As 7 melhores seguradoras de doenças graves de 2021
Holly Johnson é uma especialista em seguros, escritora premiada e mãe de dois filhos obcecada por frugalidade, orçamento e viagens.
Marisa é Gerente de Integridade e Conformidade de Conteúdo, com experiência em cartões de crédito, contas correntes e contas poupança, produtos de crédito, seguros e muito mais.
Aflac
Aflac recebe a aprovação máxima porque se destaca na oferta de seguro de doença crítica com emissão garantida, sem perguntas de saúde antes de você se inscrever. Essa cobertura está disponível em valores de até $ 20.000.
Políticas de emissão garantida disponíveis sem perguntas de saúde feitas
Segundo a Aflac, a maioria dos sinistros são pagos rapidamente, em cerca de quatro dias
As principais doenças críticas são cobertas, como câncer, derrame e falência de órgãos
Cobertura gratuita para filhos dependentes
Os valores de cobertura para apólices de emissão garantida são inferiores aos de alguns concorrentes
Você tem que falar com um agente para obter uma cotação
Algumas condições, como câncer não invasivo ou cirurgia de revascularização do miocárdio, pagam menos do que o valor da sua apólice
Escolhemos a Aflac como a melhor apólice de emissão garantida devido ao fato de que você pode se inscrever sem ter que responder a nenhuma pergunta de saúde, e sua apólice está garantida. A empresa foi fundada em 1955, mas mudou de nome e de mãos ao longo das décadas desde então. O seguro de doenças críticas da Aflac é subscrito pela Continental American Insurance Company, que agora tem uma classificação A + para solidez financeira da AM Best.
A cobertura de doenças críticas da Aflac foi elaborada para pagar uma quantia total no caso de você ser diagnosticado com uma doença crítica, como câncer, ataque cardíaco, derrame, insuficiência renal, câncer de pele e muito mais. Você também pode receber o pagamento em dinheiro de sua apólice se precisar de um transplante de medula óssea ou de um órgão.
Você pode adquirir uma apólice de emissão garantida básica com um valor de cobertura de $ 10.000, mas também pode atualizar para uma apólice aprimorada no valor de $ 20.000. Observe também que cada filho dependente tem 50% de cobertura em sua apólice, sem nenhum custo adicional, tornando esta cobertura uma boa opção se você estiver preocupado com a saúde de seus filhos.
Mutual_of_Omaha
Escolhemos a Mutual of Omaha como o provedor com os benefícios mais abrangentes devido ao condições incluídas em sua cobertura de seguro de doença crítica, como surdez, paralisia e cegueira. Você também pode comprar passageiros opcionais para aumentar sua cobertura e receberá uma devolução dos prêmios pagos em caso de falecimento.
Personalize sua política com passageiros adicionais
Compre uma cobertura que dure 10 anos ou até sua vida
Subscrição limitada
Algumas condições, como cirurgia de revascularização do miocárdio, pagam apenas 25% do valor da sua apólice
Você tem que trabalhar com um agente para obter uma cotação
A Mutual of Omaha se destaca quando se trata de oferecer seguro de doença crítica para uma ampla gama de condições, e com alguns complementos que você pode comprar para tornar sua cobertura ainda mais robusta. Fundado em 1909, este provedor tem uma longa história de oferta seguro de vida, seguro de cuidados de longo prazo, anuidades e vários produtos de investimento. A Mutual of Omaha também possui uma classificação A + para solidez financeira da AM Best.
Quando se trata de seguro de doença crítica, este provedor não promete surpresas e a capacidade de renovar sua apólice por toda a vida. A subscrição limitada também é uma grande vantagem, e você pode adicionar todos os seus dependentes à sua apólice por um valor fixo, independentemente do número de filhos que você tenha.
Curiosamente, essa apólice também vem com a devolução dos prêmios que você paga em caso de morte, o que é um grande benefício para seus herdeiros. Você também pode personalizar sua apólice com passageiros opcionais, embora as opções disponíveis dependam de onde você mora, sua idade e outros fatores.
A Mutual of Omaha se destaca pela variedade de condições que sua cobertura para doenças críticas inclui. Além de doenças graves como câncer e derrame, o seguro de doenças críticas da Mutual of Omaha cobre cegueira, paralisia, surdez e muito mais.
Colonial Life Insurance Company
Escolhemos a Colonial Life Insurance Company como a melhor para os empregadores devido às suas ofertas de apólice de doença crítica para empregadores que desejam fornecer essa cobertura a seus trabalhadores. A cobertura para funcionários pode ser oferecida em formato de emissão garantida, o que significa que funcionários com problemas de saúde podem obter novas proteções. Esse plano de benefícios voluntários pode ajudar os funcionários a se sentirem mais seguros e apreciados, ao mesmo tempo que oferece uma cobertura que pode protegê-los de perdas financeiras catastróficas no caso de uma doença crítica.
As políticas cobrem ataque cardíaco, acidente vascular cerebral, insuficiência renal em estágio terminal e outras doenças críticas, dependendo da concepção do seu plano
Cobertura disponível para funcionários e seus dependentes
As reclamações podem ser arquivadas e gerenciadas online
Os planos do empregador vêm com opções de emissão garantidas
Você tem que trabalhar com um agente para obter uma cotação e comparar a cobertura
As inclusões da política podem variar dependendo de onde você mora e do plano que lhe é oferecido
Os empregadores que desejam oferecer aos seus trabalhadores cobertura de doenças críticas devem explorar a Colonial Life A seguradora e tudo o que eles têm a oferecer, especialmente considerando que a cobertura dos funcionários pode ser garantido. A cobertura para funcionários também é portátil, o que é um grande benefício para os trabalhadores que podem não permanecer no mesmo emprego por toda a vida. Esse provedor foi fundado em 1937 e tem uma longa história de fornecimento de produtos de seguro de alta qualidade.
Os planos de doenças críticas em grupo deste provedor vêm com opções de emissão garantidas e limitadas subscrição, para que você possa fornecer a todos os seus funcionários essa cobertura importante. Ataques cardíacos, derrames e insuficiência renal estão cobertos, e condições adicionais podem ser incluídas, dependendo do plano que você selecionar.
Um grande benefício dos planos de grupo da Colonial Life é o fato de que os empregadores podem adicionar cobertura adicional para seus dependentes, e que algumas políticas são portáteis, para que os funcionários possam levá-los com eles se mudarem empregos. A Colonial Life também permite que os funcionários registrem e gerenciem suas reivindicações online usando o portal da empresa para uma conveniência excepcional.
Liberty Mutual
Escolhemos a Liberty Mutual como a seguradora com o melhor processo de inscrição online devido ao fato de que você pode inserir suas informações e obter um orçamento gratuito online. Você pode até mesmo preencher um formulário básico online e obter cobertura no mesmo dia.
Compare os preços e solicite uma política online
A cobertura chega a $ 50.000 disponíveis
Compre cobertura por apenas $ 12 por mês
Cobertura não disponível no Alasca, Iowa, Kansas, Mississippi, Montana, Nebraska, Dakota do Norte, Dakota do Sul, Virgínia e Wyoming
Perguntas médicas necessárias durante o processo de inscrição
Condições pré-existentes não cobertas
O período de espera pode ser aplicado antes do início da cobertura
A Liberty Mutual supera seus concorrentes quando se trata de obter uma cotação e se inscrever online. Você pode responder a algumas perguntas básicas e descobrir se é elegível em questão de minutos e pode configurar a cobertura assim que pagar seus prêmios e assinar a papelada de sua apólice.
A Liberty Mutual foi fundada originalmente em 1912 e ofereceu uma variedade de produtos de seguros, investimentos e muito mais desde então. Este provedor também possui uma classificação A da AM Best por sua solidez financeira.
O seguro de doença crítica da Liberty Mutual cobre automaticamente câncer, cirurgia de revascularização do miocárdio, ataque cardíaco, transplante de órgãos, derrame e outras doenças podem estar cobertos, dependendo do seu estado. Observe que o seguro da Liberty Mutual está disponível em valores de até $ 50.000, que é mais alto do que muitas apólices de doenças críticas concorrentes oferecem. Você pode adquirir cobertura para você e seus familiares e pode receber um pagamento único após o diagnóstico, que pode ser usado como quiser.
AIG
Com a cobertura AIG CriticalCare Plus, você pode adquirir uma cobertura que dura por toda a vida, com benefícios de até US $ 500.000, o que a torna nossa escolha a melhor para cobertura vitalícia.
Compre cobertura por 10, 15, 20 ou 30 anos, ou toda a vida
A cobertura chega a $ 500.000 disponíveis
Personalize sua cobertura com passageiros adicionais
Até $ 50 em pagamentos anuais para uma ampla variedade de exames médicos
As apólices com valores de cobertura superiores a US $ 100.000 exigem um exame médico
Você tem que trabalhar com um agente para obter uma cotação
A AIG oferece alguns dos benefícios de cobertura vitalícia mais abrangentes, com valores de pagamento de até $ 500.000 disponíveis. Este provedor foi fundado em 1919, então a AIG tem uma longa história de oferta seguro de vida e outros produtos de seguro que resistem ao teste do tempo. A AIG também reporta uma classificação A de solidez financeira da AM Best.
O seguro de cuidados intensivos da AIG oferece cobertura para uma infinidade de condições, desde câncer invasivo a coma, ataque cardíaco, derrame, insuficiência renal e queimaduras graves. Você pode adquirir passageiros adicionais que fornecem cobertura para morte acidental e desmembramento, ou para uma extensão de seus benefícios. Você também pode comprar um piloto de HIV opcional se for um profissional médico.
Gostamos do fato de você poder adquirir cobertura de até $ 500.000, mas você deve observar que um exame médico é necessário para valores de cobertura acima de $ 100.000. Observe também que você pode adquirir cobertura para seu cônjuge e seus filhos dependentes.
Seguro de Vida Assurity
O seguro de doenças graves Assurity Life Insurance se destaca pelo fato de não haver espera período para a maioria das coberturas e procedimentos, razão pela qual é nossa primeira escolha como a melhor para não esperar período. Você também não precisará de um exame médico para a maioria dos valores de cobertura.
Sem período de espera para a maioria das coberturas e procedimentos
Potencial para nenhum exame médico
Valores de cobertura de até $ 75.000 estão disponíveis
Cobertura não disponível em Nova York
Você tem que trabalhar com um agente para obter uma cotação
Escolhemos o Seguro de Vida Assurity devido ao fato de não haver período de espera para a maioria das coberturas e procedimentos, e você pode não precisar de um exame médico. A Assurity Life foi fundada em 1890, portanto, já existe há mais de 100 anos. Esta empresa também possui uma classificação A- da AM Best.A cobertura deste provedor se aplica a uma ampla gama de condições, incluindo ataque cardíaco, cirurgia de revascularização do miocárdio, angioplastia, acidente vascular cerebral, câncer invasivo ou não invasivo, insuficiência renal (renal), transplante de órgão principal, doença de Alzheimer avançada, paralisia e coma. Dependendo de onde você mora, você também pode comprar cobertura para condições avançadas, como ELA avançada, doença de Parkinson avançada, cegueira, surdez, tumores cerebrais benignos e queimaduras graves.
Se você for um cliente da Assurity Life, terá a opção de fazer um pagamento em sua apólice ou registrar uma reclamação por meio do portal online da empresa. Ao registrar uma reclamação, você pode receber um pagamento em dinheiro para o valor da sua apólice imediatamente, o que pode ajudá-lo a cobrir despesas e contas para que você possa se concentrar em sua recuperação.
American Fidelity
A American Fidelity oferece um benefício único de diagnóstico recorrente que paga 50% da sua apólice no segundo diagnóstico da mesma condição. Também se destacam pela política de subscrição simplificada, sem a necessidade de exames médicos, tornando a American Fidelity a seguradora com melhor benefício de diagnóstico recorrente.
Subscrição simples, sem exames médicos
Benefício do exame de saúde de US $ 50 por ano
Benefício do diagnóstico recorrente
Você pode registrar uma reclamação online
Condições pré-existentes podem não ser cobertas
Você deve trabalhar com um agente para obter uma cotação e cobertura; alguns planos estão disponíveis apenas por meio de empregadores
A American Fidelity se destaca por seu benefício de diagnóstico recorrente, que pagará 50% do valor da apólice original se você for diagnosticado com a mesma condição pela segunda vez. Esta empresa existe desde 1960 e tem uma classificação A + da AM Best.
Com a American Fidelity, você pode obter cobertura sem um exame médico, e valores de cobertura de $ 10.000 a $ 30.000 estão disponíveis. Você também pode receber até US $ 50 por ano para exames de saúde que podem ajudá-lo a evitar um exame crítico doença e as políticas do empregador deste provedor são portáteis, o que significa que você pode levá-las com você onde quer que você vá.
Outro benefício da cobertura de doenças críticas da American Fidelity é o fato de que este provedor tem seu próprio portal online onde você pode pagar uma fatura, registrar uma reclamação e acompanhar o processo de sinistros. Observe que certas condições pré-existentes podem impedi-lo de obter cobertura, dependendo dos detalhes exclusivos de sua apólice.
FAQs
O que é seguro para doenças críticas?
Onde plano de saúde a cobertura visa diminuir a dor das contas médicas quando você está doente, seguro de doença crítica foi criado para ajudar a cobrir outras contas e despesas que você enfrenta quando está doente e incapaz de trabalhar.
Em geral, os fundos de uma apólice de seguro de doença crítica são usados para pagar despesas de manutenção, como aluguel ou hipoteca, alimentação, pagamento de carro, creche e até mesmo transporte para cuidados. No entanto, você pode usar os fundos de sua apólice como quiser, pois normalmente receberá uma quantia total do valor da apólice assim que seu pedido for aceito.
Quais doenças são cobertas pelo seguro de doenças graves?
A maioria das apólices de seguro de doença crítica entra em vigor quando você sofre uma condição como um ataque cardíaco, derrame, câncer ou um órgão transplante, ou um bypass coronário, mas algumas políticas incluem uma ampla gama de condições, incluindo cegueira, surdez ou paralisia. Ao comparar as apólices de seguro de doença crítica e provedores, certifique-se de ter uma compreensão do número de doenças e condições médicas que se qualificam para cobertura.
O seguro de doença crítica vale a pena?
Assim como qualquer outro tipo de seguro, o seguro de doença crítica pode salvar vidas se você realmente precisar dele. Afinal, essa cobertura pode mantê-lo financeiramente seguro se você for afetado por uma doença grave e não puder trabalhar.
Você pode usar um pagamento em dinheiro de seguro de doença crítica para cobrir mantimentos, despesas médicas desembolsadas, prescrições, transporte de e para o tratamento e seu aluguel ou hipoteca. Por outro lado, você pode ter dificuldades para pagar essas contas se não tiver essa cobertura importante em vigor.
Lembre-se de que algumas políticas são limitadas em termos de duração e escopo de cobertura. Você pode comprar um seguro de doença crítica que dura apenas 10 anos, por exemplo, que não o ajudará se você ficar doente logo após o vencimento de sua apólice. Com isso em mente, você deve se esforçar para adquirir uma cobertura que proporcione tranquilidade durante toda a sua carreira e com limites altos o suficiente para protegê-lo financeiramente, se necessário.
Quanto custa o seguro para doenças críticas?
Para uma mulher de 40 anos com boa saúde e que mora em Indiana, uma apólice pode custar US $ 22 a US $ 55 por mês, por US $ 20.000 a US $ 50.000, em seguro de doença crítica. No entanto, o custo de uma apólice pode variar dependendo do provedor que você escolher, onde você mora, sua idade e seu estado de saúde. Se você quiser economizar dinheiro com seguro de doença crítica, deve pesquisar com pelo menos três a quatro fornecedores antes de comprar.
Como escolhemos as melhores seguradoras de doenças graves
Nossos especialistas compararam mais de uma dúzia de provedores para encontrar seguradoras de doenças críticas com amplas apólices que incluem uma ampla gama de doenças. Procuramos empresas com excelentes classificações de solidez financeira e verificamos as áreas em que cada uma provedor se destaca, como passageiros adicionais que você pode adicionar à sua apólice ou cobertura complementar para crianças. Também demos preferência a fornecedores que permitem comparar orçamentos e solicitar uma apólice online, bem como aqueles que permitem que você registre ou gerencie reivindicações usando um portal online.