7 mudanças nas regras em 2023 que impactam sua carteira

Mudanças de políticas e regras por parte de agências governamentais costumam ganhar as manchetes, mas podem ter consequências de longo alcance para suas carteiras.

Aqui estão algumas das mudanças de regras mais significativas - promulgadas e propostas - pelo Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), Presidente A administração de Joe Biden, o Internal Revenue Service (IRS) e muito mais para 2023 que deverão impactar suas finanças no futuro ano.

Regra de direitos de dados financeiros pessoais (CFPB)

Uma nova regra de direitos de dados financeiros pessoais proposta pelo CFPB em outubro. 19, procura aumentar a concorrência no sector financeiro e permitir que os consumidores partilhem mais facilmente informações sobre contas bancárias quando comprando melhores taxas e taxas mais baixas. Esta proposta está em um período de notificação e comentários que termina em dezembro. 29.

Por que isso importa: Se esta regra entrar em vigor, os clientes serão beneficiados de mais de uma maneira. Em primeiro lugar, será mais fácil para eles procurarem opções para um melhor serviço, orientando os seus bancos a partilharem dados pessoais com outros fornecedores. Além disso, os bancos não poderão cobrar quaisquer taxas adicionais ou indesejadas para compartilhar essas informações.

Lei de Concorrência de Cartão de Crédito (Congresso)

A Lei de Concorrência de Cartões de Crédito de 2023 (CCCA) é um projeto de lei bipartidário que visa aumentar a concorrência no indústria de cartões de crédito, exigindo que grandes bancos permitam que mais de uma rede de pagamento processe cartões de crédito transações. O projeto foi apresentado ao Congresso em 7 de junho. Aguarda apreciação pela comissão antes de uma possível votação futura na Câmara ou no Senado.

Por que isso importa: Os proponentes dizem que o projeto reduziria os custos operacionais dos comerciantes, reduzindo os preços ao consumidor. Os oponentes dizem que os comerciantes reteriam as poupanças e as empresas de cartão de crédito reduziriam as recompensas.

Regra Fiduciária de 2023 (Departamento do Trabalho)

O Departamento do Trabalho dos EUA (DOL) propôs uma nova regra fiduciária em outubro. 31, exigindo que os consultores de pensões atuem no melhor interesse dos seus clientes – por outras palavras, como fiduciários. A regra proposta está em período de comentários públicos que termina em janeiro. 2, após o qual o DOL planeja implementar a regra.

Por que isso importa: De acordo com a nova regra, qualquer pessoa que forneça consultoria ou recomendações de investimento seria definida como fiduciário de consultoria de investimento. Isso inclui aconselhamento sobre a transferência de ativos de planos patrocinados pelo empregador. Tudo isso significa segurança financeira, sem mencionar retornos mais elevados, para investidores em aposentadoria.

Regra sobre taxas injustas ou enganosas (Comissão Federal de Comércio)

A Comissão Federal de Comércio (FTC) em outubro. 11 propuseram uma regra para proibir taxas indesejadas. A regra exigiria que as empresas parassem de cobrar taxas ocultas ou enganosas, mostrassem antecipadamente o preço total e divulgassem se as taxas são reembolsáveis. O período de comentários para esta regra está aberto até janeiro. 8.

Por que isso importa: De acordo com a FTC, as taxas de lixo custam aos consumidores dezenas de bilhões anualmente. De acordo com o CFPB, quase dois terços dos bancos eliminaram taxas não suficientes desde 2021, após escrutínio regulamentar, poupando aos clientes cerca de 2 mil milhões de dólares por ano.

Proibição de cláusulas de não concorrência (Federal Trade Commission)

A FTC propôs a proibição de cláusulas de não concorrência nos contratos de trabalho em janeiro. 5.

Uma cláusula de não concorrência restringe as opções de emprego para antigos empregados e pode devastar os salários e a empregabilidade. A Comissão Federal de Comércio (FTC) deverá votar uma regra final para proibir acordos de não concorrência em contratos de trabalho em abril.

Por que isso importa: A FTC estima que a regra proposta poderia aumentar os salários em quase 300 mil milhões de dólares anualmente. Os opositores dizem que uma proibição total de cláusulas de não concorrência proporcionaria pouca protecção aos empregadores e exporia segredos comerciais.

Créditos para novos veículos limpos adquiridos em 2023 ou depois (IRS)

A partir de 18 de abril de 2023, se você comprar um novo veículo elétrico plug-in (EV) ou veículo com célula de combustível (FCV), poderá se qualificar para um crédito fiscal para veículos limpos de até US$ 7.500. O valor para o qual você se qualifica depende do MSRP do veículo, local de montagem final, fornecimento de componentes da bateria e/ou minerais críticos e sua renda bruta ajustada modificada (AGI).

Por que isso importa: Esta regra faz parte do esforço de energia limpa da administração Biden. Os veículos elétricos são frequentemente considerados mais caro que carros movidos a gasolina, e esse crédito pode ajudar um pouco os compradores a tomar uma decisão.

Regras de reembolso de empréstimos estudantis (administração Biden)

Após a rejeição pela Suprema Corte do último plano de perdão de empréstimos estudantis do presidente Joe Biden em 30 de junho, o Departamento de Educação iniciou um novo plano de reembolso baseado em renda conhecido como Economizando em um programa de educação valiosa (SAVE).

Enquanto isso, a administração Biden começou a avançar um novo plano para cancelar algumas dívidas estudantis. O plano, ainda em desenvolvimento, será anunciado em 2024. Enquanto isso, o alívio da dívida de empréstimos estudantis permanece no modo “fique atento”.

Por que isso importa: Milhões de mutuários verão os seus pagamentos mensais reduzidos para metade ao abrigo do plano SAVE, que se tornará mais generoso em 2024. A segunda tentativa de Biden de perdoar dívidas estudantis provavelmente será contestada em tribunal mais uma vez, mas poderá impactar as carteiras de até 43 milhões de tomadores de empréstimos estudantis, se for bem-sucedida.