Principais CDs da atualidade: taxa principal cai abaixo de 6% pela primeira vez desde setembro
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Há apenas duas semanas, podíamos ostentar cinco CDs nacionais pagando 6% ou mais. Mas, um por um, eles foram retirados do mercado – com a última vítima chegando hoje.
A Bayer Heritage Federal Credit Union era o último CD de 6% ainda em vigor, pagando 6,18% no prazo de 1 ano. Com o seu vencimento, nossa principal taxa nacional cai para 5,80% APY, mas você tem duas opções nessa taxa. Crédito Humano está pagando a taxa líder do setor em um prazo de 12 a 17 meses, enquanto você escolhe Banco de Seattle permitirá que você estenda seu retorno de 5,80% por 18 meses.
Principais conclusões
- A principal taxa de CD nacional caiu hoje, de 6,18% APY para 5,80% APY.
- A taxa principal está disponível em prazos que variam de 12 a 18 meses
- 12 ofertas adicionais em nosso ranking diário dos melhores CDs pague pelo menos 5,75%.
- A taxa máxima em um CD jumbo é de 5,85% em um certificado de 1 ano de qualquer Banco Estadual do Texas ou Tudo na cooperativa de crédito.
- Com base nos dados encorajadores da inflação divulgados na terça-feira, os mercados antecipam que o Fed manterá taxas de juros atuais, em vez de aumentá-las, sugerindo que as taxas de CD podem não subir mais do que as atuais níveis.
Abaixo você encontrará tarifas em destaque disponíveis em nossos parceiros, seguidas de detalhes de nosso ranking completo dos melhores CDs disponíveis em todo o país.
Se você está procurando um CD nacional com taxa máxima de pelo menos 5,75%, o prazo mais longo disponível é de 18 meses. Mas se quiser garantir uma das taxas historicamente altas de hoje por mais tempo, você pode garantir 5,60% APY por 2 anos, ou 5,50% APY por 3 anos. Ainda não é tempo suficiente? Você pode obter um CD de 4 anos com uma taxa de 5,20% ou um CD de 5 anos que paga 5,25% APY.
Se você tiver o suficiente para fazer um depósito jumbo de pelo menos US$ 100.000, você pode esticar sua taxa em pelo menos 5 pontos base no prazo de 1 ano – ganhando 5,85% de dois concorrentes diferentes – e no prazo de 2 anos, com uma taxa máxima de 5,68% APY.
Quando questionados se estavam escolhendo mais ou menos determinados investimentos durante os recentes eventos de mercado em novembro, 28% dos leitores da Investopedia disseram eles estavam escolhendo CDs. Isso está um pouco abaixo do que os leitores nos contou em outubro, quando 29% dos investidores disseram que estavam escolhendo CDs em vez de ações. Os CDs e os fundos do mercado monetário estavam no topo da lista, seguidos por títulos do governo, ETFs e ações. No entanto, apenas 14% dos leitores disseram que abririam um CD se tivessem US$ 10 mil extras para investir.
| Termos do CD | A melhor taxa nacional de ontem | A melhor taxa nacional de hoje | Mudança do dia (pontos percentuais) | Provedor de melhor tarifa |
| 3 meses | 5,66% APA | 5,66% APA | Sem alteração | TotalDirectBank |
| 6 meses | 5,76% APA | 5,76% APA | Sem alteração | TotalDirectBank |
| 1 ano | 6,18% APA | 5,80% APY | - 0.38 | Crédito Humano |
| 18 meses | 5,80% APY | 5,80% APY | Sem alteração | Crédito Humano e Banco de Seattle |
| 2 anos | 5,60% APY | 5,60% APY | Sem alteração | Banco Newtek |
| 3 anos | 5,50% APY | 5,50% APY | Sem alteração | Cooperativa de crédito dos trabalhadores |
| 4 anos | 5,20% APY | 5,20% APY | Sem alteração | BMO Alto |
| 5 anos | 5,25% APY | 5,25% APY | Sem alteração | BMO Alto e Cooperativa de crédito dos trabalhadores |
| Prazo do CD | A principal taxa bancária nacional de hoje | A principal taxa atual da cooperativa de crédito nacional | A melhor taxa Jumbo nacional de hoje |
| 3 meses | 5,66% APY* | 5,65% APY | 5,20% APY |
| 6 meses | 5,76% APY* | 5,75% APY | 5,77% APY* |
| 1 ano | 5,67% APA | 5,80% APY | 5,85% APY* |
| 18 meses | 5,80% APY* | 5,80% APY* | 5,75% APY |
| 2 anos | 5,60% APY | 5,50% APY | 5,68% APY* |
| 3 anos | 5,37% APY | 5,50% APY | 5,52% APY* |
| 4 anos | 5,20% APY* | 5,13% APA | 4,86% APA |
| 5 anos | 5,25% APY* | 5,25% APY* | 4,92% APA |
Observe que CDs enormes não sempre pagar um retorno mais elevado do que os certificados padrão. Às vezes você pode fazer o mesmo – ou melhor – com um CD padrão. Atualmente, esse é o caso em quatro dos oito termos acima, por isso é uma boa ideia comprar os dois tipos de certificado antes de tomar uma decisão final.
Quão altas serão as taxas de CD este ano?
O Reserva Federal vem combatendo agressivamente a inflação elevada em décadas desde março do ano passado, elevando o taxa de fundos federais com aumentos rápidos e furiosos em 2022 e depois aumentos mais moderados em 2023. Isto criou condições historicamente favoráveis para os compradores de CD, bem como para qualquer pessoa que possua dinheiro em um poupança de alto rendimento ou conta do mercado monetário.
O Fed optou por manter as taxas estáveis em novembro. 1, seu segundo movimento consecutivo. Isso mantém a taxa de referência do banco central no seu nível mais alto desde 2001. Mas na sua conferência de imprensa pós-anúncio, o Presidente da Fed Jerônimo Powell deixou claro que manter as taxas em vigor neste momento não significa necessariamente que o comité terminou com os aumentos.
“A inflação moderou-se desde meados do ano passado e as leituras durante o verão foram bastante favoráveis”, disse Powell. "Mas alguns meses de bons dados são apenas o começo do que será necessário para criar confiança de que a inflação está a descer de forma sustentável em direção ao nosso objetivo."
O presidente do Fed também reiterou o que indicou em muitas conferências de imprensa anteriores sobre o anúncio actual representar apenas uma decisão para hoje.
“Não tomamos nenhuma decisão sobre reuniões futuras”, disse Powell. "Vamos reunião por reunião."
No entanto, os dados mensais da inflação divulgados na terça-feira foram encorajadores, chegando abaixo das expectativas. Como resultado, os mercados financeiros prevêem agora, de forma esmagadora, que o Fed não fará mais quaisquer aumentos nas taxas, com probabilidades abaixo de 5% para um aumento na reunião do comité de 20 de dezembro. 13 ou janeiro 31 reuniões, de acordo com a ferramenta FedWatch do CME Group.
Como sempre alertamos, tentar prever os movimentos futuros das taxas do Fed não é um exercício confiável. Mas, por enquanto, parece que as taxas de CD poderão estabilizar-se aproximadamente nos seus actuais níveis históricos.
Observe que as “taxas máximas” citadas aqui são as taxas mais altas disponíveis nacionalmente que a Investopedia identificou em sua pesquisa de taxas diárias em centenas de bancos e cooperativas de crédito. Isto é muito diferente da média nacional, que inclui todos os bancos que oferecem um CD com esse prazo, incluindo muitos grandes bancos que pagam uma ninharia em juros. Assim, as médias nacionais são sempre bastante baixas, enquanto as taxas máximas que você pode descobrir ao fazer compras são muitas vezes cinco, 10 ou até 15 vezes mais altas.
Divulgação da Metodologia de Cobrança de Tarifas
Todos os dias úteis, a Investopedia rastreia os dados de taxas de mais de 200 bancos e cooperativas de crédito que oferecem CDs para clientes em todo o país e determina classificações diárias dos certificados mais bem pagos em todos os principais prazo. Para se qualificar para nossas listas, a instituição deve ser segurada pelo governo federal (FDIC para bancos, NCUA para cooperativas de crédito) e o depósito inicial mínimo do CD não deve exceder US$ 25.000.
Os bancos devem estar disponíveis em pelo menos 40 estados. E embora algumas cooperativas de crédito exijam que você doe para uma instituição de caridade ou associação específica para se tornar membro, caso não atenda a outras condições de elegibilidade critérios (por exemplo, você não mora em uma determinada área ou trabalha em um determinado tipo de emprego), excluímos as cooperativas de crédito cujo requisito de doação é de US$ 40 ou mais. Para saber mais sobre como escolhemos as melhores tarifas, leia nossa metodologia completa.
Investopédia / Alice Morgan e Sabrina Jiang