O que é gerenciamento de patrimônio privado?

Privado gestão de riqueza é uma prática de consultoria de investimento que incorpora planejamento financeiro, gerenciamento de portfólioe outros serviços financeiros agregados para indivíduos, em oposição a corporações, trusts, fundos ou outros investidores institucionais. Do ponto de vista do cliente, a gestão de patrimônio privado é a prática de resolver ou aprimorar seus situação financeira e alcançar metas financeiras de curto, médio e longo prazo com a ajuda de um instrumento financeiro conselheiro.

Do ponto de vista do consultor financeiro, a gestão de patrimônio privado é a prática de fornecer uma gama de produtos e serviços financeiros aos clientes, de modo que esses clientes possam obter resultados financeiros específicos metas.

Compreendendo a gestão de patrimônio privado

Alguns indivíduos com recursos podem não ter tempo, esforço ou conhecimento para administrar suas próprias finanças. Por isso, procuram o conselho de gestores de fortunas que se especializam na gestão de finanças privadas, muitas vezes alto valor líquido indivíduos (HNWI). Os HNWIs têm situações financeiras únicas que exigem maior diligência e um alto grau de gestão ativa.

Os HNWIs exigem uma abordagem mais holística da gestão de investimentos do que muitos consultores financeiros são capazes de fornecer. Os HNWIs podem ter problemas com imposto de renda, planejamento patrimonial, gestão de investimentos e outras questões legais que precisam de mais atenção e conhecimento específico do que os consultores de investimento tradicionais são qualificados para dar.

Tipos de gestores de patrimônio privado

Os serviços de gestão de patrimônio privado podem ser fornecidos por bancos e grandes corretoras, consultores financeiros independentes ou multi-licenciados gerentes de portfólio que se concentram em indivíduos de alto patrimônio e escritórios familiares.

Muitas firmas de gestão de patrimônio privado são grupos menores dentro de instituições financeiras maiores, focadas em fornecer serviços personalizados aos seus clientes. Seu principal objetivo é gerenciar e aumentar os ativos de seus clientes para atender às gerações futuras.

Esses grupos costumam ter uma variedade de consultores e conhecimentos que fornecem orientação em um amplo espectro de investimentos, incluindo dinheiro, renda fixa, ações, e investimentos alternativos. Eles podem criar um portfólio de ativos que atenda à tolerância de risco do investidor, ao mesmo tempo que oferece a oportunidade de crescimento.

Alguns HNWIs podem querer considerar a abertura de um escritório da família. Um family office oferece uma gama mais ampla de serviços personalizados para atender às necessidades dos HNWIs. Do investimento gestão para conselhos de caridade, escritórios familiares oferecem uma solução financeira total para patrimônio líquido elevado indivíduos.

Existem dois tipos de family offices: Um single family office oferece suporte a um indivíduo ou família afluente, enquanto o escritório multifamiliar mais comum oferece suporte a várias famílias e indivíduos. Escritórios multifamiliares são mais prevalentes devido a economias de escala que permitem a repartição de custos entre a clientela.

Como funciona a gestão de patrimônio privado

A maioria das empresas de gestão de fortunas privadas são baseado em taxas. Eles cobram de seus clientes uma porcentagem dos ativos administrados. Os HNWIs podem acreditar que os consultores financeiros com base em honorários têm menos conflitos de interesse do que os tradicionais baseado em comissão conselheiros.

Consultores comissionados podem empurrar os investidores para a parte dianteira e Processo interno carregar fundos mútuos que cobram comissões significativas, em muitos casos sem oferecer um desempenho melhor do que sem carga fundos.

Os avanços tecnológicos permitiram que muitas empresas de consultoria financeira de grande porte prestassem serviços online a custos reduzidos. Apesar de muitos investidores gravitarem para esses tipos de serviços, muitos HNWIs ainda desejam uma abordagem mais personalizada para suas finanças, mesmo com os custos adicionais associados.