O que é o setor de serviços financeiros?

A economia é composta por diversos segmentos chamados setores. Esses setores são compostos por diferentes empresas que fornecem bens e serviços aos consumidores. As empresas agrupadas em um setor fornecem um produto ou serviço semelhante. Por exemplo, empresas que oferecem serviços agrícolas compõem o Setor agrícola. Corporações que fornecem serviços de telefonia móvel ou celular fazem parte do setor de telecomunicações. Este artigo analisa o setor de serviços financeiros, um dos segmentos mais importantes da economia.

O que é o setor de serviços financeiros?

O setor de serviços financeiros fornece serviços financeiros a pessoas e empresas. Este segmento da economia é composto por uma variedade de empresas financeiras, incluindo bancos, casas de investimento, credores, sociedades financeiras, imóveis corretorese companhias de seguros. Conforme observado acima, o setor de serviços financeiros é provavelmente o setor mais importante da economia, liderando o mundo em termos de lucros e patrimônio capitalização de mercado. Grande conglomerados dominam este setor, mas também inclui uma gama diversificada de empresas menores.

De acordo com o departamento de finanças e desenvolvimento da Fundo Monetário Internacional (FMI), os serviços financeiros são os processos pelos quais os consumidores ou empresas adquirem bens financeiros.Por exemplo, um provedor de sistema de pagamento oferece um serviço financeiro quando aceita e transfere fundos entre pagadores e destinatários. Isso inclui contas liquidadas por meio de crédito e cartão de débito, cheques e transferências eletrônicas de fundos.

As empresas do setor de serviços financeiros administram dinheiro. Por exemplo, um conselheiro financeiro gerencia ativos e oferece aconselhamento em nome de um cliente. O consultor não fornece diretamente investimentos ou qualquer outro produto, ao contrário, eles facilitam a movimentação de fundos entre os poupadores e os emissores de títulos e outros instrumentos. Este serviço é uma tarefa temporária em vez de um ativo tangível.

Os bens financeiros, por outro lado, não são tarefas. Eles são coisas. UMA hipoteca o empréstimo pode parecer um serviço, mas na verdade é um produto que dura além da provisão inicial. Ações, títulos, empréstimos, ativos de commodities, imobiliáriae as apólices de seguro são exemplos de bens financeiros.

A Importância do Setor de Serviços Financeiros

O setor de serviços financeiros é o principal motor da economia de uma nação. Ele fornece o fluxo livre de capital e liquidez no mercado. Quando o setor está forte, a economia cresce e as empresas desse setor têm mais capacidade para administrar o risco.

A força do setor de serviços financeiros também é importante para a prosperidade da população de um país. Quando o setor e a economia são fortes, os consumidores geralmente ganham mais. Isso aumenta seu confiança e poder de compra. Quando precisam de crédito para grandes compras, recorrem ao setor de serviços financeiros para obter empréstimos.

No entanto, se o setor de serviços financeiros falhar, ele pode arrastar a economia de um país para baixo. Isso pode levar a uma recessão. Quando o sistema financeiro começa a entrar em colapso, a economia começa a sofrer. O capital começa a secar à medida que os credores apertam as rédeas dos empréstimos. Desemprego sobe e os salários podem até cair, levando os consumidores a pararem de gastar. Para compensar, bancos centrais taxas de juros mais baixas para tentar impulsionar o crescimento econômico. Isso é principalmente o que aconteceu durante a crise financeira que levou ao Grande recessão.

Serviços bancários

O indústria bancária é a base do grupo de serviços financeiros. Está mais preocupado com poupança e empréstimos diretos, enquanto o setor de serviços financeiros incorpora investimentos, seguros, a redistribuição de risco e outras atividades financeiras. Os serviços bancários são fornecidos por grandes bancos comerciais, bancos comunitários, cooperativas de crédito e outras entidades.

Os bancos ganham receita principalmente com a diferença no taxa de juros cobrados por contas de crédito e as taxas pagas aos depositantes. Serviços financeiros como esses geram receita principalmente por meio de taxas, comissões e outros métodos como o espalhar sobre as taxas de juros entre empréstimos e depósitos.

Segmentos bancários

A atividade bancária é composta por vários segmentos -banco de varejo, banco comercial e banco de investimento. Também conhecido como banco pessoal ou de consumo, o banco de varejo atende aos consumidores, e não às empresas. Esses bancos oferecem serviços financeiros personalizados para indivíduos, incluindo contas correntes e de poupança, hipotecas, empréstimos e cartões de crédito, bem como certos serviços de investimento.

Corporativo, comercial ou banco de negóciospor outro lado, lida com pequenos negócios e grandes corporações. Como o banco de varejo, ele fornece serviços de conta e crédito produtos adaptados às necessidades específicas das empresas.

Um Banco de investimento normalmente só funciona com negociadores e indivíduos de alta renda (HNWIs) - não o público em geral. Esses bancos subscrevem negócios, garantem acesso aos mercados de capitais, oferecem gestão de patrimônio e consultoria tributária, aconselhar empresas em fusões e aquisições (M&A), e facilitar a compra e venda de ações e títulos. Conselheiros financeiros e as corretoras de descontos também ocupam esse nicho.

Serviços de Investimento

Os indivíduos podem acessar os mercados financeiros como ações e títulos por meio de serviços de investimento. Corretores - humanos ou serviços on-line autodirecionados - facilitam a compra e venda de valores mobiliários, assumindo um comissão por seus esforços. Os consultores financeiros podem cobrar uma taxa anual com base em ativos sob gestão (AUM) e dirigir várias negociações na busca de construir e administrar uma carteira bem diversificada. Robo-assessores são a mais recente encarnação de consultoria financeira e gerenciamento de portfólio, com alocações de portfólio algorítmicas e execuções comerciais totalmente automatizadas.

Os fundos de hedge, fundos mútuos e parcerias de investimento investem dinheiro nos mercados financeiros e cobram taxas de administração no processo. Essas organizações exigem serviços de custódia para negociar e atender seus portfólios, bem como aconselhamento jurídico, de conformidade e de marketing. Existem também fornecedores de software que atendem à comunidade de fundos de investimento, desenvolvendo aplicativos de software para gerenciamento de portfólio, relatórios de clientes e outros serviços administrativos.

Capital privado fundos, provedores de capital de risco e investidores anjos fornecem capital de investimento a empresas em troca de participações acionárias ou participação nos lucros. O capital de risco foi especialmente importante para as empresas de tecnologia na década de 1990. Muito do que acontece nos bastidores na realização de grandes negócios é atribuído a esse grupo.

Serviços de seguros

Seguro é outro subsetor importante da indústria de serviços financeiros. Serviços de seguro estão disponíveis para proteção contra morte ou lesão (por exemplo, seguro de vida, renda por invalidez seguro, seguro saúde), contra perda ou dano de propriedade (por exemplo, seguro residencial, seguro de carro), ou contra responsabilidade ou ação judicial.

Nos Estados Unidos, um agente de seguros difere de um corretor. O primeiro é um representante da seguradora, enquanto o segundo representa o segurado e procura apólices de seguro. Este também é o reino do segurador, que avalia o risco de segurar clientes e também aconselha banqueiros de investimento sobre o risco de empréstimos. Resseguradoras estão no negócio de vender seguros para as próprias seguradoras para ajudar a protegê-las de perdas catastróficas.

Serviços fiscais e contábeis

O setor também inclui contadores e serviços de arquivamento de impostos, câmbio monetário e serviços de transferência eletrônica e serviços e redes de máquinas de cartão de crédito. Também inclui serviços de resolução de dívidas e provedores de pagamento globais, como Visa e Mastercard, bem como bolsas que facilitam o estoque, derivadose comércios de commodities.

Os contadores garantem que todos os registros e declarações financeiras - o balanço patrimonial, declaração de receitas e perdas, declaração de fluxo de caixa e declaração de impostos - estejam em conformidade com leis e regulamentos federais e princípios contábeis geralmente aceitos (GAAP). Os contadores também compilam as informações necessárias para preparar os lançamentos nas contas da empresa, como o contabilidade gerale documentam transações financeiras de negócios ao longo do tempo. Esta informação é usada para preparar declarações de fechamento semanais, mensais, trimestrais ou anuais e contabilidade de custos relatórios. Os contadores também devem resolver quaisquer discrepâncias ou irregularidades que encontrarem em registros, extratos ou transações documentadas. Eles normalmente observam os procedimentos de controle de contabilidade estabelecidos por meio de um sistema de contabilidade ou programa de software.

Os contadores geralmente recebem outras tarefas relacionadas a finanças, além de analisar registros e demonstrativos financeiros. As tarefas auxiliares incluem o monitoramento da eficiência dos procedimentos de controle de contabilidade ou programas de software para garantir que estejam atualizados com os regulamentos federais e estaduais. Os contadores também têm a tarefa de fazer recomendações a vários departamentos ou C-suite pessoal em relação ao uso eficiente dos recursos e procedimentos da empresa. Essas recomendações têm como objetivo fornecer soluções para preocupações ou problemas financeiros de negócios potencialmente onerosos. Em alguns casos, os contadores também podem preparar e revisar faturas para que clientes e fornecedores auxiliem no pagamento pontual de saldos pendentes. Reconciliação de folha de pagamento, a verificação de contratos e pedidos, a construção de um orçamento da empresa e o desenvolvimento de modelos ou projeções financeiras também podem fazer parte das responsabilidades regulares de um contador.

Além dessas funções, os contadores preparar e arquivar impostos para empresas e indivíduos. Eles analisam todos os ativos da empresa, receitas auferidas e pagas ou antecipadas despesas e obrigações para atingir uma obrigação tributária total para o ano. Com a preparação e apresentação de impostos tanto da empresa quanto do indivíduo, espera-se que os contadores forneçam uma análise detalhada da eficiência ou ineficiência fiscal e façam recomendações sobre como reduzir o total passivos fiscais no futuro.