter suas economias no Robinhood?
Na quarta-feira, Robinhood (CAPUZ) aumentou a taxa que paga aos seus melhores clientes sobre o dinheiro não investido, aumentando o retorno para 5,00% APY. Isso é significativamente superior à taxa de 4,00% que a corretora oferecia no início do ano. Mas a taxa é suficiente para tornar a conta em dinheiro um lugar inteligente para guardar suas economias?
A resposta depende. A taxa de 5,00% do Robinhood está disponível apenas para aqueles com uma assinatura Gold paga. Se você já é membro porque valoriza os outros benefícios premium, ganhar 5,00% sobre suas economias em dinheiro é muito competitivo, além de conveniente.
Mas se você ainda não está pagando pelo Ouro, seria melhor escolher um dos melhores contas de poupança de alto rendimento. Atualmente, eles pagam de 5,25% a 5,40% APY – e têm a vantagem adicional de não cobrar taxa de adesão mensal.
As letras miúdas da conta em dinheiro de Robinhood
A taxa de 5,00% do Robinhood está disponível apenas para dinheiro não investido mantido em contas de corretagem – o dinheiro mantido em contas de aposentadoria não se qualifica. Também está disponível apenas para clientes Gold, um nível de serviço que cobra uma taxa de assinatura de US$ 5 por mês e oferece outras vantagens. Se você for um cliente Robinhood sem o plano Gold, a taxa de juros que receberá sobre saldos em dinheiro é de apenas 1,50% APY.
A taxa de 5,00% se aplica a clientes Gold que optam pelo recurso de varredura de caixa de corretagem do Robinhood, que move automaticamente (ou "varre") quaisquer fundos não investidos da conta de corretagem para um depósito separado conta. Como Robinhood deposita esses saldos em uma rede de vários bancos, o FDIC a cobertura para cada cliente é de US$ 2,25 milhões (em vez do limite padrão do FDIC por banco de US$ 250.000).
Se você possui uma quantia muito grande em um ou mais bancos, verifique quais bancos o Robinhood está usando atualmente em sua rede para varrer os saldos das contas. Isso ocorre porque a cobertura do FDIC está vinculada a bancos individuais, proporcionando a você um Limite de cobertura de US$ 250.000 por instituição. Portanto, se você já possui muito dinheiro em um dos bancos da rede Robinhood, não estará coberto pelo limite total de US$ 2,25 milhões anunciado.
Esta é a quinta vez neste ano que Robinhood aumenta a taxa de juros de sua conta cash sweep para clientes Gold. Iniciando o ano em 4,00% APY, foi elevado para 4,15% APY em fevereiro, 4,40% em março, 4,65% em maio e 4,90% em julho.
Robinhood vs. uma conta poupança de alto rendimento
Se você não é membro do Robinhood Gold - e não se beneficiaria significativamente das outras vantagens que você teria ganhe com uma assinatura Gold - você pode aumentar o que ganharia com seu dinheiro não investido depositando-o dentro de conta poupança de alto rendimento em vez de. Dezenas dessas contas pagam mais do que a taxa APY de 5,00% do Robinhood. E como as transferências eletrônicas entre um banco e sua conta Robinhood são fáceis de fazer, ter todas ou algumas de suas economias em uma instituição separada não deve representar muitos problemas.
Seus ganhos também aumentariam se você evitasse a despesa anual de US$ 60 de uma assinatura Gold. Mesmo se você colocar seu dinheiro não investido em uma conta poupança pagando a mesma taxa de 5,00%, você ganhará $ 60 a mais com a conta poupança bancária do que com a conta Robinhood Gold. Acrescente a isso que você pode ganhar mais que a taxa de 5,00% escolhendo um dos melhores contas de poupança de alto rendimento e você maximizou ainda mais seus ganhos anuais.
Dito isso, se você quiser apenas usar seu banco principal para obter uma conta poupança – que provavelmente paga menos de 5,00% – então a opção Robinhood pode ser um bom valor para você. Também pode ser uma escolha válida se você for um usuário frequente do Robinhood e tiver a ganhar com os outros recursos premium que uma assinatura Gold oferece.
Robinhood vs. Outras contas de corretagem
Outras empresas de corretagem implementaram modelos semelhantes para depositar o dinheiro não investido dos seus clientes numa rede de bancos. A Wealthfront está pagando atualmente um APY comparável de 5,00%, enquanto a conta em dinheiro da Betterment paga 4,75% APY e a Empower (anteriormente Personal Capital) oferece 4,70% APY. Em contraste, as corretoras tradicionais tendem a pagar menos: a Vanguard oferece atualmente 3,70%, enquanto a Fidelity paga apenas 2,72% APY.
Outros aplicativos de finanças pessoais também entraram no jogo. Na primavera passada, a Apple lançou uma nova conta poupança de alto rendimento. Chamado Apple Card Savings, atualmente paga 4,15% APY, mas está disponível apenas para clientes com conta de cartão de crédito Apple.
Considere transferir algumas economias para um CD com taxa de gravação
Assim como as contas de poupança, as taxas de certificados de depósito (CDs) dispararam este ano. Isto é devido ao Reserva Federala luta agressiva do país contra a inflação elevada em décadas. Com 11 caminhadas até o taxa de fundos federais entre Março de 2022 e Julho de 2023, a campanha da Fed empurrou as taxas de depósito bancário para os níveis mais elevados dos últimos 20 anos.
Nós classificamos o melhores taxas de CD todos os dias úteis, e as taxas máximas atuais variam de 5,20% para CDs de longo prazo a uma alta líder nacional de 5,80% APY em certificados de 1 ano e 18 meses. Muitos deles são oferecidos por bancos e cooperativas de crédito menores, mas seu dinheiro está seguro em qualquer instituição segurada pelo governo federal – pelo FDIC para bancos ou pelo NCUA para cooperativas de crédito – independentemente do seu tamanho.
Onde os CDs oferecem uma vantagem real sobre as contas de poupança e dinheiro é a capacidade de garantir uma taxa garantida por meses ou anos no futuro. As taxas de poupança e corretagem, por outro lado, podem cair a qualquer momento. Quando as taxas de juros são excepcionalmente altas (como estão agora), mas se espera que caiam no futuro (como muitos prevêem para 2024), é um momento muito inteligente para guardar algumas de suas economias em um CD, permitindo que você estenda o tempo que ganha um dos historicamente mais altos de hoje cotações.
Não se sente confortável em depositar dinheiro em CD em uma instituição da qual nunca ouviu falar? Os CDs oferecidos pelos maiores bancos do país – como Chase, Bank of America, Wells Fargo e Citi – geralmente pagam muito menos do que os CDs que você encontra em nossas classificações diárias. Mas ocasionalmente um destes gigantes bancários oferece uma taxa de CD competitiva em um termo selecionado. Há também um grupo de 30 principais bancos, com nomes reconhecíveis, que tendem a oferecer taxas de CD mais altas. Estes incluem Ally, American Express, OMO, Capital One, Discover, HSBC, Marcus da Goldman Sachs e Synchrony.
Cobrança de Tarifas e Divulgação de Metodologia
Todos os dias úteis, a Investopedia rastreia os dados de taxas de mais de 200 bancos e cooperativas de crédito que oferecem contas poupança a clientes em todo o país. Determinamos classificações diárias das contas de poupança mais bem pagas. Para se qualificar para nossas listas, a instituição deve ser segurada pelo governo federal (FDIC para bancos, NCUA para cooperativas de crédito) e o depósito inicial mínimo da conta poupança não deve exceder US$ 25.000.
Os bancos devem estar disponíveis em pelo menos 40 estados. E embora algumas cooperativas de crédito exijam que você doe para uma instituição de caridade ou associação específica para se tornar membro, caso não atenda a outras condições de elegibilidade critérios (por exemplo, você não mora em uma determinada área ou trabalha em um determinado tipo de emprego), excluímos as cooperativas de crédito cujo requisito de doação é de US$ 40 ou mais. Para saber mais sobre como escolhemos as melhores contas de poupança de alto rendimento, leia nossa metodologia completa.
