Banqueiro privado: descrição do trabalho e salário médio

O setor bancário atende a uma ampla gama de clientes individuais e empresariais. Os bancos e cooperativas de crédito têm um número de funcionários diferentes para atender às necessidades de seus clientes, desde representantes de atendimento ao cliente a consultores financeiros e banqueiros privados. Essas instituições empregam banqueiros privados para fornecer um nível adicional de serviço para alta e patrimônio líquido ultra-alto (UHNW) clientes.

Semelhante a um consultor financeiro, um banqueiro privado fornece análises aprofundadas sobre as circunstâncias financeiras de um indivíduo ou empresa e faz recomendações com base em investimentos específicos, planejamento Imobiliárioe objetivos de caridade. Os banqueiros privados são normalmente empregados em uma grande instituição financeira, enquanto consultores financeiros ou gestores de fortunas servir fora do ambiente bancário. Mas o que é preciso para se tornar um banqueiro privado? E quanto eles ganham? Este artigo descreve o que um banqueiro privado faz, a educação e as habilidades necessárias para se tornar um, e o salário médio que alguém ganha nessa posição.

O que os banqueiros privados fazem?

Conforme mencionado acima, os banqueiros privados trabalham em muitas partes diferentes do setor de serviços financeiros. Isso inclui bancos, cooperativas de crédito, bancos de investimento e firmas de gestão de fortunas. Eles fornecem serviços bancários, de consultoria e de investimento para clientes ultra-ricos.

Os banqueiros privados são normalmente atribuídos a clientes de uma agência bancária específica. Ao contrário dos consultores financeiros, eles não têm a responsabilidade de prospecção contínua. Para bancos menores ou cooperativas de crédito, um banqueiro privado pode fazer ligações ou entrar em contato com indivíduos ou empresas proeminentes para atrair novos clientes de alto patrimônio líquido para a instituição financeira. Os banqueiros privados, em parceria e com o apoio do banco, também podem ser responsáveis ​​pela implementação de eventos de valorização do cliente para garantir um alto nível de retenção para o banco.

Avaliando as circunstâncias do cliente

A parte mais comum do trabalho de um banqueiro privado é administrar a situação financeira de seus clientes com foco na manutenção de um relacionamento forte entre o cliente e o banco. Os banqueiros privados começam a gerenciar os assuntos financeiros complexos dos clientes avaliando sua posição financeira atual. Esta revisão envolve a coleta de informações sobre os ativos totais de seus clientes, como propriedade e interesses comerciais, os saldos de seus bancos contas, e o valor de todas as carteiras de investimento. Conta de banqueiros privados para um cliente dívida obrigações e objetivos financeiros pessoais.

Fazendo recomendações

Depois de reunir e avaliar as informações sobre a situação financeira de um cliente, um banqueiro privado faz recomendações sobre como posicionar os investimentos e as economias para atingir os objetivos do cliente. Essas recomendações geralmente incluem posições de portfólio detalhadas para contas de investimento de um cliente e a alocação de ativos entre certificados de depósito (CDs), contas de poupança convencionais e outras alternativas não tradicionais destinadas a preservar capital.

As recomendações de banqueiros privados também podem enfocar as necessidades de planejamento patrimonial, como o estabelecimento de um truste para um cônjuge ou herdeiros, ou a obtenção da quantidade adequada de seguro de vida para proteger herdeiros de pagar impostos de propriedade excessivos.

Os HNWIs geralmente precisam reduzir as obrigações fiscais. Dessa forma, os banqueiros privados fazem sugestões com relação à eficiência tributária em investimentos de curto e longo prazo e renda auferida. Para ajudar a compensar alguns responsabilidade Fiscal, banqueiros privados costumam sugerir que os clientes considerem os benefícios financeiros da filantropia. Alguns banqueiros privados também examinam as instituições de caridade para garantir que uma doação proporcionaria uma dedução fiscal.

Educação e treinamento

A maioria das instituições financeiras exige que os banqueiros privados tenham pelo menos um diploma de bacharel. O trabalho de graduação mais adequado para uma carreira em banco privado concentra-se em contabilidade, finanças ou negócios. Embora não seja necessário, um diploma de marketing também pode beneficiar um banqueiro privado em sua carreira. Cargos em instituições financeiras com um grande número de clientes UHNWI podem exigir um diploma de mestre em finanças, contabilidade ou negócios. O treinamento contínuo é fornecido no local de trabalho, geralmente representado pelo trabalho com um banqueiro privado estável ou um gerente de patrimônio na instituição financeira.

Como os banqueiros privados costumam fornecer conselhos detalhados sobre a carteira de investimentos de um cliente, as posições podem exigir Autoridade reguladora do setor financeiro (FINRA) ou Associação Norte-americana de Administradores de Valores Mobiliários (NASAA) licenças. As licenças FINRA normalmente necessárias para oferecer consultoria de investimento e implementar estratégias de investimento incluem a Série 6 e a Série 7, enquanto as diretrizes de licenciamento da NASAA podem exigir uma Série 63 ou Série 65 licença.

Cada uma das licenças FINRA e NASAA envolve a conclusão de um exame supervisionado, juntamente com os requisitos de educação continuada contínua. Essas e outras designações do setor e certificados profissionais auxiliam no estabelecimento de credibilidade com os clientes HNWI.

Habilidades

Os banqueiros privados também devem ser capazes de analisar informações financeiras para criar e implementar recomendações. É por isso que eles devem ter um grande conhecimento dos sistemas bancários e financeiros, juntamente com conhecimento sobre crédito e práticas de empréstimo. Eles também devem ficar a par dos eventos atuais, como notícias econômicas e de mercado. Embora normalmente lidem com indivíduos de alto patrimônio líquido, os banqueiros privados devem ser capazes de lidar com todos os tipos de clientes.

A maior responsabilidade de um banqueiro privado é manter relacionamentos com os HNWIs para garantir que seus ativos permaneçam com a instituição financeira. Um indivíduo que trabalha como banqueiro privado deve estabelecer um relacionamento com indivíduos rapidamente e construir confiança com clientes potenciais ou atuais. É por isso que excelentes habilidades interpessoais e de comunicação são necessárias.

Salário

A remuneração de um banqueiro privado é geralmente composta de um salário-base mais comissões baseadas em uma taxa de ativos sob gestão (AUM). De acordo com as informações mais recentes disponíveis em Escala de pagamento, banqueiros privados de nível básico podem ganhar até $ 49.132, incluindo comissões e bônus. A compensação anual total varia de $ 40.000 a $ 126.000. O site informou que o salário base médio anual para um banqueiro privado é de $ 68.553, com compensação adicional incluindo bônus e comissões.

Os banqueiros privados com uma carteira pequena de clientes tendem a ter uma renda mais baixa do que os banqueiros privados com uma carteira grande e estabelecida de negócios. Da mesma forma, os banqueiros privados que trabalham em bancos regionais ou cooperativas de crédito têm menos probabilidade de estar na extremidade mais alta da escala de salários do que aqueles que trabalham para instituições financeiras nacionais maiores.

O Bureau of Labor Statistics (BLS) inclui banqueiros privados com consultores financeiros pessoais. Ele afirma que a expectativa é de que o setor cresça 4% entre 2019 e 2029. Espera-se que esse crescimento seja aproximadamente tão rápido quanto outras ocupações.