Capital One Spark Miles Selecionar avaliação

Revisão completa do Capital One Spark Miles Select

Prós explicados

• Programa de recompensas simples: O cartão oferece incríveis 5 milhas por dólar em reservas de hotel e aluguel de automóveis feitas por meio da Capital One Travel, mais 1,5 milhas fixas por dólar em outras compras. Sem limite para qualquer taxa de recompensa, os grandes gastadores podem acumular recompensas rapidamente, sem ter que acompanhar várias taxas por categoria. Claro, por toda a sua simplicidade, as melhores recompensas do cartão são limitadas, cobrindo apenas algumas categorias de viagens.
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• Opções flexíveis de resgate de viagens: O Capital One Spark Miles Select oferece recompensas de viagens incrivelmente flexíveis. Você pode usar suas milhas para reservar uma viagem diretamente através da Capital One ou obter um crédito no extrato de compras de viagens anteriores.

Contras explicadas

• Seu histórico de crédito pessoal pode ser afetado: Como a maioria dos emissores nacionais de cartão de crédito empresarial, a Capital One relata a conta da sua empresa atividade para as agências de crédito comercial, que podem ajudá-lo a estabelecer um histórico de crédito para o seu empreendimento. Mas, ao contrário da maioria dos grandes emissores de cartões de visita, o banco também relata a atividade do cartão às agências de crédito ao consumidor. Como resultado, se sua empresa mantiver um grande saldo em relação ao seu limite de crédito ou perder um pagamento, isso pode destruir seu crédito comercial e pessoal. O Discover é o único outro emissor nacional de cartão de crédito empresarial que se reporta regularmente às agências de crédito comercial e pessoal.

O Capital One Spark Miles Select é uma opção sólida para proprietários de pequenas empresas que desejam recompensas em viagens e não têm muitas despesas ou não querem pagar uma taxa anual.

Por exemplo, digamos que você gaste US $ 10.000 por ano (excluindo reservas de hotel e aluguel de carro pela Capital One Travel). Com este cartão, você ganhará 15.000 milhas, que valem $ 150 em viagens. Com as Milhas Capital One Spark, você ganhará 20.000 milhas no valor de $ 200 em viagens.

As recompensas aceleradas do cartão em aluguel de carros e hotéis reservados por meio da Capital One Travel também podem ser atraentes para proprietários de empresas que viajam muito a negócios. Apenas lembre-se de que a plataforma pode não listar todas as opções disponíveis, então planeje preços em outros sites de viagens para garantir que você está obtendo um bom preço.

Bônus de seleção de milhas Capital One Spark

Como um novo titular do cartão, você ganhará 20.000 milhas depois de gastar US $ 3.000 nos primeiros três meses. Isso vale $ 200 em viagens, dando a você um retorno sobre seus gastos um pouco menos de 7%. Isso não é ótimo, mas se você não gastar o suficiente para justificar um cartão com uma taxa anual, é melhor do que nada.

Detalhes de ganhos de recompensas

O cartão ganha 5 milhas por dólar em hotéis e carros de aluguel reservados através da Capital One Travel. Essa é uma taxa sólida, mas, novamente, tenha em mente que a seleção pode ser limitada. Reserve algum tempo para comparar os preços para se certificar de que não está gastando mais apenas para ganhar mais recompensas.

O cartão também oferece uma taxa fixa de 1,5 milhas por dólar em todas as outras compras que você fizer. Essa não é a melhor taxa de recompensa disponível, mesmo entre os cartões sem taxa anual - o Blue Business Plus da American Express, por exemplo, oferece 2 pontos por dólar nos primeiros $ 50.000 gastos a cada ano. Mas ainda é decente em comparação com a maioria dos cartões de visita sem taxa anual e uma taxa de recompensa fixa.

Detalhes de resgate de prêmios

O Capital One Spark Miles Select é um cartão de crédito para viagens, então você obterá o máximo valor de suas recompensas - um centavo por milha - com as duas opções de resgate de viagens do cartão:

• Purchase Eraser: Use seu cartão para reservar viagens por meio de qualquer comerciante qualificado, então você terá 90 dias para usar suas milhas para obter um crédito total ou parcial no extrato da compra.
• Reservar viagem: O Capital One permite que você use suas milhas para reservar viagens diretamente por meio de sua plataforma de viagens.

Se desejar, você também pode resgatar suas recompensas por dinheiro de volta, vales-presente e muito mais. Mas os cartões-presente oferecem uma taxa de resgate de 0,8 centavos por milha, e o dinheiro de volta oferece apenas 0,5 centavos por milha.

Transferindo Milhas

Além das opções flexíveis de resgate de viagens, a Capital One também permite que você transfira suas recompensas para uma de suas companhias aéreas parceiras, que incluem:

• Accor Live Limitless
• Aeromexico Club Premier
• Air France KLM Flying Blue
• Air Canada Aeroplan
• Alitalia MilleMiglia
• Asia Miles
• Avianca LifeMiles
• Emirates Skywards
• Etihad Guest
• EVA Air Infinity MileageLands
• Finnair Plus
• JetBlue TrueBlue
• Qantas Frequent Flyer
• Singapore Airlines KrisFlyer

Na maioria dos casos, você pode transferir seus prêmios a uma taxa de 2 milhas Capital One para 1,5 milhas com a companhia aérea parceira. No entanto, JetBlue, Emirates e Singapore Airlines oferecem uma taxa pior - você receberá apenas 1 milha para cada 2 milhas transferidas de sua conta Capital One.

Embora você perca milhas no processo de transferi-las, ainda é possível obter mais valor de suas recompensas desta forma do que se você as resgatasse com Capital One.

Como maximizar suas recompensas

Quanto mais você usa o seu cartão, mais milhas você ganhará com ele. Se você não o usar para gastos significativos, pelo menos planeje usar seu Capital One Spark Miles Select com a frequência possível, embora evite gastar mais do que pode pagar a cada mês, para não ficar interessado cobranças. E, se você tiver uma viagem de negócios chegando, considere reservar seu hotel e aluguel de carro através da Capital One Travel para ganhe mais recompensas - apenas certifique-se de comparar os preços com outros sites de viagens para ter certeza de que está recebendo o melhor cotações.

Quando você estiver pronto para usar suas milhas, a opção mais fácil é usá-las para reservar viagens através da Capital One ou para apagar as compras de viagens feitas com o cartão. Mas se você tiver algum tempo extra e alguns planos de viagem ambiciosos, poderá obter mais valor se transferir suas milhas para um dos parceiros do banco.

Claro, transferir prêmios para parceiros requer pesquisa adicional e maior flexibilidade em sua viagem, e você precisará estocar milhas até ter o suficiente para esses grandes resgates. Mas se esse for o seu objetivo, pode ser incrivelmente valioso.

Capital One Spark Miles Selecione benefícios excepcionais

Uma vantagem adicional que o cartão oferece é uma promoção introdutória de 0% APR por nove meses. Se você tiver uma grande despesa ou alguns problemas com o gerenciamento de fluxo de caixa, esse recurso permitirá que você pague seu saldo sem pagar juros.

No entanto, tenha um plano para saldar sua dívida antes do fim do período promocional. Caso contrário, a economia do acordo de APR de 0% pode evaporar, e mais, à medida que você começa a pagar uma alta taxa de juros sobre o saldo remanescente.

Benefícios padrão

• Seguro de aluguel de carro
• Assistência em viagens
• Proteção de garantia estendida
• Cartões de funcionários gratuitos e limites de gastos personalizados
• Resumos de fim de ano
• Registros de compra em vários formatos

Experiência do titular do cartão

A Capital One ficou em quinto lugar no Estudo de Satisfação do Cliente de Cartão de Crédito J.D. Power 2020, ligeiramente abaixo da média para emissores de cartão nacionais.

A equipe de atendimento ao cliente da Capital One está disponível por telefone 24 horas por dia, sete dias por semana, o que é padrão entre os emissores de cartão de crédito. O emissor do cartão permite que você gerencie sua conta online ou com o aplicativo móvel Capital One, que ficou em quinto lugar no estudo de satisfação de aplicativo móvel de cartão de crédito J.D. Power 2020 dos EUA.

Recursos de segurança

O Capital One permite que você bloqueie e desbloqueie seu cartão no aplicativo móvel, o que pode ser útil se você perder o cartão e quiser ter certeza de que ninguém o usará enquanto você procura por ele. Você também pode bloquear cartões de funcionários, que podem ser usados ​​para controlar melhor o uso do cartão em sua empresa.

Além desses recursos, os recursos de segurança do Capital One são relativamente padrão para a indústria de cartões.

Nosso Veredicto

Embora o Capital One Spark Miles Select não cobre uma taxa anual como alguns outros cartões de crédito empresariais, seu programa de recompensas também é menos lucrativo do que muitos de seus concorrentes mais caros. Considere seus hábitos de consumo para determinar o cartão que melhor se adapta ao seu negócio.

Por exemplo, o Capital One Spark Miles cobra uma taxa anual de $ 95 após o primeiro ano e oferece 2 milhas por dólar na maioria de suas compras. A taxa significa que você precisaria gastar pelo menos $ 4.750 anualmente para justificar o custo do cartão. No entanto, se você gastar uma quantia significativa anualmente, poderá potencialmente obter mais valor do cartão Miles simples devido à sua taxa de ganho superior vs. seu irmão Select.

Além disso, considere outros cartões de crédito sem taxa anual antes de escolher o Capital One Spark Miles Select. Por exemplo, o cartão Blue Business Plus da American Express oferece 2 pontos por dólar nos primeiros $ 50.000 gastos a cada ano e não tem taxa anual. Você pode usar os pontos Membership Rewards para obter vales-presente ou reservar viagens através da Amex Travel, ou pode transferi-los para uma das companhias aéreas ou hotéis parceiros do emissor do cartão.

O Capital One Spark Miles Select pode ser especialmente valioso se você tiver tempo e aspirações para maximizar suas milhas por meio de suas companhias aéreas parceiras. Mas American Express e Chase também oferecem esse recurso em alguns de seus cartões de crédito empresariais, então compare todas as suas opções antes de escolher um.

Além das recompensas, é importante considerar se e como você deseja que as finanças de sua empresa interajam com as pessoais. Uma das desvantagens deste cartão é que a Capital One relata a atividade da conta em seus cartões de visita para agências de crédito ao consumidor. Se você preferir evitar os possíveis problemas que podem surgir a partir desse relatório, pode ser melhor evitar cartões de crédito empresariais Capital One completamente.