Melhor seguro residencial de 2021
Sarah Li Cain tem mais de 7 anos de experiência como escritora, especialista em finanças pessoais, autora e palestrante. Ela é candidata à designação de Conselheira Financeira Credenciada e especialista em bancos, empréstimos pessoais, imóveis e seguros. Sarah obteve seu diploma de bacharel em Literatura Inglesa e Educação com especialização em Artes Visuais na York University. Ela é a fundadora do Beyond the Dollar, um podcast com o objetivo de normalizar a conversa sobre finanças pessoais e tópicos de dinheiro.
Marisa é Gerente de Integridade e Conformidade de Conteúdo, com experiência em cartões de crédito, contas correntes e contas poupança, produtos de crédito, seguros e muito mais.
Fundada em 1907 e sediada em Lincoln, Rhode Island, a Amica Mutual é uma das maiores seguradoras dos EUA. Classificamos esta seguradora como a melhor no geral, porque oferece algumas das melhores opções de cobertura, tem atendimento ao cliente altamente cotado e outros benefícios, como sua Conexão de Contratante característica.
Descontos para fidelidade, multilinha, livre de reclamações e outros
Rede de contratantes confiáveis
A classificação mais elevada na Classificação de Satisfação de Reivindicações da J.D. Power, nove anos consecutivos
Seguro residencial não disponível no Alasca ou Havaí
A cobertura de bens pessoais para apólice padrão é para o valor real em dinheiro
Opções adicionais de cobertura não disponíveis em todos os estados
Amica Mutual ampliou as opções de cobertura por meio de seu programa Extended Home Insurance Coverage. Os proprietários também podem escolher a cobertura contra todos os riscos. As opções incluem o custo de reposição para o conteúdo de dentro de sua casa e do próprio edifício, cobertura catastrófica para terremotos ou inundações, cobertura de despesas de fraude de identidade e moradia cobertura de reposição.
A seguradora oferece alguns descontos para ajudar você a economizar dinheiro. Alguns deles incluem descontos de segurança para casas novas ou reformadas recentemente, sistemas de alarme e dispositivos de detecção automática, além de descontos para políticas de pacote, optando por pagamento automático, inscrevendo-se em extratos eletrônicos e se você estiver livre de reivindicações por três anos.
Detalhes adicionais:
- Avaliação de satisfação e atendimento ao cliente de J.D.: 5 de 5
- Classificação de melhor força financeira da AM: A + (Superior)
- Classificação de serviços de sinistros J.D. Power 2020: 902 de 1.000 (o maior em 9 anos consecutivos)
Leia a crítica completa: Seguro para proprietários de residências Amica Mutual
Seguro Allstate
Fundada em 1931, a Allstate oferece algumas das melhores ferramentas de seguro residencial para compradores de primeira casa. Eles incluem recursos educacionais abrangentes, como artigos que mostram aos proprietários o que procurar, e ferramentas como as reclamações comuns e caras, que ajudam os clientes a descobrir os tipos de cobertura que podem precisar. Também há descontos de apólices para novos proprietários.
Oferece descontos para novos clientes e proprietários
Ferramentas educacionais relevantes
Site fácil de navegar
Índice médio de satisfação do cliente
Ofertas de apólices limitadas em todo o país (como sua opção de compartilhamento doméstico HostAdvantage)
Allstate oferece cobertura opcional além das opções de cobertura padrão, incluindo seguro de jardim e jardim, seguro contra inundações, um seguro pessoal política guarda-chuvae cobertura para seus pertences se você estiver compartilhando a casa. Também há cobertura opcional para recuperação eletrônica de dados e residências pré-fabricadas ou residências móveis.
Allstate tem vários descontos que os proprietários podem acumular. O desconto do novo cliente pode render a você um desconto de 10% e as políticas de pacote um desconto de 25%. Os descontos adicionais incluem se você for um comprador de imóvel residencial recente, possuir dispositivos de proteção contra roubo ou incêndio, uma residência livre de fumo ou se tiver mais de 55 anos e estiver aposentado.
Detalhes adicionais:
- Avaliação de satisfação e atendimento ao cliente de J.D.: 3 de 5
- Classificação de melhor força financeira da AM: A + (Superior)
- Classificação de serviços de sinistros J.D. Power 2020: 882 de 1.000
Leia a crítica completa: Seguro para proprietários de residências Allstate
USAA
Fundada em 1922 e sediada em San Antonio, Texas, a USAA oferece algumas das melhores coberturas para militares e suas famílias. Oferece coberturas normalmente não oferecidas por outras seguradoras, como uniformes sem franquia no seguro de propriedade e estendendo-se a zonas de guerra.
Cobertura especializada para militares e suas famílias
Atendimento ao cliente com alta classificação
Múltiplas opções de desconto
Assinatura necessária para clientes
Opções de habitação com custo de reposição estendido ou garantido limitado
A apólice padrão da USAA cobre coisas como roubo de identidade, vandalismo, responsabilidade pessoal, cobertura residencial e incêndio com custo de reposição sem depreciação. Os proprietários também podem adicionar cobertura adicional, como compartilhamento de casa e cobertura contra terremotos.
Os descontos que os proprietários de residências podem receber incluem economia de 10% em prêmios agregando seguro automóvel, um desconto de 10% sem reclamações e créditos de dispositivos de proteção.
Detalhes adicionais:
- Avaliação de satisfação e atendimento ao cliente de J.D.: N / D
- Classificação de melhor força financeira da AM: A ++ (superior)
- Classificação de serviços de sinistros J.D. Power 2020: 904 de 1.000
Fazenda Estadual
Fundada em 1922, a State Farm possui agentes locais que oferecem atendimento personalizado e descontos que nem todas as seguradoras oferecem. Isso inclui um desconto de apólice para telhados resistentes a impactos, além dos descontos de pacote padrão.
Recursos educacionais on-line abrangentes para proprietários de residências
O Programa State Farm Premier Service garante mão de obra por até cinco anos
Custo de substituição para construção e propriedade pessoal apenas
Cobertura não disponível para backup de esgoto
O programa State Farm Premier Service não está disponível em todo o país
State Farm oferece cobertura padrão para proprietários de casas, incluindo roubo ou dano de propriedade pessoal ou danos causados por atos da natureza cobertos ou atos aleatórios, como incêndio, vandalismo, explosão ou de veículos.
Os descontos variam desde o desconto padrão para várias apólices até descontos para dispositivos que você tem em sua casa, como sistemas de alarme. Conforme mencionado acima, o desconto do telhado resistente ao impacto é único e inclui telhados de metal qualificados e outros que não são sobrepostos aos existentes.
Detalhes adicionais:
- Avaliação de satisfação e atendimento ao cliente de J.D.: 4 de 5
- Classificação de melhor força financeira da AM: A ++ (superior)
- Classificação de serviços de sinistros J.D. Power 2020: 878 de 1.000
Chubb
Fundada em 1792, a Chubb é uma das maiores seguradoras do mundo, com presença em mais de 54 países. Ganhou sua reputação como uma seguradora que atende a indivíduos de alta renda. Nós o classificamos como o melhor nesta categoria porque oferece recursos que podem ser típicos para quem precisa de apólices de limites altos e descontos para clientes que vivem em condomínios fechados.
Oferece cobertura especializada para proprietários de imóveis de alto patrimônio
Opções de liquidação de valor total em dinheiro com cobertura de substituição estendida
Inspeções residenciais disponíveis para verificar o valor da casa
Precisa receber uma cotação offline com um agente
Os prêmios da apólice podem ser maiores
A Chubb oferece cobertura padrão normalmente não oferecida por outras seguradoras. Isso inclui acordos com base no custo de reposição, cobertura para todos os riscos e seu recurso HomeScan, onde os proprietários podem encontrar problemas como vazamentos e falta de isolamento antes que qualquer dano ocorra. Além disso, os clientes podem receber avaliações domiciliares gratuitas para garantir proteção adequada e auxiliar na prevenção de incêndios e conselhos de segurança. A cobertura opcional inclui excesso de responsabilidade, cobertura de coleta de vinho e risco cibernético pessoal.
A seguradora oferece descontos multipolíticas para uma infinidade de recursos de segurança e renovações modernas. Eles também oferecem descontos para itens que seriam relevantes para indivíduos de alto patrimônio líquido, como condomínios fechados e zeladores locais.
Detalhes adicionais:
- Avaliação de satisfação e atendimento ao cliente de J.D.: 2 de 5
- Classificação de melhor força financeira da AM: A ++ (superior)
- Classificação de serviços de sinistros J.D. Power 2020: 871 de 1.000
Seguro de proprietário normalmente vem com cobertura básica que a maioria das empresas adere. Você poderá descobrir o que sua apólice de seguro cobre e os valores de cobertura na página de declaração.
Todas as coberturas básicas têm limites, incluindo o valor coberto e os limites de certos itens determinados pela sua apólice. As políticas também indicarão o que não está coberto - por exemplo, danos causados por terremotos e inundações.
A obtenção de uma apólice de seguro residencial começa com a obtenção de uma cotação de um provedor. Já que as seguradoras de imóveis subscrever e precificar suas apólices de forma diferente, é melhor pesquisar várias seguradoras para encontrar o melhor preço e apólice que atenda às suas necessidades. Receber uma cotação pode levar alguns minutos se for feito online.
Antes de obter uma cotação, determine que tipo de apólice deseja. Isso significa verificar quais são os limites de franquia e cobertura desejados, além de qualquer cobertura adicional, como cobertura contra inundação ou guarda-chuva. Ao considerar sua franquia, certifique-se de que não seja maior do que o que você pode pagar do bolso.
Não se esqueça de pedir quaisquer promoções ou descontos atuais. Por exemplo, algumas seguradoras oferecem descontos significativos para o agrupamento de várias apólices, como seguros de automóveis e RV. Alguns até oferecem descontos para proprietários que possuem determinados recursos, como a instalação de um sistema de alarme de segurança.
