American Express Bank Review 2021
Kevin Payne é um escritor freelance especializado em cartões de crédito, empréstimos estudantis, finanças pessoais e viagens. Kevin é o especialista em orçamento e viagens para a família por trás do FamilyMoneyAdventure.com. Além de também ser um especialista em análises bancárias e seguro de automóveis, seu trabalho apareceu em veículos como Forbes, Credit Karma e Millennial Money.
Expresso americano
A American Express existe desde 1850 e é um nome conhecido na indústria de cartão de crédito por seus populares cartões de crédito de recompensa. Além dos cartões de crédito, porém, o American Express Bank apenas online oferece algumas opções de serviços bancários pessoais, incluindo um conta poupança de alto rendimento e certificados de depósito (CDs). Esta análise aprofundada o ajudará a decidir se o American Express Bank é certo para você.
- Prós e contras
- Visão Geral da Empresa
Prós e contras
Taxa competitiva na conta poupança
Sem requisitos de depósito mínimo
Sem taxas mensais
Sem conta corrente
Taxas médias de CD
Visão Geral da Empresa
- ano fundado 1850.
- Website oficial www.americanexpress.com.
- Produtos bancários oferecidos Poupança, CDs, cartões de crédito.
- Suporte ao cliente Telefone 24 horas por dia, 7 dias por semana: 1-800-528-4800.
Prós explicados
- Taxa competitiva na conta poupança - Embora não seja alto o suficiente para competir com as melhores contas de poupança de alto rendimento, As contas de poupança pessoal da American Express ainda ganham 0,40% rendimento percentual anual (APY). Isso está bem acima da média nacional atual para contas de poupança de 0,06%.
- Sem requisitos de depósito mínimo - Qualquer pessoa pode abrir uma conta no American Express Bank. Nem as contas de poupança nem os CDs têm requisitos mínimos de depósito.
- Sem taxas mensais - Não há taxas de manutenção mensais cobradas em qualquer conta do American Express Bank.
Contras explicadas
- Sem conta corrente - American Express Bank não é um banco com serviço completo e não oferece opção de conta corrente para os clientes.
- Taxas médias de CD - As taxas de CD do American Express Bank não se comparam às melhores taxas de CD do mercado. Para taxas mais competitivas, você terá que procurar em outro lugar.
Para quem é o American Express Bank mais indicado?
O American Express Bank deve atrair pessoas que procuram uma conta de poupança simples de alto rendimento. É uma opção especialmente boa para consumidores que procuram:
- Ganhe taxas competitivas em uma conta poupança de alto rendimento
- Completar contas em outro banco
- Banco sem se preocupar com saldos mínimos e mensalidades
- Acesse suas contas online 24 horas por dia, 7 dias por semana
O que o American Express Bank oferece?
- Caderneta de poupança
- CDs
- Cartões de crédito
Conta Poupança Pessoal
A Poupança Pessoal é uma conta de poupança de alto rendimento que também é a única conta de poupança oferecida pelo American Express Bank. Os clientes atualmente ganham um APY de 0,40%, o que não é ruim, mas também não é tão bom quanto as taxas oferecidas por outros bancos online.
Uma vantagem para contas de poupança pessoais é a falta de abertura mínima e requisitos de saldo contínuo. Também não há taxa de manutenção mensal.
Os fundos em uma conta de poupança pessoal American Express são segurados pela Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) até $ 250.000 por depositante. Você também pode vincular até três contas bancárias externas, permitindo que você transfira dinheiro para dentro e para fora da conta, conforme necessário. Você pode configurar transferências recorrentes para sua conta poupança pessoal para construir metas de economia, como um fundo de emergência ou um fundo de férias.
| Conta Poupança Pessoal American Express Bank | |||
|---|---|---|---|
| Nome da conta | Depósito mínimo de abertura | Taxa mensal | APY |
| Poupança Pessoal | $0 | $0 | 0.40% |
CDs
O American Express Bank também oferece CDs com prazos que variam de seis meses a cinco anos. Termos de CD mais longos rendem um APY decente, com CDs de cinco anos atualmente em 0,55%. CDs mais curtos ganham muito menos, embora ainda melhor do que você encontraria em um banco tradicional de tijolo e argamassa.
Os juros ganhos em CDs por meio do American Express Bank são creditados mensalmente. Os clientes têm opções sobre o que acontece com esse interesse:
- Não faça nada e juros compostos até que o CD atinja a maturidade (opção padrão)
- Faça com que seja transferido automaticamente a cada mês para sua conta poupança Amex
- Faça com que seja transferido automaticamente a cada mês para outra conta bancária vinculada
- Faça com que seja enviado para você por meio de cheques mensais, trimestrais ou anuais
Os CDs são renovados automaticamente na data de vencimento se você não fizer nada. Os clientes devem receber a correspondência do American Express Bank pelo menos 10 dias antes da data de vencimento, para que possam decidir.
Os CDs do American Express Bank estão sujeitos a uma penalidade de saque antecipado se você retirar fundos, exceto juros, antes que a conta atinja o vencimento. As penalidades de retirada antecipada são as seguintes:
- Termos do CD de menos de um ano - juros de 90 dias sobre o valor retirado
- Termos do CD de pelo menos um ano, mas menos de quatro anos - 270 dias de juros sobre o valor retirado
- Termos do CD de pelo menos quatro anos, mas menos de cinco anos - juros de 365 dias sobre o valor retirado
- Termos do CD de cinco anos - juros de 540 dias sobre o valor retirado
| Taxas de CD do American Express Bank | |
|---|---|
| Prazo | APY |
| Seis meses | 0.10% |
| Um ano | 0.20% |
| 18 meses | 0.30% |
| Dois anos | 0.40% |
| Três anos | 0.45% |
| Quatro anos | 0.50% |
| Cinco anos | 0.55% |
Cartões de crédito
A American Express oferece uma ampla variedade de cartões de crédito, embora eles não estejam diretamente vinculados às suas operações bancárias. Os cartões de crédito incluem uma variedade de cartões de crédito para viagens, cartões de devolução de dinheiro, um cartão de transferência de saldoe uma série de cartões de crédito empresariais. Aqui estão alguns dos cartões que oferece.
Cartões gerais de recompensas para viagens
- Cartão American Express Gold
- American Express Green Card
- O Cartão Platinum
- Azul da American Express
- Cartão de crédito preferencial Amex EveryDay
- Cartão Hilton Honors American Express Aspire
- Cartão Hilton Honors
- Cartão Hilton Honors American Express Surpass
- Cartão Delta SkyMiles Blue American Express
- Cartão Delta SkyMiles Gold American Express
- Cartão Delta SkyMiles Platinum American Express
- Cartão Delta SkyMiles Reserve American Express
- Cartão Marriott Bonvoy Brilliant American Express
Cartões de crédito de reembolso
- Blue Cash Everyday Card
- Cartão preferencial Blue Cash
- Cartão Cash Magnet
Cartões de crédito de transferência de saldo
- Cartão de crédito Amex EveryDay
Cartões de Crédito Empresarial
- Cartão Business Platinum
- Cartão Business Gold
- Blue Business Cash Card
- Cartão de Crédito Blue Business Plus
- Amazon Business Card
- Cartão Amazon Business Prime
- Cartão Delta SkyMiles Platinum Business
- Delta SkyMiles Gold Business Card
- Hilton Honors Business Card
- Cartão Marriott Bonvoy Business
Atendimento ao cliente American Express Bank
O site da American Express apresenta uma seção de perguntas frequentes completa, mas se você precisar de um serviço mais personalizado, existem duas opções. Os clientes podem receber suporte por meio da linha de atendimento ao cliente (1-800-528-4800), que está disponível 24 horas por dia, 7 dias por semana, ou você pode escrever para:
American Express National Bank.
P.O. Box 30384.
Salt Lake City, Utah 84130.
Por ser um banco online, não há suporte presencial disponível. O American Express Bank também não oferece suporte por chat.
Como fazer transações bancárias com American Express Bank
Para abrir uma conta no American Express Bank, você pode se inscrever online em AmericanExpress.com. Você deve ter pelo menos 18 anos e ser um cidadão americano ou estrangeiro residente para ter direito a uma conta.
Você deverá fornecer informações pessoais, incluindo seu nome, endereço, data de nascimento e número do Seguro Social. Depois de concordar com os termos e condições, você tem a opção de financiar sua conta e configurar o acesso à conta online.
O American Express Bank é ideal para clientes que buscam apenas uma conta de poupança decente de alto rendimento, e não serviços bancários completos ou presenciais. Ele oferece taxas médias de CD para a maior parte, mas os clientes que procuram CDs com prazos mais longos ainda podem ganhar juros a uma taxa competitiva.
O American Express Bank carece de muitos recursos populares disponíveis em outros bancos online. É quase imperdoável para um banco online não oferecer acesso móvel neste momento. As únicas maneiras de fazer depósitos são por transferência eletrônica, depósito direto, ou enviando um cheque.
Sem conta corrente, você precisará complementar suas contas American Express Bank com outro banco. Se você está bem com serviços bancários em mais de um local, a conta poupança do American Express Bank pode valer a pena.
Metodologia
A Investopedia se dedica a fornecer aos consumidores análises imparciais e abrangentes de bancos. Coletamos mais de 20 pontos de dados em mais de 80 bancos, incluindo produtos disponíveis, taxas de juros, taxas, e acessibilidade - para garantir que nosso conteúdo ajude os usuários a tomar a decisão certa para suas economias e serviços bancários precisa.
Fontes do artigo
Corporação de Seguro de Depósito Federal dos EUA. "Taxas nacionais semanais e limites de taxas - atualização semanal. "Acessado em 20 de maio de 2021.