Como calcular os retornos de investimento de sua carteira

O principal objetivo do investimento é ganhar dinheiro. Embora você não possa prever como seu investimento carteira fará, existem diferentes métricas que podem ajudá-lo a determinar até onde seu dinheiro pode ir. Um deles é chamado de retorno sobre o investimento (ROI), que pode medir o sucesso de um investimento. Essa é uma métrica importante para qualquer investidor porque mede diretamente o retorno sobre o investimento em relação ao seu custo.

Para calcular o ROI, divida o custo do investimento por seu retorno. Embora não seja uma ciência perfeita, este é um indicador aproximado de quão eficaz é o desempenho de um investimento em relação a um portfólio inteiro. Mas e se você quiser saber o quão bem o seu portfólio vai se sair? Continue lendo para saber como você pode calcular seus retornos.

Calculando os retornos para um portfólio inteiro

Conforme mencionado acima, existem incertezas que vêm com o investimento, então você não será necessariamente capaz de prever quanto dinheiro vai ganhar - ou se vai ganhar algum. Afinal, existem mercado forças em jogo que podem impactar o desempenho de qualquer ativo, incluindo fatores econômicos, forças políticas, sentimento do mercado e até mesmo ações corporativas. Mas isso não significa que você não deva calcular os números.

Trabalhando no retorna em investimentos individuais pode ser um feito muito exaustivo, especialmente se você tiver seu dinheiro distribuído em diferentes veículos de investimento que são mantidos por uma variedade de empresas diferentes e instituições.

Mas antes de calcular o retorno do seu investimento, identifique e reúna os dados necessários. Você precisa saber o seguinte:

• O custo total de seus investimentos, incluindo quaisquer taxas e comissões
• O retorno médio de todos os seus investimentos

Depois de preparar os dados, leve algumas coisas em consideração. A primeira coisa é definir o período de tempo durante o qual você deseja calcular os retornos - diário, semanal, mensal, trimestral ou anual. Você precisa atacar um valor patrimonial líquido (NAV) de cada posição em cada carteira para os períodos de tempo e observe quaisquer fluxos de caixa, se aplicável.

Retorno do período de retenção

Depois de definir seus períodos de tempo e somar o NAV do portfólio, você pode começar a fazer seus cálculos. A maneira mais simples de calcular um retorno básico é chamada de período de retenção retorno.

Esta é a fórmula para calcular o retorno do período de retenção:

• HPR = Renda + (Valor de Fim do Período - Valor Inicial) ÷ ​​Valor Inicial

Este retorno / rendimento é uma ferramenta útil para comparar os retornos dos investimentos mantidos por diferentes períodos de tempo. Ele simplesmente calcula a diferença percentual de período a período do NAV total da carteira e inclui a receita de dividendos ou interesse. Em essência, é o retorno total de manter um portfólio de ativos - ou um ativo único - durante um período específico de tempo.

Ajustando para Fluxos de Caixa

Você precisará ajustar o tempo e a quantidade de fluxos de caixa se o dinheiro foi depositado ou retirado de seu (s) portfólio (s). Portanto, se você depositou $ 100 em sua conta no meio do mês, o NAV do portfólio no final do mês tem um adicional de $ 100 que não foi devido ao retorno do investimento quando você calculou o retorno mensal. Isso pode ser ajustado usando vários cálculos, dependendo das circunstâncias.

O método Dietz modificado é uma fórmula popular para ajustar os fluxos de caixa. Usando um taxa interna de retorno O cálculo (IRR) com uma calculadora financeira também é uma maneira eficaz de ajustar os retornos dos fluxos de caixa. A TIR é uma taxa de desconto que torna o valor presente líquido zero. É usado para medir a lucratividade potencial de um investimento.

Retornos de anualização

Uma prática comum é anualizar retornos para retornos de vários períodos. Isso é feito para tornar os retornos mais comparáveis ​​em outras carteiras ou investimentos potenciais. Ele permite um denominador comum ao comparar os retornos.

Um retorno anualizado é uma média geométrica da quantidade de dinheiro que um investimento ganha a cada ano. Mostra o que poderia ter sido ganho ao longo de um período de tempo se os retornos tivessem sido compostos. O retorno anualizado não dá uma indicação de volatilidade experimentado durante o período de tempo correspondente. Essa volatilidade pode ser melhor medida usando desvio padrão, que mede como os dados são dispersos em relação à sua média.

Um exemplo de cálculo de retornos de portfólio

A soma total das posições em um conta de corretora é $ 1.000 no início do ano e $ 1.350 no final do ano. Houve um dividendo pago em 30 de junho. O proprietário da conta depositou $ 100 em 31 de março. O retorno para o ano é de 16,3% após o ajuste para o fluxo de caixa de $ 100 no portfólio no quarto trimestre do ano.