Análise do cartão de crédito Discover It Cashback

Análise completa do cartão de crédito Discover It Cash Back

Prós explicados

• Recompensas em dinheiro de volta em categorias selecionadas: Os titulares do cartão podem ganhar 5% em dinheiro de volta em até $ 1.500 gastos a cada trimestre em categorias que mudam a cada três meses. Exemplos são supermercados, postos de gasolina, restaurantes e Amazon.com. Poucos cartões oferecem uma taxa de recompensa em dinheiro de volta tão generosa, embora em categorias limitadas. (Em outras compras, você recebe um valor normal de 1% em dinheiro de volta.)
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• O dinheiro de volta no primeiro ano com o cartão é igualado: No final do primeiro ano de propriedade do cartão, o Discover automaticamente iguala todo o dinheiro de volta que você ganhou. Você não precisa se registrar para o bônus e não há limite de quanto você pode ganhar com ele. Esse benefício pode levar a um aumento substancial nas recompensas anuais do primeiro ano, especialmente se você for capaz de maximizar seus gastos nas categorias rotativas a cada trimestre.
• Oferta introdutória decente de 0% em compras e transferências de saldo: O cartão oferece uma APR de 0% sobre as transferências de saldo nos primeiros 14 meses após você fazer uma transferência para transferências feitas até 10 de maio de 2021. Esse não é um período de tempo excepcional em comparação com outras ofertas de transferência no mercado. Mas esse bônus tem duas outras vantagens sobre alguns negócios concorrentes. Ao contrário de algumas ofertas, não se limita apenas a transferências de saldo, mas inclui também novas compras. A oferta de transferência de saldo 0% APR deve ser iniciada durante o período de elegibilidade qualificar. E a taxa de transferência sobe de 3% para 5% do valor transferido para transferências feitas posteriormente.

Contras explicadas

• Categorias de alta taxa devem ser ativadas: Este cartão exige que você ative as categorias rotativas a cada trimestre para ganhar recompensas de 5%. Embora o emissor torne isso relativamente simples por meio de seu site, aplicativo móvel ou por telefone, ainda é uma tarefa que você pode esquecer ou estar muito ocupado para fazer. Se você deixar de ativar o bônus, você ganhará apenas 1% nas compras, incluindo aquelas nas categorias de bônus.
• Relativamente Poucos Benefícios: Além de suas recompensas, o Discover it Cash Back tem vantagens limitadas. Outros cartões - mesmo aqueles sem taxas anuais - normalmente oferecem uma série de benefícios robustos, incluindo cobertura de seguro de aluguel de automóveis, seguro de viagem e proteção de garantia estendida. Você também pode levar outro cartão para compras selecionadas onde você precisa desses e de outros extras.

Se você estiver disposto a se esforçar para ganhar as melhores recompensas, como monitorar e registrar para aqueles com 5% de dinheiro de volta, o cartão Discover It Cash back pode ser muito lucrativo. E sua generosa correspondência em dinheiro de volta torna o cartão ainda mais gratificante durante o primeiro ano em que você o possui.

Também é uma escolha vantajosa se você tiver despesas importantes chegando. Há um período introdutório de 14 meses 0% nas compras, o que significa que você pode arcar com grandes despesas em nenhum custo por mais de um ano - e ganhe até 10% em dinheiro de volta sobre eles, devido às recompensas do primeiro ano partida.

Com sua APR de 0% em transferências de saldo, o cartão também tem apelo se você estiver trabalhando com um saldo em outro cartão no qual está pagando juros altos. Ou, mesmo que você simplesmente se preocupe, pode ter que ter um grande equilíbrio no futuro. Esteja ciente, porém, que para se qualificar para a taxa introdutória de 0% em transferências de saldo, você deve iniciar a transferência antes de 10 de maio de 2021.

O cartão também perdoa mais do que outros às pessoas que perdem o pagamento. Não há nenhuma taxa de atraso no primeiro pagamento atrasado e o Discover não impõe nenhuma penalidade APR após você fazer isso, uma quebra que relativamente poucos cartões concedem.

Bônus do cartão de crédito Discover It Cashback

O Discover irá automaticamente igualar todo o dinheiro de volta que você ganhou no final do seu primeiro ano como titular do cartão. Você não precisa se inscrever e não há limite de quanto você pode ganhar.

Esse é um bônus potencialmente muito lucrativo. Se você atingir o máximo de $ 1.500 com recompensas de 5% a cada trimestre - dificilmente um dado, admito - você ganhará um bônus de $ 300 para o ano além de seus $ 300 em recompensas em dinheiro de volta. E isso sem considerar a correspondência no dinheiro de volta de 1% que você ganharia em todas as outras compras no primeiro ano.

A única desvantagem dessa oferta é que você precisará esperar até o final do ano para receber um crédito em sua conta. Outros cartões que oferecem um bônus em dinheiro ou pontos, como o Chase Freedom, oferecem o bônus alguns meses após a abertura de uma conta, desde que você gaste uma certa quantia dentro desse tempo.

Detalhes de ganhos de recompensas

Este cartão oferece 5% em dinheiro de volta em até $ 1.500 a cada trimestre em uma ou mais categorias de bônus. Essas categorias são alternadas, mas recentemente incluíram compras em supermercados, restaurantes e postos de gasolina, junto com as do PayPal, Amazon.com, Target.com e Walmart.com. Todas as outras compras que você fizer fora das categorias de bônus ganham 1% em dinheiro de volta. As categorias precisam ser ativadas a cada trimestre para ganhar 5%.

As compras também devem se enquadrar na definição da categoria do Discover para se qualificar para recompensas altas.

Felizmente, essas definições de categoria são geralmente bastante amplas. Por exemplo, as compras em restaurantes incluem aquelas feitas em restaurantes com serviço completo, cafés, lanchonetes e locais de fast food. Uma definição menos generosa é a de compras em supermercados; assim como acontece com outros emissores de cartão, eles omitem aqueles emitidos em lojas de conveniência, postos de gasolina, clubes de depósito, lojas de desconto, Walmart e Target.

Este é o calendário de categorias rotativas do Discover para 2020:

• Janeiro a março: supermercados, Walgreens, CVS 
• Abril a junho: Postos de gasolina, serviços selecionados de streaming e clubes atacadistas
• Julho a setembro: Restaurantes e PayPal 
• Outubro a dezembro: Amazon.com, Target.com e Walmart.com 

Detalhes de resgate de prêmios

Você pode receber seu dinheiro de volta como um crédito em sua conta, onde pode ser aplicado ao seu saldo a qualquer momento ou enviado eletronicamente para sua conta bancária. Também existe a opção de usá-los diretamente como pagamento em certos varejistas, incluindo Amazon.com, ou direcioná-los a instituições de caridade. Uma opção adicional potencialmente lucrativa é trocar o dinheiro de volta por um cartão-presente em parceiros Discover. Um bônus de pelo menos US $ 5 - varia de acordo com o comerciante - é adicionado ao valor do cartão-presente para cada US $ 20 resgatados. Os parceiros incluem American Eagle, Banana Republic, Gap, L.L. Bean, Bath and Body Works, Omaha Steaks, Old Navy, Black Angus, Foot Locker, Nike e Under Armour.

Você deve acumular pelo menos US $ 20 em prêmios para resgatá-los por cartões-presente. Para os outros métodos de resgate, você pode resgatar recompensas quando tiver ganho apenas um centavo.

Suas recompensas nunca expiram. Se sua conta for encerrada ou se você não tiver usado seu cartão em 18 meses, o Discover creditará sua conta com o bônus em dinheiro de volta.

Como maximizar suas recompensas

Tirar o máximo proveito deste cartão começa com a organização o suficiente para aproveitar as vantagens da seleção de categorias rotativas do Discover. Defina lembretes de calendário para ativar a categoria rotativa no início de cada trimestre e, em seguida, use o cartão de acordo.

Você pode até querer planejar compras flexíveis em seu tempo para aproveitar as vantagens da programação de bônus. Por exemplo, você pode querer estocar alimentos não perecíveis e produtos de papel no supermercado durante um trimestre, quando mercearias são apresentadas e adiam as compras de itens eletrônicos e suprimentos de beleza até que a Amazon.com esteja com 5% Lista.

Esse planejamento pode ajudá-lo a alcançar - ou pelo menos se aproximar - do limite de gastos trimestrais de $ 1.500 para gastos nas categorias de bônus. E isso, por sua vez, é especialmente lucrativo durante o primeiro ano de posse do cartão, quando a correspondência em dinheiro de volta basicamente dobra seus ganhos em dinheiro de volta. Além disso, esteja atento ao uso do cartão para todas as outras transações durante esse ano, uma vez que é improvável você tem outro cartão que paga melhor do que 2% (1% na compra, o bônus de 1% no final do ano) a cada compra.

Caso Médio

Este cenário usa as quatro categorias de bônus trimestrais do Discover para 2021 (por sua vez, mantimentos; Posto de gasolina; restaurantes; e Amazon.com, Target.com e Walmart.com) e assume que seus gastos são iguais aos de uma família média em cada um deles. De acordo com o Bureau of Labor Statistics, em cada trimestre você gastaria aproximadamente $ 1.160,75 em mantimentos, $ 523,50 em combustível, $ 881,50 em restaurantes e $ 470,75 em roupas de varejistas como Amazon.com, Target.com e Walmart.com.

Supondo que você se lembre de ativar cada categoria durante seu respectivo trimestre, esse gasto renderia $ 151,83 por ano usando este cartão. No primeiro ano, incluindo a correspondência em dinheiro de volta, você teria $ 303,65 que poderiam ser resgatados no final do ano. Esses números não levam em consideração outras compras fora das categorias rotativas nas quais você ganharia 1% adicional em dinheiro de volta.

Caso Aspiracional

Este cenário pressupõe gastos acima da média, de preferência para atingir o limite máximo de gastos de US $ 1.500 em categorias de bônus no maior número de trimestres possível.

Alcançá-lo em todos os quatro trimestres do ano não é totalmente realista, visto que o gasto médio para muitas categorias apresentadas, conforme observado acima, é de meio a um terço de US $ 1.500. Mas vamos supor que nossa família com grandes gastos consiga atingir o teto de gastos em dois dos quatro trimestres.

Usando as categorias rotativas de 2021 como guia, diremos que você pode gastar US $ 1.500 em supermercados durante um trimestre e compras na Amazon.com, Target.com e Walmart.com em outro. Também assumiremos que você gasta tanto quanto o consumidor médio em postos de gasolina e restaurantes nos outros dois trimestres. No final do ano, o total de seu dinheiro de volta seria de $ 220,25, o que aumentaria para $ 440,50 no primeiro ano, considerando a combinação das recompensas em dinheiro de volta. Novamente, esses totais de recompensas não levam em consideração outras compras fora das categorias rotativas, o que geraria um adicional de 1% em dinheiro de volta.

Vantagens notáveis ​​do cartão de crédito Discover It Cashback

• Sem taxas de atraso no seu primeiro pagamento atrasado
• Sem taxa de transação estrangeira
• Sem penalidade APR

Benefícios padrão

• Monitoramento do número da previdência social
• Responsabilidade por fraude de $ 0 em cobranças não autorizadas
• Entrega de cartão durante a noite
• Atendimento ao cliente 24 horas por dia, 7 dias por semana, com base nos EUA
• Resumo de final de ano
• Pontuação de crédito FICO grátis
• Descubra alertas de identidade e monitoramento de conta
• Chave liga / desliga de congelamento (do aplicativo) para evitar cobranças indevidas 

Experiência do titular do cartão

O Discover ficou em segundo lugar entre 11 emissores de cartões nacionais e teve uma pontuação bem acima da média no J.D. Power 2020 EUA Estudo de Satisfação com Cartão de Crédito.

A Discover diz que seu atendimento ao cliente está localizado nos Estados Unidos. Está disponível por telefone, em seu local na rede Internet, ou por meio do aplicativo móvel. A ajuda está disponível 24 horas por dia em 1-800-DISCOVER ou você pode entrar em contato com o atendimento ao cliente online, inclusive via chat ao vivo.

Recursos de segurança

O Discover, como muitos outros emissores de cartão, permite que você congele e descongele sua conta conforme necessário e monitore seu relatório de crédito online ou por meio do aplicativo móvel. A empresa irá notificá-lo se houver atividade suspeita, e você nunca será responsável por cobranças não autorizadas, que também são recursos padrão.

Nosso Veredicto

O Discover It Cash Back oferece belas recompensas, mas você precisa prestar atenção e se esforçar para ganhá-las. Suas categorias rotativas oferecem uma taxa de recompensa muito alta de 5% em dinheiro de volta, mas você deve se registrar a cada trimestre para elas. Há também um limite de US $ 1.500 para gastos com isso. Isso não deve ser um problema para a maioria das famílias; na verdade, é provável que você gaste menos em muitos ou mesmo na maioria dos trimestres - e, portanto, ganhará menos com essas categorias de bônus do que pode parecer à primeira vista.

Dado o seu lucro normal de 1% em dinheiro de volta em todas as outras compras, este cartão pode ser melhor considerado como um suplemento a outro cartão de dinheiro de volta que paga mais em todas as transações. Por exemplo, ele poderia combinar bem com o cartão Citi Double Cash, que paga um reembolso combinado ilimitado de 1% + 1% em todas as compras - 1% quando você compra e outro 1% quando você paga a compra. Alternar entre a alta taxa do Discover em categorias rotativas e usar o cartão Citi Double Cash de taxa fixa para todo o resto poderia ampliar melhor suas recompensas em dinheiro de volta.

Este cartão tem uma oferta de APR decente de 0% para transferências de saldo e compras. Mas se uma transferência de saldo for uma alta prioridade em seu próximo cartão, existem outros cartões com períodos introdutórios mais longos, como o cartão Citi Simplicity, que oferece APR de 0% por 18 meses em transferências feitas até 60 dias após a abertura da conta.