Sim, você pode pagar uma conta corrente

Se você acha que contas correntes gratuitas estão se tornando uma coisa do passado, você não está totalmente errado. Vários grandes bancos desistiram completamente ou começaram a cobrar uma taxa se o saldo de sua conta não ultrapassar um nível mínimo.

No entanto, alguns bancos ainda oferecem cheques gratuitos, mas muitas vezes existem requisitos que os proprietários de contas devem cumprir para evitar uma taxa de manutenção mensal. Em alguns casos, os bancos oferecem conta-corrente para quem tem baixa renda, desde que o titular da conta se inscreva para o depósito direto e atenda ao valor mínimo do depósito mensal.

Embora os consumidores geralmente optem por contas correntes de bancos tradicionais, contas de bancos online e cooperativas de crédito também podem ser uma boa opção para alguns. No entanto, é importante ler as letras miúdas, pois os requisitos de cada banco são diferentes e devem ser considerados antes de abrir uma conta.

Verificando contas de grandes bancos

Existem alguns grandes bancos que possuem verificação gratuita, mas com ressalvas. Abaixo estão as opções de conta corrente de dois dos maiores bancos do país.

Wells Fargo

Wells Fargo permite que você evite a cobrança mensal de $ 10 para sua conta corrente diária se você fizer 1 da seguinte:

• Mantenha um saldo mínimo diário de $ 500
• Receba depósitos diretos totalizando $ 500 por mês
• O proprietário principal da conta tem de 17 a 24 anos, mas assim que o proprietário principal completar 25 anos antigo, a conta está automaticamente sujeita à taxa mensal, a menos que um dos outros dois critérios sejam conheceu

Os saques e transações em caixas eletrônicos são gratuitos em caixas eletrônicos Wells Fargo, mas há uma taxa de $ 2,50 para caixas eletrônicos fora da rede do banco, mais quaisquer taxas cobradas pelo provedor de caixa eletrônico.O depósito inicial mínimo deve ser de $ 25 no momento da abertura da conta.

Banco da América

A conta bancária Advantage Plus Banking do Bank of America cobra uma taxa mensal de US $ 12. No entanto, a conta é gratuitamente se o dono da conta faz 1 da seguinte:

• Tem depósitos diretos totalizando pelo menos $ 250 por mês na conta
• Mantém um saldo diário de pelo menos $ 1.500
• Os alunos com menos de 24 anos podem ser elegíveis para isenção de taxa mensal enquanto estiverem matriculados no ensino médio, um programa vocacional, faculdade ou universidade.

Os caixas eletrônicos do Bank of America não cobram taxas de caixa eletrônico, mas você será cobrado $ 2,50 por transação em caixas eletrônicos que não sejam do Bank of America, mais quaisquer encargos do provedor de caixa eletrônico.

Tanto o Wells Fargo quanto o Bank of America podem ser boas escolhas para pessoas de baixa renda, uma vez que os mínimos de depósito direto não são excessivamente onerosos. Em outras palavras, contanto que você depositar $ 6.000 por ano (ou $ 500 por mês em depósitos diretos), você atende aos critérios para Wells Fargo, enquanto $ 3.000 por ano ou ($ 250 por mês em depósitos diretos) oferece uma conta corrente gratuita no Banco de América.

Além dos grandes bancos

Embora contas totalmente gratuitas sejam mais difíceis de conseguir em bancos maiores, alguns tornam mais fácil do que outros evitar sua taxa de serviço.

Bancos online

Bancos online como o Ally e o Discover podem ser uma opção ainda melhor, já que dispensam todas as taxas mensais e não são necessários valores mínimos para abrir uma conta.

Os bancos online também tendem a oferecer taxas de juros mais altas do que seus concorrentes tradicionais. O Discover é particularmente generoso a esse respeito, com vários 5% “bônus em dinheiro de volta”Programas.

Uma vez que mais clientes estão usando aplicativos online e móveis para fazer suas transações bancárias, a falta de agências físicas é menos problemática do que costumava ser. E se você precisar de dinheiro, encontrar um caixa eletrônico geralmente não é um grande problema. A Discover oferece cerca de 60.000 caixas eletrônicos gratuitos nos Estados Unidos.

Enquanto isso, a Ally permite que os clientes usem qualquer caixa eletrônico Allpoint gratuitamente e reembolsa os clientes em até US $ 10 por mês em quaisquer taxas que eles gerem em uma máquina fora de sua rede.

Outra opção atraente é a conta GoBank oferecida no Walmart. O produto, que combina recursos de banco móvel com a capacidade de depositar dinheiro em seus locais de varejo. O GoBank cobra uma taxa de assinatura mensal de $ 8,95, embora isso possa ser evitado se sua conta receber depósitos diretos no valor de pelo menos $ 500 por mês.

O GoBank não cobra por saques em caixas eletrônicos em seus caixas eletrônicos da rede, mas o banco cobra $ 3,00 por transação quando você usa um caixa eletrônico fora da rede, mais quaisquer encargos do provedor de ATMs.

Cooperativas de crédito

Se uma conta apenas online ainda o deixa nervoso, você pode considerar os bancos comunitários e cooperativas de crédito, que são mais propensos do que os grandes bancos a oferecer cheques grátis. Em uma pesquisa recente, o Bankrate descobriu que 82% das cooperativas de crédito comercializavam essas contas, enquanto apenas 38% dos bancos o faziam.

Hoje em dia, ingressar em uma cooperativa de crédito é mais fácil do que você imagina. Embora ainda existam muitas cooperativas de crédito patrocinadas por empresas que atendem apenas a seus próprios funcionários, outras simplesmente exigem que você viva dentro de um determinado limite geográfico. E mesmo que você não atenda aos requisitos de elegibilidade por conta própria, muitas vezes você pode participar se um parente próximo for membro.

Como evitar taxas de cheque especial

Mesmo que não seja cobrada uma taxa de serviço mensal em sua conta corrente, você pode acabar pagando caro com várias outras cobranças. Mas existem maneiras de garantir que sua conta “gratuita” permaneça gratuita.

As taxas de cheque especial estão entre os maiores culpados. De acordo com o Bankrate, a taxa média de cheque especial é de $ 33,38 por transação em bancos e $ 28,20 em cooperativas de crédito.Além disso, se você considerar que algumas contas podem cobrar várias taxas por dia, elas podem aumentar rapidamente. Como resultado, é importante entender como taxas de cheque especial funcionam e como evitá-las.

Online vs. Bancos Tradicionais

Ao comprar uma conta, certifique-se de verificar a tabela de taxas. Os bancos online tendem a vencer nesse aspecto também. Enquanto a Ally cobra uma taxa de $ 25 para cobrir as compras quando o saldo da sua conta fica negativo, eles as limitam a uma por dia.Isso garante que você não será prejudicado por uma rápida sucessão de compras quando seus fundos acabarem. Por outro lado, o Wells Fargo e o Bank of America normalmente cobram uma taxa de cheque especial de US $ 35 por item.

Proteção de cheque especial

Proteção contra cheque especial pode vir na forma de uma conta poupança vinculada à sua conta corrente para que, se um cheque especial ocorrer, o banco irá transferir automaticamente o dinheiro da poupança para cobrir o déficit na conta conta. Alguns bancos também oferecem um linha de crédito que pode ser vinculada a uma conta-corrente, que permite tomar empréstimos para cobrir o saque a descoberto. No entanto, pode haver uma taxa anual e cobrança de juros pelo uso da linha de crédito. Existem prós e contras do cheque especial já que o proprietário da conta teria que preencher um formulário de crédito e ser aprovado para a linha de crédito.

Saque a descoberto pago

Se você não tiver uma conta poupança ou linha de crédito, alguns bancos pagarão o cheque ou item mesmo que o conta foi descoberta, mas geralmente há uma taxa para cada item de descoberto quando não há fundos. No entanto, para transações menores que causam saque a descoberto, uma taxa pode não ser cobrada. Por exemplo, o Wells Fargo não cobra uma taxa de cheque especial se o cheque especial for de $ 5 ou menos.

Uma opção para evitar taxas de cheque especial - além de monitorar regularmente seu saldo para que você tenha fundos suficientes - é pedir ao banco para desativar o recurso de cheque especial pago. Em outras palavras, os varejistas, por exemplo, recusarão sua compra com cartão de débito quando você não tiver fundos suficientes - mas você pode evitar taxas de cheque especial.

No entanto, é importante verificar os detalhes com cada banco, pois eles ainda podem cobrar uma taxa de fundos insuficientes ou uma taxa de item devolvido, que é quando eles devolvem um cheque ao fabricante.

The Bottom Line

Contas correntes online podem não oferecer o toque pessoal que você pode encontrar em um banco tradicional, mas é difícil argumentar com sua abordagem de baixo custo. Para quem gosta de ver um banqueiro pessoalmente de vez em quando, é mais provável que você encontre ofertas gratuitas em bancos comunitários e cooperativas de crédito do que em bancos de renome. De qualquer forma, existem opções de baixo ou nenhum custo que provavelmente tornarão uma conta corrente acessível.