Definição de taxa de transferência de saldo

O que é uma taxa de transferência de saldo?

O termo taxa de transferência de saldo refere-se à quantidade de dinheiro a emprestador cobra do mutuário a transferência da dívida existente de outra instituição. Essa taxa é normalmente cobrada por Cartão de crédito empresas quando os titulares de cartão movem saldos de um cartão para outro. A taxa é geralmente uma porcentagem do valor total transferido pelo devedor. Muitos credores podem cobrar taxas de transferência de saldo zero ou baixas como ofertas introdutórias para novos clientes.

Como funciona uma taxa de transferência de saldo?

Se você já usou um, provavelmente está ciente de todas as taxas e custos associados à posse de um cartão de crédito. Como titular do cartão, você é responsável por quaisquer cobranças incorridas, o interesse você acumula em quaisquer saldos pendentes, taxas de pagamento atrasado, taxas acima do limite, taxas de devolução de cheques e taxas de transferência de saldo.

As taxas de transferência de saldo são incorridas sempre que um titular do cartão transfere um saldo de um cartão de crédito para outro. A fim de iniciar um transferência de saldo transação, você deve entrar em contato com a empresa do cartão para onde o saldo será transferido. Essa empresa vai pedir alguns detalhes:

• Seu nome
• O valor a ser transferido
• Esse cartão número da conta

As pessoas costumam usar as transferências de saldo para mover dívidas com juros altos para cartões com menor taxa de juros. Isso é especialmente verdadeiro quando a empresa de cartão de crédito faz uma oferta introdutória ou nenhum ou juros baixos sobre as transferências de saldo para novos clientes. Alternativamente, você pode usar uma transferência de saldo Verifica, que vem com seu novo cartão ou extrato para transferências ou outros usos, como compras.

A instituição ou administradora de cartão que recebe o saldo é quem cobra o taxa. As taxas podem ser cobradas como uma porcentagem do saldo da transferência (geralmente 2% a 3%) ou um valor fixo em dólares (até $ 10 em alguns casos), o que for maior. Por exemplo, se sua empresa cobra uma taxa de transferência de saldo de 2% ou $ 5 (o que for maior), você será cobrado $ 6 por uma transferência de saldo de $ 300 (2%).

Cartão de crédito as empresas normalmente exibem a taxa como um item de linha separado logo abaixo do valor da transferência de saldo nos extratos do cartão de crédito. Esse valor geralmente é adicionado a outras taxas na primeira página ou na primeira página do extrato, na seção de taxas.

Considerações Especiais

As empresas de cartão de crédito fazem ofertas para clientes novos e valiosos o tempo todo. Eles podem oferecer introdutórios ou taxas de juros teaser, atraindo novos consumidores a solicitar cartões ou clientes existentes com bons históricos para transferir saldos para eles.

Essas taxas de teaser podem ser tão baixas quanto 0% a 5% por um determinado período de tempo. A taxa normalmente reverte para uma porcentagem mais alta após seis a 18 meses. O credor divulga a taxa futura geralmente como uma ampla e variável intervalo, como 15,24% a 25,24%. A taxa que o cliente realmente paga quando a taxa do teaser expira depende inteiramente do mutuário classificação de crédito e condições de mercado mais amplas.

Consumidores sábios analisam cuidadosamente os termos antes de tomar a decisão de aceitar uma oferta. A taxa do teaser e sua duração são importantes, assim como o valor da taxa de transferência. O taxa anual, se houver, também deve ser considerado junto com a taxa após o término do teaser. Nem todas as transações de cartão de crédito envolvem taxas de transferência de saldo. Consumidores com muito bom pontuação de crédito geralmente são aprovados apenas para cartões sem taxa de transferência.

No lado positivo, alguns cartões oferecem mais generosos dinheiro de volta negócios e diversos outros benefícios do titular do cartão.

Vantagens e desvantagens de uma transferência de saldo

Os consumidores podem colher muitos benefícios com as transferências de saldo. Mas, assim como qualquer outra decisão financeira que você tome, há muitas desvantagens associadas a essas transações. Listamos alguns dos mais comuns a seguir.

Vantagens

O maior atrativo de uma transferência de saldo é a oportunidade de pagar uma quantia substancial dívida mais rapidamente a uma taxa de juros baixa ou até zero. Isso é verdadeiro, desde que a taxa de transferência e quaisquer outras cobranças, como uma taxa anual, não custem mais do que você economiza durante o período da taxa de teaser. Apenas certifique-se de pagar o saldo durante o período introdutório, se houver.

Economizar dinheiro em taxas de juros permite que você coloque mais dinheiro em seu próprio bolso para outros fins, como economizar para aposentadoria, férias, reformas ou um fundo de emergência.

As transferências de saldo podem tornar sua vida muito conveniente. Se você tem muitas dívidas e uma grande limite de crédito no seu cartão, você pode usá-lo para consolidar todas as suas dívidas em um. Isso permite que você faça um único pagamento todos os meses, em vez de ter que lidar com diferentes credores e datas de vencimento.

Desvantagens

Ao oferecer a você a taxa introdutória mais baixa, o banco realmente tem apenas uma coisa em mente. Isso é que você não vai pagar todo o saldo durante o período introdutório, ou no próprio pelo menos que você vai assumir mais dívidas que não serão pagas antes da alta taxa de juros entra em ação. Tão bom quanto parece, seu credor não tem necessariamente os melhores interesses em mente.

Lembre-se de que você está sob pressão para pagar o saldo transferido em um curto espaço de tempo se você quiser aproveitar as vantagens de taxas de juros zero ou quase zero, mesmo que tenha 18 meses completos para fazer assim. Isso significa que você terá que aplicar mais dinheiro para pagar sua dívida, o que pode interferir em outras partes de sua vida, como pagar as despesas pessoais ou o dinheiro que você usaria para se divertir.

Sua taxa de porcentagem anual (APR) é transferido para um muito mais alto após o término da oferta introdutória. Em alguns casos, você pode acabar com uma taxa muito mais alta do que esperava, o que significa que terá que pagar mais juros quando essa taxa regular entrar em vigor.

Exemplo de taxa de transferência de saldo

Um consumidor que esteja considerando uma transferência de saldo deve calcular o custo total de reembolso da dívida atual ao longo do tempo, com e sem aceitar uma oferta de transferência. Os fatores incluem as taxas de juros e taxas relativas e o tempo necessário para pagar a dívida total.

Por exemplo, um saldo de cartão de crédito de $ 10.000 a uma taxa de juros de 20% resulta em uma despesa de juros anual de $ 2.000, ou cerca de $ 167 por mês. Suponha que um emissor de cartão de crédito oferece a você uma taxa de juros promocional de 2% por um período introdutório de 12 meses, com uma taxa de transferência de saldo de 1%. Se o consumidor aceitar esse acordo, o custo total de mover todos os $ 10.000 será de $ 300 (a taxa de transferência de $ 100 mais o pagamento de juros de $ 200). O mutuário economizaria $ 1.700 ao longo do ano.

The Bottom Line

As taxas de transferência de saldo podem significar que os titulares de cartões com saldos crônicos acabam em um carrossel de transferência, pagando taxas para movimentar a dívida sem nunca realmente reembolsá-la. A única maneira de tirar o máximo proveito de uma oferta de transferência de saldo é se comprometer a pagar a dívida ou o máximo possível antes que a oferta introdutória expire. A taxa passa a valer o esforço e o dinheiro.

Perguntas frequentes sobre a taxa de transferência de saldo

Como você calcula uma taxa de transferência de saldo?

Você pode calcular a taxa de transferência de saldo no cartão de crédito multiplicando o saldo que deseja transferir pela porcentagem listada no contrato do titular do cartão. Isso significa que se você transferir um saldo de $ 1000 e a administradora do cartão cobrar uma taxa de 3% do saldo, sua taxa de transferência de saldo será de $ 30.

Como você evita taxas de transferência de saldo?

Optar por um cartão de crédito que não tenha nenhuma taxa de transferência de saldo é a melhor maneira de evitar o pagamento dessas encargos adicionais, especialmente se você tiver muitas dívidas que deseja transferir para um cartão de juros baixos. Você pode querer se inscrever para uma oferta introdutória em um novo cartão que vem sem taxas. Mas lembre-se de que a melhor maneira de evitá-los completamente é evitar todas as transferências de saldo.

Qual é o melhor cartão de crédito para transferências de saldo?

Os melhores cartões de crédito para transferências de saldo são aqueles cujas taxas de juros são iguais ou próximas a 0%. E quanto mais eles oferecerem essa taxa baixa, melhor. Algumas empresas oferecem aos novos titulares de cartão 0% de juros sobre as transferências de saldo por até 18 meses. Qualquer empresa que mantenha as taxas de transferência baixas, mesmo depois de passado um período introdutório, também está entre aquelas que você deve considerar.

Quanto tempo leva uma transferência de saldo de cartão de crédito?

As transferências de saldo podem levar de alguns dias úteis a algumas semanas para serem concluídas. Claro, tudo depende das empresas de cartão - aquela para a qual o saldo está sendo transferido e aquela de onde ele está sendo transferido.

O que são cheques de transferência de saldo?

As empresas de cartão de crédito costumam enviar cheques de transferência de saldo aos titulares do cartão pelo correio quando eles se inscrevem para obter um cartão ou com seus extratos mensais. Você pode usar esses cheques para transferir dívidas de outros credores, incluindo outros cartões de crédito ou saldos de empréstimos, ou pode usá-los para fazer compras ou receber dinheiro. Escreva-os como faria com qualquer outro cheque, mas certifique-se de ler as letras miúdas para ver se há alguma taxa adicional associada a eles.

Como uma transferência de saldo afeta sua pontuação de crédito?

As transferências de saldo podem ajudá-lo a saldar dívidas com mais rapidez e a manter o nível de endividamento baixo. Eles podem não afetar inicialmente sua pontuação porque você tem essencialmente o mesmo montante de dívida - você está apenas transferindo-o de um credor para outro. Eles, no entanto, afetarão você pela forma como você trata os pagamentos, uma vez que o saldo seja transferido. Se você pagar o saldo do novo cartão, poderá melhorar sua pontuação de crédito. Mas se você deixar de pagar o saldo ou atrasar os pagamentos do novo cartão, sua pontuação de crédito será prejudicada.

O que significa uma taxa de transferência de saldo?

A administradora do seu cartão de crédito pode aplicar taxas diferentes para diferentes tipos de transações. A transferência de saldo APR é a taxa anual ou taxa de juros cobrada para equilibrar as transferências. Essa taxa é diferente das aplicadas a compras, adiantamentos de dinheiro e transações estrangeiras. O contrato do titular do cartão lista os APRs para diferentes transações.