Poupança vs. Roth IRA: Qual é a diferença?

Uma conta poupança é uma conta que rende juros que mantém ativos líquidos de que você pode precisar no futuro. Contas de poupança são um bom lugar para manter seu fundo de emergência ou dinheiro que você está juntando para objetivos de curto prazo, como férias de verão ou seu próximo carro. Os juros auferidos por uma conta de poupança são considerados parte da renda tributável de uma pessoa física.

Um conta de aposentadoria individual (IRA) é um com vantagem fiscal conta usada para ajudar a economizar dinheiro para a aposentadoria. Existem vários tipos de IRAs; em um Roth IRA, as contribuições não são dedutíveis de impostos, mas o dinheiro cresce sem impostos e as retiradas geralmente não são tributadas, desde que o titular da conta tenha 59 anos e meio no momento da retirada.

Tratamentos fiscais de distribuições Roth IRA variar; sob certas circunstâncias, os ganhos em um Roth IRA podem estar sujeitos a imposto de renda.

Poupança

Um basico conta poupança em um banco ou cooperativa de crédito é simplesmente um lugar para manter fundos (como aqueles para um fundo de emergência) e ganham uma taxa de juros nominal. Além das contas de poupança regulares, existem contas de poupança de alto rendimento que pagam juros mais altos, mas podem exigir depósitos mínimos.

Dado um período de tempo longo o suficiente, existem outras opções. Por exemplo, um comprovante de depósito A conta (CD) tem menos liquidez do que uma conta de poupança tradicional, mas renderá uma taxa de juros mais alta.

Roth IRA

UMA Roth IRA é um tipo especial de conta IRA. Assim como um IRA tradicional, os ganhos se acumulam em uma base de imposto diferido e os participantes estão sujeitos a regras específicas, como limites de contribuição anual. No entanto, os proprietários de Roth IRA não estão sujeitos a distribuições mínimas exigidas (RMDs) aos 72 anos como proprietários de planos IRAs ou 401 (k) tradicionais.

Debaixo de Lei de Ajuda, Ajuda e Segurança Econômica do Coronavírus (CARES), que visa fornecer alívio financeiro para as pessoas em meio à pandemia de COVID-19, os RMDs são dispensados ​​em todas as contas de aposentadoria para 2020.

Ao contrário de uma conta poupança, o dinheiro depositado em um Roth IRA não precisa ficar em dinheiro; pode ser investido em uma variedade de veículos, como ações, fundos mútuos e fundos negociados em bolsa. Se você configurar um IRA autodirigido, você pode até investir em imóveis.

O que Roths e contas poupança têm em comum

Uma conta poupança significa ter dinheiro acessível. E um Roth oferece mais acessibilidade às suas economias do que qualquer uma das contas de aposentadoria com vantagens fiscais.

Ao contrário de um IRA tradicional, o dinheiro que você contribui para um Roth (mas não seus ganhos) está disponível a qualquer momento e por qualquer motivo, sem penalidades. Isso torna possível usar um Roth como um fundo de emergência- e isso significa que essas contas de aposentadoria são especialmente úteis para pessoas que estão preocupadas em reter dinheiro de que podem precisar, onde não podem acessá-lo sem pesadas penalidades.

IRAs tradicionais e 401 (k) s têm regras e penalidades muito mais rígidas se você precisar do dinheiro que economizou lá.

Um bom plano é colocar, digamos, três a seis meses de economias de emergência em uma conta poupança, sabendo que você poderá obter mais em sua Roth se precisar. O problema: você não pode re-depositar o dinheiro de Roth que removeu se quiser reabastecer suas economias. O outro problema: você só pode acumulá-lo a uma taxa de $ 6.000 por ano ($ 7.000 se você tiver 50 anos ou mais).

Tenha um plano de economia

Use diferentes maneiras de economizar dinheiro para diferentes fins. Todos deveriam ter algum dinheiro pronto em uma conta poupança - você nunca sabe com o que a vida vai te atingir e que o dinheiro é seu e não vai custar juros, como as compras feitas com cartão de crédito. Use suas contas IRA para economias de aposentadoria; o Roth é um bom caminho a percorrer se você se qualificar para um.

Outras contas, como 529 planos, ajude a economizar para a educação. Cada tipo de conta de poupança tem regras e diretrizes especializadas, mas compartilham o objetivo comum de armazenar dinheiro e ganhar juros.