Um cartão de crédito perdido ou roubado prejudica sua pontuação de crédito?
Um cartão de crédito perdido ou roubado não deve prejudicar o seu pontuação de crédito contanto que você execute as etapas adequadas assim que perceber que seu cartão está faltando. A detecção precoce é fundamental e, desde que você seja proativo, você pode se proteger dos efeitos prejudiciais que um cartão de crédito perdido ou roubado pode ter em seu relatório de crédito e pontuação.
Principais vantagens
- Substituir um cartão de crédito perdido ou roubado não prejudica sua pontuação de crédito, pois a idade da conta e outras informações são simplesmente transferidas para uma nova conta.
- A maioria dos emissores de cartão de crédito não responsabiliza o titular do cartão por cobranças fraudulentas.
- Um cartão de crédito roubado ou perdido pode prejudicar a pontuação de crédito do consumidor se o cartão for usado e o titular do cartão não relatar a fraude e, em seguida, deixar de pagar as cobranças.
- Outra maneira pela qual um cartão perdido ou roubado pode prejudicar seu crédito é se você não atualizar os pagamentos automáticos de contas para conta para o novo número do cartão, o que pode significar que você perderá pagamentos e, eventualmente, levar a contas que vão para coleções.
- A proteção de seu crédito pode ser feita revisando seu relatório de crédito regularmente.
Como um cartão de crédito perdido ou roubado afeta seu crédito?
Um equívoco comum sobre o que acontece com sua pontuação de crédito quando você substitui um cartão perdido ou roubado por um a nova é que a administradora do cartão de crédito fecha a conta antiga e abre uma nova quando emite a nova cartão. Os consumidores se preocupam com o efeito que isso tem em seu crédito, uma vez que um dos fatores utilizados para determinar sua pontuação é o tempo que as contas estão abertas. Felizmente, a maioria das empresas de cartão de crédito não fecha sua conta. Eles simplesmente transferem suas informações, incluindo a data de abertura de sua conta e histórico de transações, para um novo número de conta e efetivamente fundem as duas contas em uma.
A ameaça mais óbvia para o seu crédito é que a pessoa que rouba o seu cartão ou encontra o seu cartão perdido pode tentar usá-lo ilegalmente. Como seu nome está na conta, você é responsável por qualquer saldo que se acumule. A boa notícia é que a maioria dos emissores de cartão de crédito não responsabilizará o titular do cartão para cobranças fraudulentas. Mas se você deixar de alertar o emissor do cartão e não pagar o saldo, isso será informado ao agências de crédito e diminui sua pontuação.
Sua pontuação de crédito também pode ser prejudicada se você não conseguir transferir os pagamentos mensais automáticos para o número do cartão de substituição. Isso acontece com frequência com associações a academias, contas de serviços públicos e taxas de assinatura mensal. A administradora do cartão de crédito recusa essas cobranças quando elas são feitas para o número do cartão antigo. Se você não retificar a situação em tempo hábil, essas cobranças recusadas podem ser colocadas com um agência de cobrança. A maioria das agências de cobrança se reporta às agências de crédito e as contas de cobrança são consideradas depreciativas em um relatório de crédito, reduzindo sua pontuação de crédito.
Outro cenário, embora raro, é a empresa de cartão de crédito se recusar a emitir um novo cartão. Um cartão perdido ou roubado às vezes aciona uma revisão da conta, em que a administradora do cartão de crédito analisa seu histórico de transações e todo o relatório de crédito. Se você tiver pagamentos atrasados recentemente ou se sua pontuação de crédito tiver diminuído desde a abertura da conta, a administradora do cartão de crédito pode decidir que você não se qualifica mais para uma conta e fechá-la. Isso não apenas cria um inconveniente, já que você não tem mais aquele cartão específico para usar, mas prejudica seu crédito ao remover uma conta antiga de seu relatório.
Se o seu cartão de crédito for roubado nos Estados Unidos, o Lei de cobrança de crédito justo limita a responsabilidade dos titulares do cartão a $ 50, independentemente do valor cobrado por um usuário não autorizado. No mundo atual da fraude eletrônica, se apenas o número da conta do cartão de crédito for roubado e o roubo for relatado antes de quaisquer cobranças serem feitas, a lei federal garante que o titular do cartão tem responsabilidade zero para com o emissor.
O que fazer quando seu cartão de crédito for perdido ou roubado
Você pode limitar os danos de um cartão de crédito perdido ou roubado a um inconveniente, em vez de um impacto negativo em sua pontuação de crédito, executando as seguintes etapas:
Entre em contato com a administradora do cartão de crédito
A administradora do cartão de crédito deve ser a primeira ligação que você fará assim que perceber que seu cartão foi perdido ou roubado. Quanto mais rápido você cancelar o cartão, menos tempo a pessoa que o roubou terá para acumular cobranças. Enquanto você está no telefone cancelando seu cartão perdido ou roubado, o representante da administradora do cartão de crédito pode revisar com você as transações mais recentes feitas no cartão. Para quaisquer transações que não sejam feitas por você, eles podem ajudá-lo a contestá-las. Dessa forma, você não é responsável por pagá-los e eles não são informados às agências de crédito.
Você também deve verificar com a administradora do cartão de crédito como ela informa os cartões de substituição às agências de crédito. A maioria das grandes empresas, como American Express, Bank of America, Capital One e Chase, estabeleceu políticas de fusão da nova conta com a antiga para fins de relatórios de crédito. Dessa forma, seu relatório de crédito ainda reflete a conta do cartão de crédito original e não parece que você fechou uma conta antiga e abriu uma nova.
Atualize todas as cobranças automáticas
Faça uma lista de todos os pagamentos automáticos atribuídos ao cartão que foram perdidos ou roubados. Faça uma nota especial da data em que cada pagamento é definido para acertar seu cartão. Como pode levar de alguns dias a uma semana ou mais para receber um cartão de substituição, você pode ter que fazer acordos de pagamento com comerciantes configurados para cobrar seu cartão antes do novo chega.
Para os demais, entre em contato com os lojistas no dia em que receber seu novo cartão. Explique a situação e instrua-os a excluir o número do cartão antigo de seus registros e configurar pagamentos futuros para deduzir do novo cartão.
Os pagamentos mensais automáticos geralmente são fáceis de lembrar, mas não deixe de fora nenhuma cobrança feita apenas trimestral, semestral ou anualmente. Estes são os que freqüentemente tropeçam nas pessoas e causam problemas com seus relatórios de crédito.
Seja proativo: monitore seu relatório de crédito
Como acontece com as condições médicas, a detecção precoce é a chave para lidar com as ameaças ao seu relatório de crédito antes que fiquem fora de controle. Monitore seu relatório de crédito de perto. A lei exige que as agências de crédito permitam que você analise seu relatório de crédito completo uma vez por ano gratuitamente. Você deve fazer isso no mínimo e considerar monitorando seu relatório de crédito trimestral ou mensalmente.
Manter o controle de seu relatório de crédito, especialmente depois de ter um cartão perdido ou roubado, lhe dá paz de espírito. Também pode impedir a situação mencionada acima, em que a administradora do cartão de crédito fecha sua conta após uma revisão da conta. Freqüentemente, uma pessoa que tem esse acontecimento nunca teve conhecimento das informações depreciativas em seu relatório de crédito que dispararam um alerta vermelho junto à administradora do cartão de crédito. Se você sempre souber com antecedência o que seus credores veem ao examinar seu relatório, poderá evitar essas surpresas desagradáveis.