Como bloquear o seu crédito

O roubo de identidade pode ser uma dor de cabeça se alguém abrir cartões de crédito, empréstimos ou outras linhas de crédito em seu nome. Congelando seus relatórios de crédito é uma forma de proteger seu crédito; iniciar um bloqueio de crédito é outra. Bloquear o seu crédito é algo que você pode fazer com cada um dos três principais agências de crédito. Antes de bloquear seu crédito, é útil entender como funciona e quais são as alternativas.

O que é um bloqueio de crédito?

Seus relatórios de crédito contêm informações importantes sobre suas contas financeiras, bem como outros detalhes pessoais. Um bloqueio de crédito é uma forma de restringir quem tem acesso a essas informações.

O bloqueio de crédito, oferecido por todas as três principais agências de crédito, permite controlar quem pode ver seu relatórios de crédito do seu laptop ou dispositivo móvel. Se você bloquear seu relatório de crédito e alguém tentar verificar seu histórico de crédito, o acesso será negado. Você pode bloquear seus relatórios de crédito com apenas uma agência de crédito ou com todas as três.

Dependendo de qual serviço de bloqueio de agência de crédito você usa, pode ser necessário pagar uma taxa. Experiane TransUnion, por exemplo, ambos cobram uma taxa mensal para bloquear ou desbloquear crédito. Equifax oferece este serviço gratuitamente.

Bloqueio de crédito vs. Congelamento de crédito vs. Alerta de fraude

Bloqueios de crédito, congelamentos de crédito e alertas de fraude são formas de proteger suas informações de crédito, mas diferem em alguns aspectos importantes. Compreender como eles se comparam pode ajudá-lo a decidir qual deles você deseja usar.

Bloqueios de crédito

Novamente, aqui estão os pontos-chave para saber sobre bloqueios de crédito:

• Você pode usar um bloqueio de crédito para restringir o acesso aos seus relatórios de crédito
• Você pode bloquear ou desbloquear seus relatórios de crédito de seu computador ou dispositivo móvel
• A agência de crédito pode cobrar uma taxa mensal por este serviço

Crédito congela

Com um congelamento de crédito, você também restringe o acesso aos seus relatórios de crédito. Você pode solicitar um congelamento de crédito em uma agência de crédito ou em todos os três, e o congelamento permanecerá em vigor até você solicitar que seja suspenso. A principal diferença é que você não pode fazer isso sozinho por meio de um aplicativo.

Como um bloqueio de crédito, um congelamento de crédito pode impedir que pessoas não autorizadas acessem seu arquivo de crédito, o que ajuda a impedir que ladrões de identidade abram contas em seu nome. No entanto, ele não bloqueia completamente o acesso ao seu arquivo. Os credores com os quais você já se relaciona e / ou agências governamentais que executam ordens judiciais, intimações ou mandados de busca e apreensão ainda podem acessá-lo.

Ao contrário de um bloqueio de crédito, não há taxa para congelar ou descongelar seu crédito. Se você deseja colocar ou suspender um congelamento de crédito, será necessário entrar em contato com cada uma das três agências de crédito individualmente. Se você solicitar o desbloqueio de seus relatórios de crédito on-line ou por telefone, o serviço de crédito deve fazê-lo dentro de uma hora. Caso contrário, pode levar até três dias úteis para que um congelamento seja suspenso.

Alertas de fraude

Um alerta de fraude é uma anotação que você pode colocar em seu arquivo de crédito. Os alertas de fraude são gratuitos, mas não bloqueiam completamente seus relatórios de crédito. Em vez disso, eles exigem que os credores e credores verifiquem sua identidade antes de aprovar novas linhas de crédito em seu nome.

Um alerta de fraude regular pode permanecer em seu histórico de crédito por um ano, enquanto um alerta de fraude estendido pode permanecer por sete anos. Um alerta de fraude estendido é geralmente recomendado se você já foi vítima de roubo de identidade.

Como bloquear o seu crédito

Se você quiser bloquear seu crédito, poderá fazê-lo inscrevendo-se em um serviço de bloqueio de crédito com uma ou todas as principais agências de crédito. Usar o serviço geralmente envolve o download de um aplicativo e a criação de um login exclusivo para acessar sua conta.

Assim que sua conta estiver configurada, você pode bloquear ou desbloquear seu crédito como achar melhor com o toque de um botão. Se você está se perguntando quando deseja ou precisa bloquear seu crédito, faça sentido se:

• Você geralmente está preocupado em ser alvo de roubo de identidade
• Uma de suas contas de cartão de crédito ou contas bancárias foi recentemente invadida
• Você não tem planos de solicitar um novo crédito em breve

Como é fácil desbloquear seu arquivo de crédito por meio do aplicativo, você pode fazer isso a qualquer momento em que desejar solicitar o crédito. O serviço de bloqueio de crédito também pode fornecer acesso à sua pontuação de crédito ou monitoramento e alertas contínuos de crédito.

Outras maneiras de proteger seu crédito

Se você não quiser pagar pelo bloqueio de crédito e um congelamento de crédito parecer muito extremo, há outras coisas que você pode fazer para controlar suas informações de crédito e proteja sua identidade.

Por exemplo, não se esqueça de que você pode obter seus relatórios de crédito gratuitamente uma vez por ano em AnnualCreditReport.com. Analisar seus relatórios de crédito em busca de erros ou atividades aparentemente suspeitas - e chamar a atenção da agência de crédito para qualquer um que encontrar - pode ajudá-lo a preservar sua boa pontuação de crédito.

Serviços de monitoramento de crédito são outra forma de ajudar a proteger seu crédito. Essas empresas monitoram seus relatórios de crédito em busca de novas atividades e enviam alertas quando coisas como novas linhas de crédito ou consultas de crédito aparecem em seu relatório. Embora isso não impeça ninguém de acessar seu histórico de crédito, pode ajudá-lo a ficar ciente de quem pode estar tentando abrir contas em seu nome.

Ao comparar o melhores serviços de monitoramento de crédito, certifique-se de verificar as taxas, pois nem todas são gratuitas. Além disso, certifique-se de saber quais relatórios de crédito estão sendo monitorados; alguns serviços analisam apenas um de seus relatórios de crédito, em vez de todos os três.