Obtendo as melhores cotações sobre seguro residencial
Seguro de proprietário pode proporcionar paz de espírito ajudando a proteger sua casa e seus pertences pessoais se algo inesperado acontecer. Claro, depois de escolher uma política, você pode tê-la por alguns anos - ou até mais - então é uma boa ideia comparar suas opções e encontre a cobertura de que você precisa por um preço adequado ao seu orçamento. Para começar, aqui estão algumas dicas para obter as melhores cotações de seguro residencial.
Principais vantagens
- O seguro do proprietário cobre a sua casa, seus pertences pessoais e reivindicações de responsabilidade civil.
- A apólice média de seguro residencial nos EUA custa cerca de US $ 1.200 por ano.
- Você pode obter orçamentos online ou trabalhando diretamente com um agente de seguros residencial.
- Planeje obter pelo menos três orçamentos para ter certeza de encontrar a melhor política para seu orçamento.
Quanto custa o seguro do proprietário?
Em todo o país, o prêmio médio de seguro residencial é de US $ 1.211 por ano, de acordo com um relatório do
Associação Nacional de Comissários de Seguros (NAIC).Claro, sua taxa pode ser maior ou menor do que a média, dependendo dos detalhes sobre você e sua casa, incluindo sua localização. Aqui está um detalhamento do prêmio médio de seguro de proprietários de casas por estado, com base nos dados do mesmo relatório.| Prêmios médios de seguro de proprietários de residências por estado | |
|---|---|
| Estado | Prêmio Médio |
| Alabama | $1,403 |
| Alasca | $950 |
| Arizona | $847 |
| Arkansas | $1,357 |
| Califórnia | $1,040 |
| Colorado | $1,539 |
| Connecticut | $1,530 |
| Delaware | $842 |
| Distrito da Colombia | $1,284 |
| Flórida | $1,943 |
| Georgia | $1,234 |
| Havaí | $1,108 |
| Idaho | $736 |
| Illinois | $1,061 |
| Indiana | $1,010 |
| Iowa | $970 |
| Kansas | $1,543 |
| Kentucky | $1,093 |
| Louisiana | $1,889 |
| Maine | $867 |
| Maryland | $1,044 |
| Massachusetts | $1,510 |
| Michigan | $969 |
| Minnesota | $1,349 |
| Mississippi | $1,558 |
| Missouri | $1,301 |
| Montana | $1,207 |
| Nebraska | $1,455 |
| Nevada | $778 |
| Nova Hampshire | $977 |
| Nova Jersey | $1,216 |
| Novo México | $1,028 |
| Nova york | $1,309 |
| Carolina do Norte | $1,037 |
| Dakota do Norte | $1,236 |
| Ohio | $864 |
| Oklahoma | $1,834 |
| Oregon | $690 |
| Pensilvânia | $903 |
| Rhode Island | $1,553 |
| Carolina do Sul | $1,264 |
| Dakota do Sul | $1,191 |
| Tennessee | $1,187 |
| Texas | $1,819 |
| Utah | $699 |
| Vermont | $929 |
| Virgínia | $988 |
| Washington | $866 |
| West Virginia | $921 |
| Wisconsin | $765 |
| Wyoming | $1,234 |
Quais variáveis afetam as cotações de seguros para proprietários de casas?
As cotações de seguros de proprietários de casas são específicas para cada candidato - não há um preço único para todos. Em vez disso, as seguradoras analisam uma variedade de fatores pessoais e relacionados à propriedade para determinar as taxas, incluindo:
- Os limites de cobertura e franquias que você escolhe
- A idade, construção e condição da casa
- O custo de reposição da casa (não é o mesmo que você pagou por ela)
- A localização da casa (as taxas são mais altas em áreas sujeitas a desastres naturais) e o quão perto está de um corpo de bombeiros (as taxas são normalmente mais baixas se você estiver perto de um corpo de bombeiros)
- Taxas de crimes locais (as taxas podem ser maiores em áreas sujeitas a roubos)
- A (s) raça (s) de cachorro (s) que você tem, se houver
- Se você tem um negócio baseado em casa
- Se você recentemente remodelado ou reformado a casa
- Recursos de segurança, como detectores de fumaça e travas de segurança
- Se a casa tiver fogão a lenha, piscina ou banheira de hidromassagem
- Seu estado civil, histórico de reivindicações e histórico de crédito
Como cada seguradora adota uma abordagem diferente para pesar essas variáveis, as cotações variam de uma empresa para a outra, mesmo que os detalhes sobre você e sua casa permaneçam os mesmos.
Como obter uma cotação de seguro residencial
Para ter certeza de obter a melhor política para seu dinheiro, compare pelo menos três orçamentos antes de tomar qualquer decisão. Para uma comparação exata, certifique-se de que cada citação seja baseada em limites de cobertura, franquias e endossos semelhantes.
Quando estiver pronto para comprar, você terá algumas opções para obter cotações de seguros para proprietários de imóveis:
- Solicite uma cotação de seguro residencial on-line ou por telefone
- Trabalhe com um agente de seguros cativo
- Trabalhe com um agente ou corretor de seguros independente
Solicite uma cotação de seguro residencial on-line ou por telefone
Muitas seguradoras oferecem um formulário de solicitação de orçamento online gratuito. Dependendo da empresa, você pode ter que falar com um agente por telefone para concluir a cotação ou para esclarecer qualquer coisa que você não entende.
Para economizar tempo e esforço, você pode obter várias ofertas ao mesmo tempo usando um dos sites de comparação de seguros residenciais. O Insurify e o Policygenius são dois dos sites mais conceituados que anunciam orçamentos precisos em tempo real.
Algumas cotações online são estimativas que podem não ser tão precisas quanto as cotações que você obtém de um agente ou corretor.
Trabalhe com um agente de seguros cativo
Um agente de seguros cativo é aquele que representa uma única seguradora, como Amica Mutual, State Farm ou USAA. Esses agentes podem ajudá-lo a determinar suas necessidades de cobertura e explicar suas opções de apólice, mas suas escolhas são limitadas ao que aquela empresa oferece. Se você não gosta ou não se qualifica para os produtos dessa empresa, o agente pode não ser capaz de fornecer alternativas.
Ainda assim, como os agentes cativos representam apenas uma seguradora, eles tendem a conhecer esses produtos muito bem - algo que nem todos os agentes e corretores independentes podem reivindicar.
Trabalhe com um agente de seguros independente ou um corretor
Um agente de seguros independente ou um corretor é uma escolha inteligente se você deseja mais opções de seguro residencial. Como os agentes e corretores independentes trabalham com várias seguradoras, eles podem apresentar uma gama mais ampla de apólices à sua escolha.
Uma coisa a ter em mente é que os agentes e corretores independentes não podem cotar apólices de seguradoras que usam apenas agentes cativos. Então, só porque você trabalha com um agente independente ou corretor, não significa que ouvirá sobre todas as suas opções.
Como economizar no seguro residencial
Não importa a empresa ou apólice que você escolher, existem algumas maneiras de tornar seu prêmio mais econômico. Aqui estão algumas coisas que você pode tentar:
- Aumente sua franquia -Quanto mais alta for sua franquia, mais baixos serão seus prêmios (e vice-versa).
- Agrupe suas políticas -A maioria das empresas oferece um desconto se você combinar as apólices de sua casa com a de automóvel.
- Certifique-se de reconstruir, não de comprar -O custo para reconstruir sua casa não é o mesmo que você pagou por ela (o preço de compra inclui o valor do terreno). Baseie seus limites de cobertura nos custos de reconstrução, já que o terreno não corre risco de incêndio, roubo e similares.
- Pergunte sobre descontos—Se você tem 55 anos ou mais, se aposentou, trabalha em casa, não fuma ou é um novo comprador de uma casa, pode ter direito a descontos. Da mesma forma, você pode obter um desconto no preço se sua casa tiver determinados dispositivos de segurança (como detectores de fumaça e fechaduras de segurança) ou se tiver atualizações que tornam sua casa mais resistente a desastres.
The Bottom Line
Obter as melhores cotações no seguro residencial dá certo trabalho, mas pode valer a pena o esforço, pois você pode ter a apólice por vários anos ou até mais. Ainda assim, embora o preço seja uma consideração importante, é bom também se concentrar em encontrar uma seguradora confiável que oferece a cobertura certa para sua casa e tarifas bem para atendimento ao cliente. Dessa forma, você ficará tranquilo sabendo que pode contar com sua apólice se precisar fazer uma reclamação.
