As 7 melhores companhias de seguros para negócios comerciais de 2021

Lisa Bernardi é especialista em finanças pessoais e pequenas empresas que escreveu para publicações como Bankrate, Reviews.com, TIME e muito mais. Ela é especialista em crédito, dívidas e seguros e cobre frequentemente tópicos como financiamento doméstico e tecnologia de consumo. Lisa tem mestrado em negócios internacionais pela Universitat Pompeu Fabra e bacharelado em comunicações globais pela American University of Paris.

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A Nationwide oferece cobertura e serviço líderes do setor para a mais ampla gama de tipos e tamanhos de empresas, o que a torna nossa escolha para o melhor seguro geral para negócios comerciais.

Desde seguro empresarial as necessidades são tão diversas que muitos provedores só podem oferecer cobertura limitada para tipos específicos de empreendimentos. Em todo o país, está acima do resto, com opções de políticas para pequenas e grandes empresas. A cobertura inclui quase todos os tipos de proteção que você possa imaginar: apólices tradicionais, como responsabilidade geral e seguro guarda-chuva, proteção adicional contra falhas de equipamento e ações judiciais relacionadas ao emprego, e opções ainda mais modernas por meio da segurança cibernética proteção.

A Nationwide também recebe elogios de várias agências de classificação do setor. AM Best emitiu uma classificação de estabilidade financeira A + (Superior) e o Better Business Bureau (BBB) ​​dá ao provedor sua classificação A + mais alta possível. Nationwide teve uma pontuação baixa no estudo de 2020 J.D. Power Small Commercial. Esta foi uma grande reversão de seu forte desempenho em 2019.

Uma das poucas desvantagens da Nationwide é que as cotações online são limitadas a cinco tipos de cobertura. Para obter informações mais detalhadas sobre a política, você precisará ligar e falar com um agente. Existem também alguns setores de pequenas empresas que não recebem atenção específica, como hotéis e profissionais imobiliários. Finalmente, o seguro comercial em todo o país não está disponível em Alasca ou Havaí, embora a cobertura possa ser adquirida em qualquer parte do território continental dos Estados Unidos.

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As políticas de responsabilidade geral específicas do setor da Chubb oferecem cobertura personalizada para empresas de todos os tipos e tamanhos, por um preço que não pode ser batido pelos concorrentes. Isso dá à Chubb nosso aceno de cabeça para a melhor cobertura de responsabilidade geral em nossa análise.

A Chubb é uma seguradora global que escreve US $ 40 bilhões em apólices individuais e comerciais a cada ano, oferecendo uma linha particularmente impressionante de cobertura de seguro empresarial. A política de responsabilidade geral Customarq da Chubb é adequada para pequenas empresas e multinacionais em mais de mil diferentes códigos de classificação da indústria. Esta política cobre quase tudo, desde lesões corporais e danos materiais a litígios e fornecedores, embora ao contrário de alguns concorrentes, a cobertura global não está incluída e deve ser adquirida separadamente.

Para empresas que precisam de algo mais personalizado, o Continuum da Chubb pode ser incluído em qualquer apólice de responsabilidade geral ou adquirido individualmente. Essa proteção adicional cobre itens como responsabilidade do sucessor e produtos descontinuados. Claro, as empresas com menos de US $ 30 milhões em receita anual também podem tirar proveito dos negócios da Chubb política do proprietário, que combina responsabilidade geral com propriedade comercial e outros tipos específicos da indústria de cobertura.

Infelizmente, a Chubb não oferece cotações online para nenhuma de suas apólices de seguro comercial e exige que todas as empresas adquiram cobertura por meio de um agente.

Também é importante notar que a Chubb está entre as melhores do setor em estabilidade financeira e satisfação do cliente. O provedor possui uma classificação de força financeira A ++ da AM Best. Ele também tem um A + do BBB. A Chubb ficou em primeiro lugar no 2020 J.D. Power U.S. Small Commercial Insurance Study.

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Oferecendo duas políticas tradicionais do proprietário da empresa (BOP) e uma opção mais abrangente, a Berkshire Hathaway pode fornecer cobertura combinada incomparável para todos os aspectos do seu negócio e é a melhor em nossa análise para proprietários de empresas políticas.

Berkshire Hathaway é conhecida como a empresa-mãe da GEICO. Mas o conglomerado também oferece seguro comercial por meio de dois canais: biBERK, uma pequena empresa de serviço completo seguradora, e THREE, um empreendimento mais recente que fez sucesso no setor por oferecer um formulário simples de três páginas política.

As empresas que procuram uma apólice de proprietário de negócios personalizável podem recorrer ao biBERK, que oferece cobertura de responsabilidade geral e propriedade. A responsabilidade geral cobre danos à propriedade, lesões corporais, responsabilidade pelo produto e questões relacionadas a direitos autorais. A cobertura da propriedade incluirá edifícios e espaços alugados, receitas comerciais e conteúdo dentro do edifício de uma empresa. Para opções adicionais de personalização, os proprietários de negócios podem escolher complementos como segurança cibernética e responsabilidade por práticas de emprego.

O THREE oferece uma opção mais abrangente, com todos os elementos da política do proprietário de uma empresa mais a interrupção do negócio, cíber segurança, compensação de trabalhadores e automóveis comerciais. Esta apólice acessível e completa é ideal para pequenas empresas que, de outra forma, precisariam combinar um BOP com cobertura adicional cara. Fomos cotados uma taxa mensal razoável para uma pequena loja de varejo que incluía um veículo e três funcionários (compensação de trabalhadores).

Embora biBERK e THREE sejam relativamente novos no setor, cada um é apoiado pela Berkshire Hathaway, que está no setor de seguros desde os anos 1960. No entanto, isso significa que a cobertura comercial ainda não está disponível em todos os estados. No momento da publicação, biBERK oferece BOPs em 29 estados, embora a cobertura E&O de responsabilidade profissional esteja disponível em 50 estados. A THREE continua adicionando estados à sua área de cobertura, e a apólice já pode ser adquirida em muitos dos estados que não são elegíveis para cobertura BOP completa por meio do biBERK.

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O Hartford tem as melhores políticas de propriedade comercial em nossa análise, que fornecem cobertura total acessível para todos, desde proprietários individuais a grandes corporações.

Além da responsabilidade geral, o seguro de propriedade comercial é o negócio mais universalmente realizado cobertura que você encontrará, pois protege tudo, desde ferramentas e equipamentos a móveis de escritório, contra roubo e dano. O Hartford oferece políticas de propriedade comercial que são aplicáveis ​​a qualquer negócio, desde empresários que trabalham em casa até grandes corporações com centenas de milhões de dólares em propriedades para segurar, tornando-se nossa principal escolha para propriedades comerciais políticas.

As políticas de propriedade comercial do Hartford são divididas em duas categorias: pequenas empresas com menos de US $ 200 milhões em valor total segurável e grandes empresas que ultrapassam esse limite. Embora a cobertura essencial permaneça a mesma, cada apólice é adaptada às necessidades específicas que mudam com base no tamanho da empresa. Por exemplo, reivindicações de seguros de grandes propriedades são tratadas por agentes especializados e incluem controle de perdas serviços da equipe de engenharia de risco do Hartford.

As cotações de imóveis comerciais da The Hartford geralmente estão disponíveis online, mas você pode precisar trabalhar com um agente para obter uma cotação se você tiver uma grande empresa ou precisar de cobertura especializada.

Embora as políticas sejam oferecidas em a maioria dos estados, você não poderá adquirir cobertura se sua empresa estiver no Alasca, Havaí ou Nova Jersey. Você também deve ter em mente que, embora The Hartford redija apólices de propriedade comercial para empresas de qualquer tamanho, esta seguradora é voltada principalmente para empresas menores. Podemos ver o foco desse pequeno negócio no fato de que The Hartford emitiu mais prêmios para pequenas empresas ($ 3,7 bilhões) do que prêmios para médias e grandes empresas combinados ($ 3,1 bilhões) em 2019.

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A Progressive é a principal fornecedora de seguro comercial de automóveis nos Estados Unidos e, em nossa análise, com mais prêmios comerciais diretos emitidos do que qualquer outra seguradora. A cobertura está disponível para quase todos os veículos comerciais.

A Progressive é facilmente a maior seguradora de automóveis comerciais dos Estados Unidos, com apólices emitidas para mais de um milhão de veículos comerciais em 2019. Enquanto os concorrentes impõem limitações em certos tipos de veículos e indústrias, o Progressive cobre uma variedade mais ampla do que qualquer um além disso, oferecendo políticas para caminhões, ônibus, reboques e até veículos pessoais que são parcialmente usados ​​para negócios finalidades.

As apólices de automóveis comerciais da Progressive oferecem conveniência incomparável, incluindo atendimento telefônico ao cliente 24 horas por dia, 7 dias por semana e cobertura em todos os 50 estados. Você também pode economizar dinheiro em sua apólice de seguro comercial ao combinar um automóvel comercial com outro tipo de cobertura, como responsabilidade geral ou BOP.

De acordo com a Progressive, o prêmio médio mensal para um cliente automotivo comercial é de cerca de US $ 188 por mês. No entanto, certas indústrias pagarão muito mais; por exemplo, o seguro de caminhão comercial por meio da Progressive custa entre US $ 640 e US $ 982 por mês em média, e a apólice média de guincho chega a US $ 448 por mês.

Existem algumas limitações nas políticas de automóveis comerciais da Progressive. Tipos específicos de veículos estão excluídos, incluindo carrinhos de golfe e veículos de emergência, como ambulâncias e caminhões de bombeiros; políticas exclusivas para trailers também são excluídas. Você pode descobrir que menos opções de personalização estão disponíveis em comparação com outros fornecedores, e se você estiver comprando mais de apenas seguro de automóveis para o seu negócio, saiba que a Progressive terceiriza outros tipos de apólices comerciais para terceiros festas.

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Com os requisitos de responsabilidade sobre bebidas alcoólicas que variam por estado, a Insureon está mais bem equipada para ajudá-lo a encontrar o fornecedor local certo para o seu restaurante, bar, loja de varejo ou empresa de catering. Em nossa análise, a Insureon está em primeiro lugar na cobertura de responsabilidade civil de bebidas alcoólicas.

Porque leis da loja dram variam tão amplamente por estado, é difícil encontrar um único fornecedor que ofereça ampla cobertura de responsabilidade por bebidas alcoólicas. Insureon é um mercado online que torna mais fácil encontrar a melhor cobertura em seu estado com um único formulário que retorna cotações de vários provedores. Embora a Insureon não subscreva nenhuma de suas próprias apólices, a empresa está licenciada para fornecer serviços em todos os 50 estados e muitas vezes pode ajudá-lo a obter cobertura em 24-48 horas.

A Insureon trabalha com dezenas de seguradoras comerciais, permitindo que você economize tempo preenchendo apenas um formulário para obter várias cotações para o seu negócio. Embora o aplicativo da Insureon seja mais complexo do que o que você encontrará nos sites de algumas seguradoras, ainda é muito mais eficiente do que descobrir quais empresas oferecem cobertura de responsabilidade civil de bebidas alcoólicas em sua área e pedir orçamentos, um por 1.

A política de preços para responsabilidade por bebidas alcoólicas irá variar dependendo de sua localização, há quanto tempo você está no mercado e qual porcentagem de sua receita geral vem das vendas de álcool. De acordo com a Insureon, o custo médio anual do seguro de responsabilidade civil por bebidas alcoólicas é de cerca de $ 2.060 por ano para bares, $ 545 por ano para restaurantes e $ 775 por ano para empresas de catering.

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As apólices da Next Insurance são criadas especificamente para proprietários individuais e pequenas empresas. Com apólices começando com taxas mensais baixas, o Next corta custos drasticamente removendo a cobertura que não é necessária para negócios autônomos, o que coloca a Next Insurance no topo de nossa lista para os autônomos que procuram negócios proteção.

A maioria das apólices de seguro comercial é projetada principalmente para empresas com vários funcionários e altas receitas anuais. Devido a esses algoritmos, os proprietários individuais podem acabar pagando preços altíssimos pela cobertura de que não precisam. A Next Insurance é um player relativamente novo no mercado de seguros comerciais, que oferece apólices especificamente destinadas a indivíduos autônomos que administram seus próprios negócios.

As apólices do Next Insurance não incluem todo tipo de seguro comercial, mas fornecem a cobertura que é mais importante para as pequenas empresas: responsabilidade geral, responsabilidade profissional, seguro contra erros e omissões (E&O), automóveis comerciais, ferramentas e equipamentos e até mesmo a compensação dos trabalhadores. Com essas opções de política limitadas, você pode descobrir que o Next não é a escolha mais adequada para todos os tipos de negócios, mas a cobertura está amplamente disponível em todos os estados dos EUA. O provedor oferece cotações online instantâneas, uma raridade no seguro empresarial, e pode até começar a cobertura no mesmo dia.

De acordo com a Next, as empresas autônomas podem economizar até 30% em comparação com as apólices de seguros comerciais tradicionais e receber descontos de até 10% ao agrupar vários tipos de cobertura. A Next oferece planos de responsabilidade geral que começam com taxas muito baixas.

Como a Next Insurance é uma empresa tão jovem, ainda não foi avaliada por agências como AM Best ou J.D. Power. No entanto, é apoiado pela Munich R.E., que é classificada como A + pela AM Best. A Next também recebeu a classificação A + do BBB.