O que considerar ao iniciar um fundo mútuo

Nas ultimas decadas, fundos mútuos tornaram-se cada vez mais populares veículo de investimento. Os investidores que participam de um plano de aposentadoria patrocinado pela empresa ou que possuem uma carteira de investimento individual são frequentemente confrontado com uma escolha estonteante de fundos sem entender as implicações para o valor geral de seus investimento. O fato preocupante é que a maioria dos fundos mútuos desempenho inferior a mercado de ações como um todo. Às vezes, os investidores sentem que podem abrir um fundo mútuo por conta própria, mas precisam estar cientes de tudo o que isso acarreta.

Noções básicas sobre fundos mútuos e cargas

Os fundos mútuos são essencialmente um cesta de várias, às vezes centenas, de ações individuais. Como um investidor de fundos mútuos, você está pagando o gerente de portfólio para comprar e vender ações e / ou títulos em seu nome. Esses investidores estão repassando suas despesas para você na forma de um índice de despesas.

Infelizmente, as taxas não param por aí. Alguns fundos cobram uma 'carga' com base na classe de cotas de fundos que você compra. Cargas são taxas de compra e / ou venda de fundos. A carga em um fundo mútuo é maior se o fundo for comprado e vendido no curto prazo.

Normalmente, os gestores de fundos desejam controlar seu dinheiro por longos períodos de tempo e desencorajar a negociação ou cobertura de fundos mútuos. Independentemente de você estar comprando um fundo para um ano ou vinte, evitar fundos que têm uma carga vai economizar dólares. Essas despesas, embora divulgadas e transparentes, podem prejudicar seu retorno potencial, especialmente por mais tempo horizontes de investimento.

Antes de você começar

Você pode começar a construir sua própria cesta de ações fazendo algumas lições de casa. O investimento de seu tempo vai economizar dinheiro a longo prazo. Além do seu tempo, sua única despesa é a taxa de transação para comprar e vender ações.

Escolher boas ações para começar é fundamental para evitar despesas comerciais recorrentes. Se você tiver que reequilibrar seu fundo com frequência, as comissões de negociação terão um impacto negativo sobre seus retornos.

Empresas como Wal-Mart (NYSE:WMT), Microsoft (Nasdaq:MSFT), Target (NYSE:TGT), e outros ícones dos negócios americanos, podem formar a base de uma carteira principal de ações. Se você sabe muito pouco sobre ações, assista a uma aula sobre os fundamentos do investimento em uma comunidade faculdade, compre um ou dois livros sobre opções básicas de investimento ou navegue pelos tutoriais de investimento localizados neste local.

Lembre-se de que nem todos os fundos mútuos são criados iguais. Se você não tem tempo ou inclinação para construir seu próprio portfólio, segmente fundos mútuos com um Taxa de despesas de menos de 1%.

Ficar à Frente

Talvez o fator mais crítico para decidir se um fundo vale o valor do seu investimento é seu desempenho relativo - como seus novos fundos em perspectiva se comparam ao índice e seus pares. Cada fundo tem um benchmark que é comparado em desempenho e despesas. O mais comum é o Índice Standard & Poor's 500, mas existem vários outros que são proeminentes.

Se o seu fundo está apresentando um desempenho inferior ao índice e ao gestor de fundos está cobrando dinheiro para um desempenho inferior, pode ser hora de seguir em frente. Sim, há alguma verdade no ditado de que o desempenho passado não garante resultados futuros, mas você pode ajudar a otimizar o desempenho futuro, minimizando custos desnecessários, como cargas e despesas elevadas índices. Sites como Morningstar e Lipper apresentam uma boa imagem de desempenho e custos relativos. Basta inserir o símbolo do seu fundo e os dados relevantes estarão prontamente disponíveis para sua análise.

Fundos de Índice

Outra opção que os investidores devem considerar seriamente é colocar dinheiro em um fundo de índice, que é um fundo estritamente correlacionado com um índice particular - digamos, o Dow Jones ou o Nasdaq. Esses fundos não são negociados ou virar estoques com freqüência, portanto as despesas são mínimas; além disso, eles são tipicamente fundos sem carga. Especialistas da indústria dão crédito a Jack Bogle e seu Vanguard família de fundos como sendo os líderes em baixo custo investimento de índice para a vida.

Uma das desvantagens ou riscos inerentes de investir em fundos de índice é que você está à mercê da composição desse índice. Em outras palavras, se a composição do S&P 500 ou do Dow Jones muda, você está preso ao que gerentes de dinheiro referir-se a como um reequilibrando efeito. Além disso, muitos argumentam de forma persuasiva que esses índices demoram a se adaptar à economia como um todo.