Qual é a diferença entre um banco de investimento e um banco de varejo?

Bancos de investimento e bancos de varejo desempenham funções diferentes e têm clientes diferentes. Um banco de investimento fornece financiamento e serviços de consultoria para clientes institucionais que investem em mercados de capitais, enquanto os bancos de varejo fornecem serviços bancários e empréstimos para pessoas físicas ou pequenas negócios.

Como funcionam os bancos de investimento e de varejo

A receita de um banco de investimento vem da venda de títulos a empresas e ao governo. Os bancos de investimento também obtêm receitas, aconselhando as empresas sobre fusões e aquisições. Um banco de varejo atende diretamente aos consumidores, e não às empresas, e fornece serviços de conta corrente e empréstimos.

Bancos de varejo

Os bancos de varejo se concentram principalmente em serviços bancários para pessoas físicas. Por exemplo, fornecer serviços de conta corrente, aceitar depósitos e fornecer empréstimos a clientes individuais. Os bancos de varejo também fornecem serviços auxiliares, como cofres e serviços de pagamento automático. Isso geralmente é chamado de banco pessoal, banco de consumidor ou banco de varejo.

Os clientes normalmente são atendidos no mercado local por meio de uma agência ou caixa eletrônico, e os clientes típicos são pessoas físicas, famílias e pequenas empresas. As atividades de depósito incluem contas correntes, contas de poupança e certificados de depósito (CDs). Os empréstimos se concentram no crédito pessoal (como cartões de crédito e pessoal linhas de crédito), hipotecas residenciais, empréstimos para veículos e outros financiamentos para compras de grandes consumidores.

Os bancos de varejo ganham dinheiro cobrando taxas (para contas correntes, cartões de crédito e débito e outros serviços) e receitas de juros de empréstimos de clientes. Para bancos de varejo, a chave drivers de desempenho normalmente incluem o crescimento dos depósitos e a extensão da cobertura geográfica. Os bancos aproveitam a tecnologia para aumentar a base de clientes.

Bancos de investimento

O banco de investimento é um subconjunto do banco comercial ou corporativo que se concentra em clientes institucionais, e não em pessoas físicas. Os bancos de investimento atendem às necessidades do mercado de capitais de entidades corporativas e institucionais, além de fornecer serviços de consultoria.

Quando uma empresa precisa atrair capital adicional por meio de dívida ou capital próprio emissão, bancos de investimento subscrever o título emitido em nome da instituição que busca capital. Os bancos de investimento também fornecem serviços de consultoria a clientes sobre as condições e tendências do mercado de capitais, fusões e aquisições (F&A), e finanças corporativas.

Os bancos de investimento ganham dinheiro principalmente por meio de receitas de serviços negociado como parte de uma transação de mercado de capitais. Os principais impulsionadores de desempenho para os bancos de investimento são a competição de mercado por receita de taxas, presença e reputação no mercados capitaise frequência, tamanho e escala das transações.