Definição de crédito superprime

O que é crédito superprime?

Crédito superprime é uma pontuação de crédito que está na extremidade mais alta da faixa de pontuação de uma agência de crédito. Os consumidores com crédito superprime são considerados como tendo crédito excelente e apresentam o menor risco para os credores e credores. As empresas de cartão de crédito e credores oferecem seus melhores cartões de crédito e empréstimos com as menores taxas de juros e condições mais favoráveis ​​aos consumidores com crédito superprime por serem considerados consumidores de menor risco.

Compreendendo o crédito superprime

Cada um dos três principais agências de crédito—Equifax, Experian e TransUnion — tem seu próprio pontuação de crédito alcance. Para Equifax, é de 280 a 850. O intervalo da Experian é de 330 a 830. TransUnion é 150 a 950. Ter crédito superprime significa ter uma pontuação próxima ao topo dessas faixas.

Experian, por exemplo, considera uma pontuação de crédito de 740 ou superior como superprime. Os consumidores com pontuações ligeiramente mais baixas, na faixa de pontuação de 680 a 739, são considerados os principais tomadores de empréstimos e são também ofereceu condições muito boas, embora suas taxas de juros possam ser um pouco mais altas do que os tomadores de superprime pagar.

Taxas de juros de crédito superprime

Na maioria dos casos, os consumidores com crédito superprime terão acesso a melhores condições de empréstimo e taxas de juros mais baixas. Por exemplo, se um mutuário superprime pode obter um empréstimo de automóvel em uma taxa de porcentagem anual (APR) de 2,7%, um mutuário principal pode obter o mesmo empréstimo em 3,1% APR. A maior parte dos novos créditos e empréstimos que os bancos emitem vão para os tomadores de empréstimos superprime e prime, porque esses consumidores são os mais propensos a pagar o que devem. Em mercados onde o crédito é restrito, os tomadores de crédito superprime são mais propensos a reter o acesso ao crédito do que subprime, quase-prime e, às vezes, até tomadores de empréstimo principais.

A pontuação de crédito e classificação de um consumidor como superprime, prime, near prime, ou subprime pode variar de acordo com a agência de crédito por dois motivos. Um, o arquivo de crédito do consumidor com cada agência pode ter informações um pouco diferentes porque alguns credores reportam apenas a uma ou duas das três agências. Dois, cada agência usa um método diferente para calculando pontuações de crédito. Como resultado, um consumidor que uma agência classifica como superprime pode ser classificado como principal por outra agência.

Características das pessoas com crédito superprime

Em agosto 2019, o Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) divulgou seu relatório bienal, "O Mercado de Cartão de Crédito ao Consumidor. "O relatório de 193 páginas lista uma variedade de fatos a respeito dos americanos com pontuação de crédito superprime, que define como uma pontuação de crédito de 720 ou superior. O relatório inclui informações que podem ser úteis para qualquer pessoa que queira ingressar na elite dos consumidores com as pontuações mais altas.

Dívida Média

O relatório CFPB mostrou que os portadores de cartões superprime tinham um saldo médio de final de ano de 2018 em seus cartões de uso geral de cerca de US $ 5.000. Isso é significativamente menor do que os consumidores com crédito principal, que tinham um saldo médio de cerca de US $ 9.000. Para marca privada ou cartões de crédito com a marca da loja, os titulares de cartões superprime tinham em média um pouco mais de US $ 1.000 em dívidas, enquanto os titulares de cartões quase prime tinham em média cerca de US $ 2.000 em dívidas.

Cartão de consumidor

Aproximadamente 95% dos titulares de cartões superprime têm pelo menos um cartão de crédito e, em média, quatro contas de cartão de crédito abertas. Não é de surpreender que as empresas de cartão de crédito tenham mostrado preferência pela emissão de crédito para consumidores superprime, emitindo-lhes quase metade de todos os novos cartões de crédito.

Apesar de ter acesso a crédito crescente, consumidores com crédito excelente não Maximize seus cartões de crédito. O relatório do CFPB mostrou que a maior parte do crescimento do crédito disponível é explicado por linhas não utilizadas em contas mantidas por consumidores com pontuação superprime.

Taxas rotativas

O relatório CFPB categoriza as contas de cartão de crédito como "transacionadas" ou "rotativas". Portadores de cartão que pagam suas contas integralmente antes do início do próximo ciclo de crédito (e, assim, evitam acumular taxas de juros) se enquadram na categoria de transações. Os titulares de cartão que não pagam suas contas integralmente e permitem que os saldos sejam transferidos estão no girando categoria.

A maioria dos consumidores com crédito excelente paga o saldo total do cartão de crédito todos os meses. Apenas 30% dos mutuários superprime permitiram que um saldo fosse transportado para o mês seguinte, em comparação com quase 70% das contas prime, 80% das contas near-prime e cerca de 90% das subprime ou deep subprime contas.