O melhor guia para perseguir as recompensas finais
O programa Chase Ultimate Rewards é um dos programas de recompensa de cartão de crédito mais versáteis do mercado. Quer você queira dinheiro de volta, prêmios de viagem, cartões-presente ou outras opções de resgate, ele oferece muita flexibilidade sem economizar no valor.
Se você está considerando um cartão de crédito que oferece pontos Chase Ultimate Rewards, aqui está tudo o que você precisa saber sobre o programa e como maximizar o valor de suas recompensas.
Visão geral e histórico do programa
O programa Chase Ultimate Rewards foi anunciado em 2009, quando o banco lançou seus cartões de crédito Sapphire, o Chase Sapphire e o Chase Sapphire Preferred. Desde então, Chase adicionou mais cartões de crédito ao programa e agora você pode ganhar Recompensas Finais com oito cartões de crédito pessoais e empresariais diferentes:
- Cartão de crédito Chase Sapphire Preferred®
- Chase Sapphire Reserve®
- Cartão de crédito Chase Freedom® Flex
- Cartão de crédito Chase Freedom Unlimited®
- Cartão de crédito Chase Freedom® Student
- Cartão de crédito Ink Business CashSM
- Cartão de crédito Ink Business UnlimitedSM
- Cartão de crédito Ink Business PreferredSM
Na maior parte, suas opções de resgate em dinheiro são as mesmas com cada cartão de crédito do Ultimate Rewards. No entanto, os cartões de transporte de taxa anual do programa, incluindo os cartões Chase Sapphire e o Ink Business Unlimited, também permite que você transfira pontos para selecionar companhias aéreas e recompensas de fidelidade de hotéis programas. Além disso, eles oferecem um valor extra se você usar suas recompensas para reservar uma viagem pelo Chase.
| Tipo de moeda de recompensa | Cashback flexível e pontos de viagem |
| Valor pontual da Investopedia | 1,62 centavos |
| Opções de resgate | Dinheiro de volta (crédito no extrato ou depósito direto), cartões-presente, viagens, experiências, compras na Amazon.com e Apple, transferências para outros programas de recompensas * |
| Valor mínimo de resgate | Sem mínimo |
| Vencimento de pontos | Os pontos não expiram enquanto sua conta estiver aberta e em situação regular |
| Você pode acumular pontos? | Você pode acumular pontos com outro cartão Ultimate Rewards pertencente a você ou a um membro da sua família |
| Opções de transferência | Os cartões Chase Sapphire e Ink Business Preferred permitem que você transfira pontos para 13 programas de fidelidade de companhias aéreas e hotéis |
| Melhor usado para |
|
O programa Chase Ultimate Rewards é extraordinariamente gratificante, mas nem todos podem ser aprovados para um cartão. Geralmente, você precisa de uma boa pontuação de crédito para ser aprovado, o que normalmente é considerado uma pontuação FICO de 670 ou superior.
Além disso, há rumores de que Chase tem uma regra que se você abriu cinco ou mais contas de cartão de crédito, incluindo contas de usuário autorizado, nos últimos 24 meses, você provavelmente não será aprovado para um de seus créditos cartões. Esta regra é amplamente conhecida como regra 5/24.
Como ganhar pontos Ultimate Rewards
Independentemente do cartão de crédito Ultimate Rewards que você escolher, há várias maneiras de ganhar pontos. Aqui está uma análise:
- Ofertas introdutórias
- Gastos diários
- Compre através do portal Chase
- Bônus de referência
- Ofertas por tempo limitado
Ofertas introdutórias
Cada cartão de crédito do Ultimate Rewards oferece algum tipo de oferta de introdução, que você pode ganhar depois de cumprir seus requisitos de compra.
Lembre-se de que, embora alguns cartões no programa se refiram à sua oferta de boas-vindas e estrutura de recompensas como dinheiro de volta, você está realmente ganhando pontos, que você pode usar para receber o dinheiro de volta ou resgatar por outros coisas.
| Cartão de crédito | Oferta de introdução |
| Chase Sapphire Preferred | Ganhe 80.000 pontos de bônus depois de gastar $ 4.000 em compras nos primeiros 3 meses |
| Reserva Chase Sapphire | Ganhe 60.000 pontos de bônus depois de gastar $ 4.000 nos primeiros três meses |
| Chase Freedom Flex | Ganhe um bônus de $ 200 depois de gastar $ 500 em compras nos primeiros 3 meses a partir da abertura da conta. E ganhe 5% em dinheiro de volta em compras em supermercados (não incluindo compras Target® ou Walmart®) em até $ 12.000 gastos no primeiro ano. |
| Chase Freedom Unlimited | Ganhe um bônus de $ 200 depois de gastar $ 500 em compras nos primeiros 3 meses a partir da abertura da conta. |
| Aluno da Chase Freedom | Ganhe $ 50 após fazer sua primeira compra nos primeiros três meses |
| Ink Business Cash | Ganhe $ 500 depois de gastar $ 3.000 nos primeiros três meses |
| Ink Business Unlimited | Ganhe $ 500 depois de gastar $ 3.000 nos primeiros três meses |
| Ink Business Preferred | Ganhe 100.000 pontos de bônus depois de gastar $ 15.000 nos primeiros três meses |
Gastos diários
Cada cartão tem sua própria estrutura de como você pode ganhar recompensas nos gastos diários. Saber onde você gasta a maior parte do seu dinheiro pode ajudá-lo a determinar qual cartão seria o melhor para você.
| Cartão de crédito | Taxa de recompensas |
| Chase Sapphire Preferred | Ganhe 2 pontos em até US $ 1.000 em compras em supermercados por mês de 1º de novembro de 2020 a 30 de abril de 2021. Inclui serviços de coleta e entrega qualificados. 2 pontos por dólar em refeições em restaurantes, incluindo serviços de entrega qualificados, comida para viagem e comida fora e viagens, e 1 ponto por dólar gasto em todas as outras compras. |
| Reserva Chase Sapphire | Ganhe 3 pontos por dólar em viagens e jantares e 1 ponto por dólar em todo o resto. |
| Chase Freedom Flex | Ganhe 5% em dinheiro de volta em até $ 1.500 em compras combinadas em categorias de bônus a cada trimestre que você ativar, 5% em dinheiro de volta em viagens compradas por meio do Chase, 3% em jantares, incluindo comida para viagem e drogarias, e 1% em todos os outros compras. |
| Chase Freedom Unlimited | Ganhe 5% em dinheiro de volta em viagens compradas através do Chase, 3% em jantares incluindo comida para viagem e drogarias e 1,5% em todas as outras compras. |
| Aluno da Chase Freedom | 1% em dinheiro de volta em todas as compras. |
| Ink Business Cash | Ganhe 1,5% em dinheiro de volta em todas as compras. |
| Ink Business Unlimited | Ganhe 1,5% em dinheiro de volta em todas as compras. |
| Ink Business Preferred | Ganhe 3 pontos por dólar nos primeiros $ 150.000 gastos em compras combinadas em viagens, remessas, Internet, cabo e serviços telefônicos e em compras de publicidade feitas em sites de mídia social e mecanismos de pesquisa a cada aniversário de conta ano. Todas as outras compras ganham 1 ponto por dólar. |
Para maximizar suas recompensas, pode fazer sentido se inscrever para vários cartões de crédito do Ultimate Rewards. Por exemplo, se você receber um dos cartões de crédito Sapphire, receberá recompensas de bônus em viagens e jantares, mas nada mais.
Mas se você emparelhar um deles com o Chase Freedom Unlimited, poderá usar o cartão Sapphire para suas categorias de bônus e o Freedom Unlimited para todo o resto. Dessa forma, você sempre terá pelo menos 1,5% de volta.
Em seguida, você pode transferir os pontos ganhos com o Freedom Unlimited para o seu cartão Sapphire, que você pode usar para obtenha mais valor com seus resgates de viagens por meio do Chase ou de uma das companhias aéreas ou hotéis do Chase parceiros.
Compre pelo Chase Portal
O portal de compras Shop Through Chase permite que você use seu cartão de crédito Ultimate Rewards para ganhar até 15 pontos por dólar além das recompensas que já está ganhando com o cartão. Para aproveitar esse benefício, faça login em sua conta do Chase e pesquise mais de 350 varejistas online na plataforma Ultimate Rewards.
Depois de encontrar o varejista que está procurando, clique no site e faça sua compra online como faria normalmente. Depois de verificar e concluir seu pedido, Chase creditará sua conta com as recompensas de bônus.
Por exemplo, digamos que você tenha o cartão Chase Freedom Unlimited e faça uma compra de $ 100. Normalmente, você ganharia 150 pontos na compra, que vale $ 1,50 em dinheiro de volta. Mas se você passar pelo portal de compras do Chase e o varejista oferecer 10 pontos extras por dólar, você ganhará 1.150 pontos, o que lhe dá $ 11,50 em dinheiro de volta.
Bônus de referência
Alguns cartões de crédito do Ultimate Rewards oferecem pontos de bônus se você indicar amigos para solicitar um cartão e eles forem aprovados. Aqui está o que você pode ganhar em junho de 2020, dependendo do cartão que possui.
| Cartão de crédito | Bônus de referência |
| Chase Sapphire Preferred | Ganhe 15.000 pontos de bônus para cada amigo que for aprovado, até 75.000 pontos por ano |
| Reserva Chase Sapphire | Nenhum |
| Chase Freedom | Nenhum |
| Chase Freedom Unlimited | Ganhe $ 100 em dinheiro de volta para cada amigo que for aprovado, até $ 500 por ano |
| Aluno da Chase Freedom | Nenhum |
| Ink Business Cash | Nenhum |
| Ink Business Unlimited | Nenhum |
| Ink Business Preferred | Nenhum |
Lembre-se de que os bônus de indicação podem mudar, e as cartas que não estão oferecendo um bônus no momento podem ter um no futuro.
Ofertas por tempo limitado
De vez em quando, o Chase pode fazer uma promoção para incentivar os usuários do cartão a gastar mais em determinadas categorias ou em geral. Por exemplo, alguns dos cartões de consumidor do programa estão atualmente oferecendo recompensas de bônus sobre os gastos da Lyft até março de 2022.
Portanto, certifique-se de receber e-mails do Chase com avisos sobre promoções para seu cartão específico. Além disso, verifique as letras miúdas para garantir que suas compras são elegíveis para as recompensas de bônus.
Como resgatar os pontos do Ultimate Rewards
O programa Chase Ultimate Rewards oferece várias opções de resgate diferentes, e a maioria delas vale pelo menos 1 centavo por ponto. Isso é impressionante, considerando que muitos programas de recompensas com foco em viagens oferecem valor reduzido se você quiser usar seus pontos ou milhas para obter dinheiro de volta.
Você pode resgatar suas recompensas entrando em seu Conta Ultimate Rewards. Se você tiver mais de um cartão Ultimate Rewards, será necessário selecionar o cartão do qual deseja resgatar pontos. Em seguida, você verá um menu na parte superior da página com as opções de resgate desse cartão.
As opções de resgate incluem:
- Dinheiro de volta
- Cartões de presente
- Viajar por
- Experiências
- Compre com pontos
- Transferências para parceiros
Na maioria dos casos, os pontos valem o mesmo. No entanto, os cartões de crédito para viagens do programa oferecem algumas oportunidades de extrair mais valor de suas recompensas, especialmente por meio de parceiros de viagens.
Dinheiro de volta
Você pode solicitar o seu dinheiro de volta na forma de crédito no extrato ou depósito em sua conta bancária. Os pontos valem 1 centavo cada com esta opção de resgate, e isso está disponível em todos os cartões ganhadores do Ultimate Rewards.
Cartões de presente
Você pode usar seus pontos para comprar cartões-presente de mais de 150 marcas, incluindo varejistas e restaurantes. Todos os cartões do programa têm essa opção de resgate e os pontos valem 1 centavo cada em compras com cartão-presente.
Viajar por
O portal de viagens Ultimate Rewards do Chase funciona de maneira semelhante a um site de viagens com desconto, como Expedia ou Orbitz. Mas você pode pagar com pontos, dinheiro ou uma combinação de ambos. Os titulares do cartão podem reservar voos, hotéis, aluguel de carros, atividades e cruzeiros por meio do portal.
Para a maioria dos cartões, os pontos valem 1 centavo cada ao reservar uma viagem. No entanto, se você tiver o Chase Sapphire Preferred ou Ink Business Preferred, seus pontos valem 1,25 centavos cada ao usá-los para reservar uma viagem pelo Chase. E se você tiver a Reserva Chase Sapphire, seus pontos valem 1,5 centavos cada com esta opção de resgate.
Experiências
O portal Chase Experiences dá aos titulares do cartão acesso a eventos exclusivos, assentos preferenciais e outras ofertas, e você pode usar seus pontos para reservá-los. As opções incluem eventos esportivos, concertos, shows e experiências culinárias.
Se você quiser usar seus pontos dessa forma, eles valem 1 centavo cada. Lembre-se, porém, de que alguns eventos podem estar disponíveis apenas para clientes com cartões de crédito específicos.
Compre com pontos
Os titulares de cartão que vinculam seu cartão de crédito do Ultimate Rewards a uma conta da Amazon.com podem usar seus pontos ao finalizar a compra. Infelizmente, esta é a única opção de resgate que oferece menos de 1 centavo por ponto no valor - você receberá apenas 0,8 centavos por ponto se resgatar dessa forma.
Você também pode resgatar seus pontos por produtos Apple por meio da Apple Ultimate Rewards Store. Esta opção de resgate dará a você 1 centavo por ponto de valor.
Transferências para parceiros
Se você tiver um dos cartões de crédito Chase Sapphire ou Ink Business Preferred, poderá transferir seus pontos para uma das 13 companhias aéreas e hotéis parceiros na proporção de 1: 1.Os parceiros são:
- Aer Lingus, AerClub
- British Airways Executive Club
- Emirates Skywards
- Flying Blue Air France / KLM
- Iberia Plus
- JetBlue TrueBlue
- Singapore Airlines KrisFlyer
- Southwest Airlines Rapid Rewards
- United MileagePlus
- Virgin Atlantic Flying Club
- IHG Rewards Club
- Marriott Bonvoy
- World of Hyatt
Na maioria dos casos, não há custo para transferir seus pontos, e a transferência ocorre instantaneamente. No entanto, o guia do programa do Chase afirma que algumas transferências podem incluir uma taxa, e você receberá uma notificação se for esse o caso antes de concluir a transferência. Além disso, em alguns casos, pode levar até sete dias úteis para concluir uma transferência.
As transferências de pontos podem ser uma das melhores maneiras de maximizar o seu Chase Ultimate Rewards. Isso ocorre porque os valores de resgate com programas de recompensas de companhias aéreas e hotéis são geralmente dinâmicos.
Por exemplo, se você resgatar seus pontos por dinheiro de volta, eles valerão 1 centavo cada, não importa quando você resgatar. Mas se você transferir seus pontos para, digamos, o World of Hyatt, o valor de seus pontos pode variar de acordo com as datas da viagem, a categoria do hotel, o preço em dinheiro da estadia e muito mais.
Embora isso torne as coisas um pouco mais complicadas, abre oportunidades para obter mais valor do que você obteria se simplesmente reservasse uma viagem pelo Chase. Uma das maneiras mais populares de maximizar os pontos do Ultimate Rewards é transferi-los para uma das companhias aéreas parceiras do programa e usá-los para reservar voos internacionais de primeira classe e classe executiva.
Maximizar pontos dessa maneira requer um pouco de trabalho. Mas mesmo se você não tiver experiência com prêmios de viagens, alguns programas de companhias aéreas e hotéis oferecem um valor médio consistentemente mais alto do que você poderia obter por meio do Chase.
Por exemplo, os pontos do World of Hyatt valem em média 2,22 centavos cada, de acordo com uma pesquisa da Investopedia. E o programa Flying Blue oferece em média 1,6 centavos por milha.
The Bottom Line on Chase Ultimate Rewards
O programa Chase Ultimate Rewards oferece aos usuários de cartão de crédito muito valor e flexibilidade, mesmo para aqueles que não estão interessados em aumentar suas recompensas por meio dos bônus de viagem e transferência do programa parceiros.
Mas se você tiver tempo e desejo de maximizar as recompensas, terá muitas oportunidades com um dos cartões de crédito de viagens do programa. Além disso, como você pode transferir seus pontos entre cartões, ter vários cartões Ultimate Rewards permite que você ganhe recompensas de bônus em várias categorias de gastos e, em seguida, maximizar o valor dessas recompensas agrupando-as junto.
O Chase Ultimate Rewards não é o único programa de recompensas flexível que existe. Os titulares do cartão também podem considerar o American Express Membership Rewards e o Citi ThankYou Rewards, ambos oferecendo resgates flexíveis, incluindo parceiros de transferência.
Mas se você deseja o valor máximo em todas as suas opções de resgate, o programa Ultimate Rewards é o melhor do grupo.