Análise do cartão Wells Fargo Visa Signature

Análise completa do cartão Wells Fargo Visa Signature Card

Prós explicados

• Recompensas de bônus pendentes: Os titulares do cartão ganham 5 pontos por dólar nos primeiros seis meses em até US $ 12.500 em gastos com mantimentos, gás e compras em farmácias. Essa é uma taxa excelente para um cartão sem taxa anual, mesmo que a taxa de recompensas da categoria de bônus expire relativamente logo após a abertura da conta. Este tipo de oferta de recompensas oferece a oportunidade de aumentar seu saldo de recompensas em um curto período de tempo.
  instagram viewer
• Os pontos valem mais quando resgatados para passagens aéreas: Os pontos Wells Fargo GoFarRewards têm 50% mais valor quando você os resgata por uma passagem aérea, o que aumenta o valor de cada ponto para 1,5 centavos.
• Oferta APR de 0% acima da média: Embora existam cartões que oferecem períodos promocionais mais longos em compras e transferências de saldo, a oferta de 15 meses de APR de 0% deste cartão ainda é generosa se seu objetivo principal para obter o cartão é por suas recompensas. Isso lhe dará a oportunidade de pagar dívidas sem o ônus de juros ou de financiar uma grande compra por mais de um ano.

Contras explicadas

• Recompensas contínuas abaixo da média: Quando as recompensas da categoria de bônus de 5 pontos por dólar terminam após os primeiros seis meses, a taxa de recompensa contínua neste cartão cai para 1 ponto por dólar em todas as compras. Muitos outros cartões de recompensa sem taxa anual oferecer melhores recompensas contínuas.
• Sem oferta única: Em vez de uma oferta única, este cartão oferece recompensas de pontos acelerados em três categorias de bônus por seis meses. No entanto, existem muitos cartões sem taxa anual que oferecem uma oferta única e recompensas em categorias de bônus. A falta de uma oferta única coloca este cartão em desvantagem.

O cartão Wells Fargo Visa Signature é uma boa opção para pessoas que atualmente gastam, ou planejam gastar, muito com gasolina, mantimentos e drogarias. Ele oferece ganhos de alta recompensa nessas categorias durante os primeiros seis meses, dando aos novos portadores de cartão uma maneira de aumentar rapidamente seu saldo de pontos.

Como os pontos com este cartão valem 50% a mais quando resgatados por passagens aéreas, também é uma escolha sólida para pessoas que desejam ganhar prêmios por viajar sem pagar uma taxa anual.

Além disso, este cartão pode funcionar bem para qualquer pessoa interessada em transferir cartões de crédito com juros altos dívida de outro cartão ou financiando uma compra importante, pois tem uma TAEG de 0% promocional de 15 meses período. No entanto, observe que ele cobra uma taxa de transferência de saldo de 3% ou $ 5, o que for maior, durante os primeiros 120 dias, após os quais a taxa aumenta para 5%, com um mínimo de $ 5.

Detalhes de ganhos de recompensas

Nos primeiros seis meses após a abertura da conta, os titulares do cartão ganham 5 pontos por dólar em compras em postos de gasolina, mercearias e drogarias, até $ 12.500 em compras líquidas. Quaisquer outras compras fora dessas categorias feitas durante o período introdutório ganham 1 ponto por dólar. Após o término do período promocional, a taxa contínua em todas as compras é de 1 ponto por dólar. Os pontos não utilizados expiram após cinco anos.

Detalhes de resgate de prêmios

Wells Fargo oferece várias opções para resgatar pontos por meio de seu programa GoFarRewards, incluindo viagens, cartões-presente, mercadorias, leilões online e dinheiro de volta.

Normalmente, Wells Fargo GoFarRewards valem 1 centavo cada, independentemente de como eles são resgatados. Em outras palavras, 100 pontos valem $ 1. No entanto, os pontos têm 50% a mais de valor quando você os resgata por passagem aérea, aumentando a taxa para 1,5 centavos por ponto. Por exemplo, você pode resgatar 20.000 pontos por $ 300 em passagens aéreas. Isso significa que você aproveitará ao máximo seus pontos usando-os apenas para voos.

Resgates automáticos estão disponíveis em incrementos de $ 25, ou 2.500 pontos, por telefone ou online. Resgates por meio de um caixa eletrônico Wells Fargo estão disponíveis em incrementos de $ 20 ou 2.000 pontos.

Transferência de pontos

Os pontos GoFarRewards não podem ser transferidos para programas de fidelidade. No entanto, você pode enviá-los para outro cliente do Wells Fargo que faz parte do programa GoFarRewards, mover pontos entre suas próprias contas ou adicioná-los a um pool de recompensas do Wells Fargo.

Como maximizar suas recompensas

Obter o máximo das recompensas com o cartão Visa Wells Fargo Signature significa usá-lo para cada compra de gás, mercearia e drogaria durante os primeiros seis meses após a obtenção do cartão. Cada compra feita nessas categorias ganha 5 pontos por dólar, que podem somar rapidamente.

Se o seu orçamento permitir, gaste o suficiente para atingir o limite de $ 12.500 em recompensas da categoria de bônus, o que aumentaria o número de pontos que você pode ganhar com a taxa de bônus.

Em seguida, concentre-se em usar o GoFarRewards para pagar voos. Ao fazer isso, você obterá 50% a mais de valor de cada ponto. Por exemplo, 50.000 pontos valem $ 750 quando resgatados para a passagem aérea, mas apenas $ 500 quando usados ​​de outras maneiras.

Caso Médio

Digamos que você use este cartão principalmente para suas categorias de bônus durante os primeiros seis meses, gastando $ 386,92 em comida em casa, $ 174,50 em gasolina e $ 65,50 em farmácias a cada mês. Esses números são médias do Bureau of Labor Statistics.Você ganharia 18.807 pontos, que valeriam $ 282,11 quando resgatados para a compra de voos. Qualquer compra que você fizer fora das categorias de bônus adicionará outro 1 ponto por dólar ao seu total.

Caso Aspiracional

Para este cenário, vamos supor que você gaste um pouco mais pesadamente nas categorias de bônus deste cartão durante os primeiros seis meses, cobrando $ 600 por mês para mantimentos, $ 250 para gás e $ 80 em drogarias. No total, você ganhará 27.900 pontos no valor de $ 418,50 quando resgatado por uma passagem aérea.

Novamente, isso não inclui o 1 ponto por dólar que você ganharia em compras fora dessas categorias.

Benefícios notáveis ​​do cartão Wells Fargo Visa Signature

• Proteção do telefone celular: Se você usar este cartão para pagar sua conta mensal de telefone celular, ele estende $ 600 em cobertura de seguro por danos ou roubo, sujeito a uma franquia de $ 25.

Benefícios padrão

• Seguro de colisão de carro alugado (secundário à sua própria apólice)
• Seguro de acidentes de viagem
• Substituição do cartão de emergência
• Viagem e assistência de emergência 24 horas por dia, 7 dias por semana
• Proteção de cancelamento de viagem e reembolso de bagagem perdida

Experiência do titular do cartão

No J.D. Power 2020 EUA Estudo de Satisfação com Cartão de Crédito, Wells Fargo ficou em oitavo lugar entre 11 emissores de cartões nacionais e teve pontuação abaixo da média.

Este cartão oferece acesso à pontuação de crédito FICO e atendimento ao cliente 24 horas por dia, 7 dias por semana, através da plataforma online da Wells Fargo ou ligando para 1-800-642-4720.

Recursos de segurança

Este cartão possui recursos de segurança que são padrão na indústria, incluindo alertas de conta e atividade e proteção de responsabilidade zero. Também possui tecnologia de chip para maior segurança ao pagar em um terminal.

Taxas a serem observadas

Este cartão tem uma taxa de transferência de saldo de $ 5 ou 3% do valor transferido, o que for maior, para os primeiros 120 dias após a abertura de uma conta. A taxa aumenta para 5%, com um mínimo de $ 5, após o período introdutório. Portanto, lembre-se dessa taxa se estiver pensando em consolidar dívidas com juros altos neste cartão. Este cartão também tem uma taxa de conversão de moeda estrangeira de 3%, tornando-o potencialmente caro para uso no exterior.

Nosso Veredicto

O cartão Wells Fargo Visa Signature oferece sólidas recompensas na categoria de bônus. E se destaca para os viajantes, fornecendo um aumento de 50% no valor de cada ponto que é resgatado para a passagem aérea. Os passageiros frequentes que procuram aumentar o valor de resgate que recebem pelos voos por meio do programa GoFarRewards acharão esse recurso especialmente útil.

Combinando este cartão com o Wells Fargo Propel American Express cartão pode aumentar ainda mais suas recompensas. Esse cartão oferece 3 pontos por dólar em jantares, postos de gasolina, caronas e viagens, e não apenas por um período introdutório. Você pode aumentar seus ganhos de recompensas usando o cartão Wells Fargo Propel American Express para compras fora das categorias de bônus no cartão Wells Fargo Visa Signature.

No entanto, como as recompensas em ambos os cartões Wells Fargo são limitadas a algumas categorias, você também pode querer considerar a adição de um cartão de taxa fixa que fornece recompensas mais ricas em todas as compras. Por exemplo, o Cartão Citi Double Cash oferece 1% de reembolso nas compras e 1% adicional no pagamento dessas compras. Usá-lo para compras da categoria sem bônus seria um sólido complemento aos 5 pontos iniciais por dólar que você ganharia com o cartão Wells Fargo Visa Signature.