Análise de prêmios em dinheiro preferencial da USAA

Revisão completa do USAA Preferred Cash Rewards

Prós explicados

• Estrutura de recompensas fácil de entender: O cartão de crédito USAA Preferred Cash Rewards oferece um reembolso ilimitado de 1,5% em todas as compras qualificadas. Não há bônus ou categorias rotativas para controlar e nenhum limite de recompensa, como acontece com alguns outros cartões de crédito de recompensa.
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• Recompensas resgatáveis ​​quase a qualquer hora: Você pode resgatar seu dinheiro de volta assim que seu saldo chegar a $ 1. Alguns outros cartões exigem que você ganhe pelo menos $ 25 antes de começar a resgatar suas recompensas.
• Benefícios de viagens sem taxa anual: Este cartão oferece alguns benefícios de viagem não encontrados normalmente em cartões de crédito em dinheiro de volta sem taxa anual, incluindo cancelamento de viagem ou cobertura de interrupção.

Contras explicadas

• Disponível apenas para membros da USAA: Infelizmente, os produtos da USAA estão disponíveis apenas para membros da USAA ou aqueles que são elegíveis e se tornam membros. USAA atende aos militares e suas famílias. Aqueles na ativa, guarda, reservas, certos veteranos, cadetes e aspirantes podem ser elegíveis para a associação da USAA. Para aqueles que se qualificam, a associação ao USAA é gratuita.
• Sem Bônus: Este cartão de crédito não vem com oferta de bônus. Muitos cartões de crédito em dinheiro de volta sem taxas anuais oferecem pelo menos pequenos bônus.
• Melhores taxas de reembolso disponíveis: Ganhar 1,5% em dinheiro de volta em todas as compras é melhor do que não ganhar nenhuma recompensa. No entanto, alguns cartões de crédito oferecem ainda mais dinheiro de volta em cada compra, mesmo que não haja nenhuma taxa anual.

O cartão de crédito USAA Preferred Cash Rewards é, antes de mais nada, para membros qualificados da USAA (ou aqueles qualificados para se tornarem membros) que tenham crédito de bom a excelente. Em particular, este cartão é uma boa opção para aqueles que já usam contas e produtos financeiros da USAA e desejam manter todas as suas transações financeiras sob o mesmo teto. E, é claro, ter um cartão de crédito em dinheiro de volta ao mesmo tempo.

Detalhes de ganhos de recompensas

Você ganhará 1,5% em dinheiro de volta em cada compra qualificada realizada em seu cartão de crédito USAA Preferred Cash Rewards. Você pode ganhar recompensas ilimitadas, desde que sua conta esteja aberta e em boas condições.

As compras qualificadas são definidas como todas as compras menos quaisquer créditos, devoluções ou outros ajustes que não sejam pagamentos. Transferências de saldo, adiantamentos de dinheiro, desembolsos de dinheiro em caixas eletrônicos, transferências de dinheiro, transações de parada de caminhão, transações de jogos, pagamentos de impostos, encargos financeiros, taxas e compras de outros equivalentes de caixa não contam como compras que rendem dinheiro voltar.

Detalhes de resgate de recompensas

Resgatar o dinheiro de volta que você ganha é simples. Você pode resgatar seu dinheiro de volta em qualquer valor que termine em um dólar inteiro, começando com apenas $ 1. Para resgatar suas recompensas, você deve acessar o USAA Rewards Service Center online ou ligar para 1-800-980-8722. Você pode resgatar suas recompensas como crédito no extrato ou diretamente em sua conta corrente ou poupança da USAA.

Como maximizar suas recompensas

Para maximizar suas recompensas com este cartão, coloque todas as compras qualificadas nele - você pode usar o cartão em qualquer lugar onde o Visa seja aceito. Você ganhará 1,5% em dinheiro de volta em cada compra sem limites. Para obter o máximo valor por suas recompensas, resgate-as em sua conta corrente ou poupança da USAA. Se você resgatá-los como um crédito no extrato, isso poderia reduzir as compras gerais qualificadas em seu extrato para aquele período, o que pode resultar em menos dinheiro de volta. (O dinheiro de volta é geralmente calculado com base nas compras líquidas, que são as compras menos as devoluções e os créditos. Ao colocá-lo em uma conta bancária, ele não atinge o extrato do cartão de crédito e não há risco de reduzir o dinheiro de volta que você ganha.)

Infelizmente, não existem categorias de recompensas de bônus ou opções alternativas de resgate para este cartão que pode dar a você ainda mais valor para as recompensas que você ganha. Dito isso, a natureza simples do programa de recompensas deste produto pode ser atraente para aqueles que não querem lidar com estruturas complexas de ganho e resgate.

Benefícios extraordinários do USAA Preferred Cash Rewards

• Reembolso de atraso de bagagem: Até $ 100 por dia por até três dias para a compra de itens essenciais se sua bagagem atrasar ou extraviar por mais de quatro horas.
• Cancelamento e interrupção da viagem: Reembolso de até US $ 1.500 por pessoa coberta para tarifa de passageiro não reembolsável de companhia aérea, linha de cruzeiro, ferrovia ou outra transportadora comum se uma perda resultar no cancelamento ou interrupção de sua viagem arranjos.

Benefícios padrão

• Isenção de danos por colisão de aluguel de automóveis (secundária a outro seguro)
• Concierge para informações e assistência em viagens, planejamento de entretenimento e muito mais
• Garantia extendida
• Seguro de acidentes de viagem
• Serviços de assistência a viagens e emergências

Experiência do titular do cartão

USAA obteve uma pontuação de 861 no Estudo de Satisfação de Cartão de Crédito dos EUA em 2020 da J.D. Power. A USAA não é classificada devido à natureza única da empresa. No entanto, com essa pontuação, ele teria ficado em primeiro lugar por uma grande margem se fosse classificado.

USAA oferece um aplicativo móvel que permite que você ligue ou converse com representantes de atendimento ao cliente para qualquer dúvida que possa ter. Fora do aplicativo, você pode entrar em contato com a USAA a qualquer momento ligando para 1-800-531-8722. Se você for um membro, também pode enviar mensagens seguras ou abrir um chat ao vivo 24 horas por dia, 7 dias por semana, assim que estiver conectado à sua conta.

Se você for vítima de roubo de identidade, este cartão oferece alguns benefícios que podem ajudar. Seus serviços de resolução de roubo de identidade podem ajudá-lo a substituir seu cartão e colocar um alerta de fraude nas três principais agências de crédito. Os representantes também podem ajudá-lo a contestar informações imprecisas em seus relatórios de crédito devido a fraudes, bem como alguns outros serviços sem nenhum custo.

Outro benefício, chamado de roubo de identidade pessoal, pode reembolsá-lo em até US $ 1.000 por certas despesas cobertas em que você incorrer para restaurar sua identidade relacionada a um evento de identidade roubado coberto. Inclui até salários perdidos por afastamento do local de trabalho para certas atividades.

Recursos de segurança

USAA permite que você bloqueie facilmente seu cartão online ou através do aplicativo USAA. Quando bloqueado, ninguém pode usar seu cartão, mas as transações pendentes anteriores ainda serão processadas. No entanto, as transações recorrentes futuras serão recusadas.

Se você perder ou danificar seu cartão ou se tiver problemas de fraude, você pode obter uma substituição pelo correio no dia seguinte. No entanto, podem ser aplicadas taxas.

USAA também oferece funcionalidade de chip e PIN, para que você possa usar seu cartão em quiosques de chip e PIN no exterior sem problemas.

Taxas ocultas a serem observadas

As taxas deste cartão são razoavelmente normais para um cartão de crédito em dinheiro de volta. Se você planeja transferir um saldo, tome cuidado com a taxa de transferência de saldo de 3%. Alguns outros cartões oferecem períodos introdutórios sem taxas de transferência de saldo.

Uma boa vantagem escondida na seção de taxas deste cartão é a isenção da taxa de adiantamento em dinheiro de 3% se você transferir os fundos eletronicamente para uma conta de depósito da USAA.

Nosso Veredicto

Como está disponível apenas para membros da USAA e aqueles que se qualificam para se tornarem e de fato se tornarem membros da USAA, o cartão de crédito USAA Preferred Cash Rewards é, obviamente, limitado. Mas para os elegíveis, tem seus pontos. Ele oferece um reembolso ilimitado de 1,5%, desde que sua conta esteja aberta e em boa situação - um benefício tão simples e direto quanto possível.

Além disso, este cartão não cobra uma taxa anual e oferece uma variedade de benefícios que não são facilmente encontrados sem uma taxa anual.

Finalmente, os militares da ativa, ou aqueles que se deslocam com frequência, podem preferir manter todas as suas transações bancárias / financeiras com a USAA. Nesse caso, este cartão é um candidato sólido para um cartão de crédito de devolução de dinheiro fácil de usar (e entender).

Caso contrário, existem opções melhores. Muitos cartões de crédito oferecem taxas mais altas de recebimento de dinheiro de volta, seja como um acessório permanente ou em categorias especiais rotativas. Por exemplo, o Double Cash Mastercard do Citibank oferece recompensas de 1% + 1% - dinheiro de volta ilimitado de 1% quando você compra, mais 1% adicional quando você paga por essas compras. O cartão de assinatura Visa Fidelity Rewards ganha 2% de reembolso em compras ilimitadas. Ambos também são gratuitos.

Em suma, se você estiver disposto a fazer compras em outros bancos ou emissores de cartão, você encontrará outros cartões de crédito de reembolso de taxa que oferecem recompensas mais lucrativas com um nível de facilidade semelhante a este cartão faz.