Como Obter Alocação Ideal de Ativos

Considere isso o oposto de colocar todos os ovos na mesma cesta. Alocar seus investimentos entre diferentes classes de ativos é uma estratégia chave para minimizar seu risco e potencialmente aumentar seus ganhos.

O que é alocação de ativos?

Alocação de ativos significa espalhar seus investimentos em várias classes de ativos. Em termos gerais, isso significa uma mistura de ações, títulos e dinheiro ou títulos do mercado monetário.

Dentro dessas três classes, existem subclasses:

• Ações de grande capitalização: Ações emitidas por empresas com um capitalização de mercado acima de $ 10 bilhões.
• Ações de capitalização média: Ações emitidas por empresas com capitalização de mercado entre US $ 2 bilhões e US $ 10 bilhões.
• Ações de pequena capitalização: Empresas com capitalização de mercado inferior a US $ 2 bilhões. Essas ações tendem a ter um risco maior devido ao seu menor liquidez.
• Títulos internacionais: Qualquer valor mobiliário emitido por uma empresa estrangeira e listado em uma moeda estrangeira.
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• Mercados emergentes: Títulos emitidos por empresas em países em desenvolvimento. Esses investimentos oferecem alto potencial de retorno e alto risco devido ao potencial de risco-país e menor liquidez.
• Títulos de renda fixa: Títulos corporativos ou governamentais de alta classificação que pagam ao detentor um determinado valor de juros, periodicamente ou no vencimento, e retornam o diretor no final do período, esses títulos são menos voláteis e arriscados do que as ações.
• Mercado monetário: Investimentos em dívidas de curto prazo, normalmente um ano ou menos. Letras do tesouro (Letras do Tesouro) são os investimentos mais comuns no mercado monetário.
• Fundos de investimento imobiliário (REITs): Ações em um pool de investidores de hipotecas ou propriedades.

Maximizando Retorno e Risco

O objetivo de alocar seus ativos é minimizar o risco ao mesmo tempo em que atinge o nível de retorno que você espera. Para atingir esse objetivo, você precisa conhecer as características de risco-retorno das várias classes de ativos. A figura abaixo compara o risco e o retorno potencial de alguns deles:

As ações têm o maior potencial de retorno, mas também o maior risco. Os títulos do Tesouro têm o risco mais baixo porque são lastreados pelo governo dos EUA, mas também fornecem o retorno mais baixo.

Isto é o compensação risco-retorno. As escolhas de alto risco são mais adequadas para investidores que têm tolerância de risco. Ou seja, eles podem aceitar grandes oscilações nos preços de mercado. Um investidor mais jovem com uma conta de investimento de longo prazo pode esperar uma recuperação com o tempo. Um casal que está se aproximando ou se aposentando pode não querer arriscar sua riqueza acumulada.

A regra prática é que um investidor deve reduzir gradualmente a exposição ao risco ao longo dos anos, a fim de alcançar a aposentadoria com uma quantia razoável de dinheiro guardado em investimentos seguros.

É por isso que a diversificação por meio da alocação de ativos é importante. Todo investimento vem com seus próprios riscos e flutuações de mercado. A alocação de ativos isola todo o seu portfólio dos altos e baixos de uma única ação ou classe de títulos.

Portanto, embora parte de sua carteira possa conter títulos mais voláteis que você escolheu com base em seu potencial para retornos mais elevados, a outra parte de seu portfólio é dedicada a ativos.

Decidindo o que é certo para você

Como cada classe de ativo tem seu próprio nível de retorno e risco, os investidores devem considerar seu risco tolerância, objetivos de investimento, horizonte de tempo e dinheiro disponível para investir como base para seus ativos composição. Tudo isso é importante, pois os investidores procuram criar seus portfólio ideal.

Os investidores com um horizonte de longo prazo e grandes quantias para investir podem se sentir confortáveis ​​com opções de alto risco e alto retorno. Os investidores com quantias menores e intervalos de tempo mais curtos podem preferir alocações de baixo risco e baixo retorno.

Para tornar o processo de alocação de ativos mais fácil para os clientes, muitas empresas de investimento criam uma série de carteiras modelo, cada uma composta por diferentes proporções de classes de ativos. Cada carteira atende a um determinado nível de tolerância ao risco do investidor. Em geral, esses portfólios de modelo variam de conservador para muito agressivo.

Um portfólio conservador

As carteiras de modelo conservador geralmente alocam uma grande porcentagem do total para títulos de menor risco, como renda fixa e títulos do mercado monetário.

O principal objetivo de um portfólio conservador é proteger o valor principal de seu portfólio. É por isso que esses modelos são frequentemente chamados de preservação de capital carteiras.

Mesmo que você seja muito conservador e fique tentado a evitar totalmente o mercado de ações, alguma exposição às ações pode ajudar a compensar a inflação. Você pode investir a parte do patrimônio em produtos de alta qualidade chip azul empresas ou um fundo de índice.

Um portfólio moderadamente conservador

Uma carteira moderadamente conservadora funciona para o investidor que deseja preservar a maior parte do valor total da carteira, mas está disposto a assumir algum risco para se proteger da inflação. Uma estratégia comum dentro deste nível de risco é chamada renda atual. Com esta estratégia, você escolhe títulos que pagam um alto nível de dividendos ou cupom pagamentos.

Um portfólio moderadamente agressivo

Portfólios de modelo moderadamente agressivos são frequentemente chamados de equilibrado carteiras porque a composição dos ativos é dividida quase igualmente entre títulos de renda fixa e ações. O equilíbrio é entre crescimento e renda. Como as carteiras moderadamente agressivas têm um nível de risco mais alto do que as carteiras conservadoras, esta estratégia é melhor para investidores com um horizonte de tempo mais longo (geralmente mais de cinco anos) e um nível médio de tolerância ao risco.

Um portfólio agressivo

As carteiras agressivas consistem principalmente em ações, de modo que seu valor pode oscilar amplamente de um dia para o outro. Se você tem um portfólio agressivo, seu principal objetivo é atingir um crescimento de capital de longo prazo. A estratégia de um portfólio agressivo é muitas vezes chamada de crescimento de capital estratégia. Para fornecer diversificação, os investidores com carteiras agressivas geralmente adicionam alguns títulos de renda fixa.

Um portfólio muito agressivo

Carteiras muito agressivas consistem quase inteiramente em ações. Com um portfólio muito agressivo, sua meta é um forte crescimento de capital em um longo horizonte de tempo. Como essas carteiras carregam um risco considerável, o valor da carteira variará amplamente no curto prazo.

Adapte Suas Alocações

Esses modelos de portfólio e as estratégias que os acompanham podem oferecer apenas uma orientação flexível. Você pode modificar as proporções para atender às suas necessidades individuais de investimento. O modo como você ajusta os modelos acima depende de suas necessidades financeiras futuras de capital e do tipo de investidor que você é.

Por exemplo, se você gosta de pesquisar suas próprias empresas e dedicar tempo à escolha de estoque, você provavelmente dividirá ainda mais a parte de ações de seu portfólio em subclasses de ações. Fazendo isso, você pode atingir um potencial de risco-retorno especializado em uma parte de seu portfólio.

Além disso, a porcentagem da carteira que você dedica a dinheiro e instrumentos do mercado monetário dependerá da quantidade de liquidez e segurança de que você precisa.

Se você precisa de investimentos, pode liquidar rapidamente ou deseja manter o valor atual de sua carteira, você pode considerar colocar uma porção maior de sua carteira de investimentos em um mercado monetário ou de renda fixa de curto prazo títulos.

Os investidores que não têm preocupações com liquidez e têm maior tolerância ao risco terão uma parcela menor de sua carteira dentro desses instrumentos.

Mantendo Seu Portfólio

Ao decidir como alocar seu portfólio, você pode escolher um dos vários estratégias de alocação. Cada um oferece uma abordagem diferente com base no prazo, objetivos e tolerância ao risco do investidor.

Quando seu portfólio estiver instalado e funcionando, é importante realizar uma revisão periódica. Isso inclui uma consideração de como sua vida e suas necessidades financeiras mudaram. Considere se é hora de alterar o peso de seus ativos.

Mesmo que suas prioridades não tenham mudado, você pode descobrir que seu portfólio precisa ser reequilibrado. Ou seja, se uma carteira moderadamente agressiva acumulou muitos ganhos com ações recentemente, você pode transferir parte desse lucro para investimentos no mercado monetário mais seguros.

The Bottom Line

A alocação de ativos é um princípio de investimento fundamental que ajuda os investidores a maximizar os lucros e, ao mesmo tempo, minimizar o risco. As diferentes estratégias de alocação de ativos descritas acima cobrem uma ampla gama de estilos de investimento, acomodando tolerância a riscos, prazos e metas variáveis.

Quando você escolher uma estratégia de alocação de ativos certa para você, lembre-se de revisar seu portfólio periodicamente para garantir que você está mantendo sua alocação pretendida e ainda está no caminho para seu investimento de longo prazo metas.